互联网金融风险已经成为其发展的瓶颈

上篇文章《互联网金融在自挖坟墓》，在大家普遍看好互联网金融的喧嚣声中给一重弹，炸的衣不遮体。

上文有句话，“收益率趋于稳定之时就是互联网金融生命消失之日”有人士评论：这种判断单纯地把互联网金融的业务模式从金融的角度去考虑，而没有注意到互联网用户和用户体验这两方面。只要产品本身没有太大的差别，那么比的就是用户体验，以及在符合金融底线前提下的规则破坏与再造，谁是金钱的流量入口，谁就能占据市场和用户。

首先，互联网金融它不能单纯的看作一个产品，或者说它根本就不是一个产品。对于一个新生事物目前的局势的确不容乐观，线上金融体系这块存在着用户习惯的稳定性问题，至少目前还存在着很大的跟风嫌疑，此外，P2P这块监管机构政策不明朗，倒是行业仍感觉灰蒙蒙的。新生事物，还需要接受更多的考验。

其次，业内人士对互联网金融的意识形态还不完整，甚至可以说还没有。目前绝大多数人认为，互联网金融即传统金融依附互联网这一渠道，进行传播、进行管理等等，换句话说，传统的金融模式完全可以在互联网上进行操作。这种盲目的认可和不加实际操作而得到的经验的积累，得到的后果是，互联网金融不存在用户体验，也就是说谁都可以玩。直接的后果是：也就没有后面的互联网金融风险、互联网金融监管、互联网金融安全等等。

深化渗透互联网金融之前，我先把主题抛出来，其实，互联网金融的本质是一个过程，任何一个环节出问题，生态链就会坏死。

正常的互联网金融生态链应该是这样的：拥有互联网金融意识—》认清互联网金融风险—》习惯性的互联网金融用户体验—》冷静缜密的互联网金融政府监管机制—》客观尊重目前互联网金融存在的安全问题—》拥有互联网金融意识。大家可以清楚的看到，这其实是个循环的逻辑。

控制风险是传统金融行业的长项和优势，然而在互联网条件下，风险应该比原来更大，如何把互联网技术用好，变为互联网金融风险控制的有效手段？这才是需要考虑的问题。说实话，在互联网金融的蓬勃发展过程中，风险本身并不可怕，重要的是做好风险熔断机制的评估和设计。

但是，目前，随着人才的聚集，各行各业都来做互联网金融；科技的集聚，一个平台建起来门槛不高，后来者做门槛就越来越高；资金的集聚，投资人越来越多在平台上投资，风险投资基金也来投互联网金融；风险的集聚，因为没有行业标准、没有监管机构，所以风险一开始就有，并且随着它的集聚有放大、叠加的可能……“现在已经有近30家P2P企业破产、倒闭、跑路等现象发生，这就是风险集聚到一定程度后爆发的表现。”业内人士分析。

目前的互联网金融流还处在互联网金融的风险阶段，这个问题不解决，盲目的越级操作，死的应该很难看。况且我们还不知道互联网金融的风险在哪里！

首先，互联网金融要规范有不少路径，比如从企业自律开始，梳理业务流程，梳理交易结构，形成企业标准，再上升到行业标准；再比如接受客户的监督，签定合同方面，双方权利、义务是不是对等？

其次，互联网金融刚刚起步，要防范风险，但也不要惧怕风险。风险并不可怕，只要我们先知道风险在哪里，并且进行提示、披露和设计风险的熔断、控制机制，这些风险恰恰就是互联网金融发展的盈利点所在。

如今互联网金融席卷而至，一方面互联网自身存在安全问题，另一方面金融业也具有特定的风险问题，如此结合或将风险相互放大，这使互联网金融的发展对风险管理提出了更高的要求，同时也对征信机构的产品及技术创新提出了更高的要求。对于互联网金融的生态链稳扎稳打，一步一个脚印来走，希望还是有的。

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作者：万能的一玄 | 编辑： | 责编：戴晋人