搭上互联网风口 民营银行首份成绩单“拼爹”

互联网银行

原标题：搭上互联网风口 民营银行首份成绩单“拼爹”

传统银行还在寒冬里摸索前行，去年首批试点的五家民营银行却攻城掠地，首份成绩惊艳亮相：总资产规模已达到794亿元，负债总额达651亿元。

其中阿里系的网商银行累计信贷资金达450亿元，成为民营银行的“大哥大”；腾讯系的微众银行放贷超过200亿元，成为“老二”。此外民商银行首家实现盈利过千万，其他银行业绩亮点平平。五家民营银行业务上，均是对准传统银行覆盖未及的小微 金融 ，形成差异化经营。

与净利已由两位数的高增长滑至接近负增长边缘的传统银行相比，侧重科技创新的民营银行无疑充满魅力，因此传统银行一些从业者正欲跳槽，如工行电子银行部总经理侯本旗已辞职，其去向瞄准的正是民营银行。

首年业绩“拼爹”

民营银行最大的亮点在于互联网化，而非复制传统银行的经营路子。定位于互联网银行、背靠腾讯的微众银行和背靠阿里的网商银行，几乎占据了民营银行业绩的绝大部分份额。

年报显示，网商银行正式开业8个月以来，已累计服务小微企业突破80万家，累计信贷资金已达450亿元。该行小微企业数量每月环比增幅在12%以上，贷款余额每月环比增幅维持在30%左右高位。背靠阿里网商的庞大客户资源，其借贷客户数量及信用体系早已形成独有的闭环。

五家民营银行总资产加起来才794亿，负债总额651亿元，可见网商银行从规模和增速上都成为了“大哥大”。

其次是腾讯系的微众银行，微众银行自去年5月份正式运营以来，个人客户数已超600万，累计发放贷款超过200亿元。

“民营银行做的是与传统银行差异化的小微金融业务，与互联网结合才能产生威力，否则规模很难上得去。”深圳某券商银行业研究员表示。

从盈利指标来看，民商银行开业一年盈利已逾千万，在同批次试点民营银行中首家实现盈利。民商银行各项贷款余额12.65亿元，共计1086笔。此外，华瑞银行盈亏平衡，金城银行亏损2900万元。

从资产质量看，民商银行、华瑞银行、金城银行不良贷款率均为零，网商银行不良贷款率不到1%，微众银行不良率则为0.3%。

在民营银行“小荷已露尖尖角”的同时，传统银行却正经历寒冬。据本报记者不完全统计，2015年超过50位银行中高管离职，而过去传统银行业是金融行业最为吃香的领域。

更多挑战者驾到

首批五家民营银行小试牛刀运行一年，随后更多的竞争者将杀入进来。据悉，“第二军团”目前正在等待审批，扩容指日可待。

“对于新设民营银行，受理权限已经下放给了各地银监局，已有12家进入论证阶段。”日前，中国银监会主席 尚福林 称。

越来越多的民营银行形成竞争，经营定位将是成败关键。在 博鳌亚洲论坛 2016年年会上，一些专家指出，民营银行必须差异化定位，这直接关乎民营银行的存亡。

从上述五家银行经营定位来看，网商银行仍基于阿里的互联网基因，服务阿里线上线下的小微企业和农村经营者，其累计服务小微企业突破80万家，先后推出了淘宝天猫贷、流量贷、口碑贷、旺农贷等创新性的场景金融信贷产品。其中旺农贷上线不到半年，已经覆盖全国24个省份139个县的2425个村庄，农民的户均贷款支用金额在4.4万元。

微众银行的优势在于腾讯强大的社交功能入口，如将借钱功能植入用户手机 QQ 、微信的“钱包”中，只要一键点击“借钱”便快速实现。微众银行的统计数据显示，目前微粒贷主动授信已经超过3000万人，累计发放贷款超过200亿元。

实现盈利的民商银行则将扶“小”助“微”进行到底，并且严加风控，至今保持着不良贷款为零。虽然贷款余额才12.65亿元，但已实现盈利超千万，其经营奉行的是小而美的路线。

此外，上海华瑞银行的定位是凭着上海的地域优势，专注于资产管理为核心，帮助民营企业、实体经济建立跨境、跨市场、跨币种的资产管理。

上述深圳某券商银行研究员称，当更多的民营银行获准放行经营，竞争会加大，“但是小微金融服务还有较大的空间，在这片蓝海里关键看经营者的创新和风控能力”。