p2p为什么入不了征信系统的法眼?
这段繁杂的新闻可以简化如下:央行征信系统扩招了,但是没p2p什么事,哪凉快哪呆着去。此新闻一出,业内一片哀鸿,各大p2p公司微博集体吐槽。
按理说p2p比小贷公司和担保公司更具进入征信系统的优势。
首先,从用户的规模上来说,一般稍规模较大的p2p公司的客户都已是达到“万”这个数量级,像拍拍贷甚至已经到了近150万,但是小贷公司和担保公司的用户绝对达不到这个数量级;
第二,从覆盖地域来看看,p2p基于互联网,其用户能够遍布全国各地,虽然一般用户借贷金额较小,但是次数较多,这种“小而美”的信用数据更能反映信用的细节信息;
第三,p2p的数据不仅包含借出者的信用数据数据而且包含借入者信用数据,以拍拍贷为例,拍拍贷的借入者每次最低投资金额可以低至50元,吸引了大量的借出者,这种数据要比只有接入者的数据要珍贵很多吧;
第四,p2p使用互联网的思维和技术来做金融,其数据的获得和保存方式要比一般小贷和担保公司完善和规范的多。
从上面来看p2p有如此多的优势,那为什么p2p行业还是入不了央行征信系统的法眼呢?
依我看,主要有两个原因:第一,p2p本身定位不清。p2p是互联网的金融,还是金融的互联网,相信很多p2p公司自己都没法回答清楚;
第二,央行对于p2p还处于观望阶段。p2p毕竟是新兴行业,从诞生到现在也不过6年的时间,大多数人还没弄懂什么是p2p。虽然现在大型p2p企业比如拍拍贷的风控系统已经比较成熟,坏账率比银行还要低,但是像贝尔创投、淘金贷、优易贷等行业毒瘤往往“一颗老鼠屎坏了一锅粥”,造成政府对其风险不能确定,不愿贸然接手。
对于此次p2p没有进入征信系统虽然很遗憾,业界并不是完全没有心理准备,p2p行业其实很早就在谋划自己行业内部的信息共享机制:上海市经信委指导下成立的上海网络信贷企业联盟中以拍拍贷、陆金所为首的10家机构将共享逾期借款人信息。
p2p界预期和希望是未来自己的“征信系统”能够被央行的征信系统所接纳,这样的话,p2p不仅能使用央行的征信系统为自身服务,而且p2p自身所积累的信用数据也可以为其他金融行业所用。