Apple Pay明日入华 凭什么与支付宝、微信支付竞争

DoNews2月17日消息 根据广发银行和建设银行的微信公众号发布的消息称，Apple Pay将在明天凌晨5时正式上线，这意味着中国消费者也能通过苹果手机、苹果手表等智能终端体验全新的支付方式。对于普通的消费者来说，这项即将走入人们生活中的支付方式到底要如何使用？与支付宝、微信支付有什么区别？对支付宝、微信支付来说，又将带来怎样的竞争和冲击？ 下面我们从Apple Pay和支付宝、微信支付的本质来探讨这些问题。

Apple Pay是什么？

在2014年9月10日的苹果秋季发布会上，苹果CEO库克发布了基于NFC的Apple Pay功能，Apple Pay的功能就类似一个“卡包”，将实体的银行卡虚拟到手机里。

消费者进入苹果自带软件Wallet（钱包），点击Apple Pay即可添加银行卡，如果此前在APP Store里绑定过银行卡，只需输入安全码，就可以完成绑定。当用户进行支付操作时，把手机靠近带有近场支付技术标志或Apple Pay标志的POS机后，使用苹果自带的指纹认证功能就可以完成支付，整个过程并不需要输入任何银行卡信息。

Apple Pay于2014年10月率先在美国上线，2015年7月登陆英国，11月在澳大利亚和加拿大推出，中国将成为全球第五个、亚洲第一个上线该服务的国家。由于Apple Pay需要支持NFC功能，所以只限于iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus和Apple Watch这几款设备使用，同时，用户需要将手机操作系统版本升级到IOS9.0以上。

Apple Pay对支付宝、微信支付的影响

目前国内移动支付市场主要被支付宝、微信支付占据，它们用户多同时业务范围遍及线上和线下，当Apple Pay在中国上线后，能否存活并被广泛的普及使用，会对支付宝、微信支付造成什么样的影响？

阿里以保障买卖安全为由推出的支付宝，微信用微信红包和其庞大的用户群体搞出了微信支付，用户手中的钱都流到这两个第三方支付平台上了，银联是最不爽的。

而Apple Pay与支付宝、微信支付不同，用户不能向Apple Pay里充值，所以Apple Pay不会涉及自有资金的管理和清算，不仅不伤及银联的利益，甚至更加稳固银联的利益，所以银联或许会给Applause Pay压倒性的支持，甚至不排除用补贴来培养用户的支付习惯。

简单来说，传统的银行支付体系包含商家、收单方、卡组织、发卡行和用户五部分，支付宝与微信支付是代替了收单方与卡组织两部分，收取商家少量的手续费或给商家补贴。而Apple Pay不踢开传统体系中的任何一方，它通过“Tokenization”技术将银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机中，当用户支付时，手机通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，银行通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。苹果则通过手续费分成赚钱。

同时，加密Token不会让苹果与商家任何一方获取用户的银行卡信息，安全性更高，此外，在使用方法上Apple Pay（Apple Pay靠近POS机、按指纹两步）也比支付宝、微信支付（打开应用、扫码、按指纹或输入密码）要更加简洁。

虽然苹果支付的优点很多，但弱点也显而易见：Apple Pay的功能需要有一个完善的银行支付体系做支撑，同时使用Apple Pay必须采用有闪付功能的POS机。中国的银行支付体系并不完善，其次我国的POS机覆盖率也不够高，线上支付也不是Apple Pay的强项，所以Apple Pay入华后，仍面临着如何快速扩张使用场景等严峻问题。

其实Apple Pay在中国能否抢占足够的市场并且存活，除了看外部环境和自身优势外，还要看用户体验，Apple Pay入华后的未来会怎样，还要取决于用户是否买单。（完）