指付通：为什么一款看似有价值的科技项目难落地 |i黑马

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【i黑马导读】指付通这个创业项目在亚洲是独家，在全球是仅在美国之后第二个实现应用的国家。然而推出七年有余，出了上海之外，闻者寥寥，远远比不上同样是做第三方线下支付的拉卡拉。

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指付通，由上海点佰趣信息科技有限公司运营，央行第三批支付牌照获得者(2011.12.22)，2006年创业至今。

指付通提供的服务非常科幻——买卖东西时，一根手指头放在指纹识别仪器上，支付就完成了，不用这卡那卡的到处找。这个创业项目在亚洲是独家，在全球是仅在美国之后第二个实现应用的国家。

它的市场价值有多大?看这个数据：中国银联数据统计显示，2012年我国银行卡跨行交易总额达21.8万亿元，同比增长37%。依据这个数据可以推测一下，如果不考虑每年的复合增长，假定n年后，指纹支付能达到2012年刷卡量的10%，即2.18万亿元，那么指付通公司单从交易手续费的收益就可达174.4亿元(平均费率为0.8%)。难怪柳传志曾经评价“立佰趣”：“这将是一件伟大的事业”。

可惜，这个“n年后”不知什么时候才能到来。指付通推出七年有余，出了上海之外，闻者寥寥，远远比不上同样是做第三方线下支付的拉卡拉。

这个创业项目有噱头(科技梦幻)、有市场价值(10亿美元以上)、竞争少(线下第三方支付只有拉卡拉在做，银联是合作伙伴)，为何迟迟不能普及推广?黑马哥对此姑且推测一二。

其一、模式太新、太科幻，既是推广噱头，也是推广掣肘。也是其实指纹识别的技术已经很成熟，但是用于日常购物支付，对当前的用户习惯是一大挑战。对于大部分用户来说，非现金支付是一件严肃的事情，稍有不慎，就会出错，必要的流程(刷卡、确认、输密码、签名)会让支付活动显得更严谨。而仅凭一根手指头就完成支付，太过于方便也会让用户对支付的安全产生怀疑。加之好莱坞大片对指纹识别的恐怖渲染：砍手指头、硅胶指纹套……更加让用户对这种支付方式保持了距离。

据黑马哥了解，这其实是大众的误解，每种支付手段都有其优缺点，比如银行卡会消磁、会忘记密码……而指纹支付之所以能和银行合作，说明其安全性通过了银行苛刻的测试。而用户的“断指”担忧，更是无必。指付通的活体指纹识别技术是比较领先的，仅对具有生命特征的指纹进行识别，硅胶指模、“断指”都无法通过指纹识别，指付通的公司应向用户侧重宣传这些领先技术。

其二、终端设备成本太高，造成推广缓慢。线下支付不同于线上支付，线下支付需要终端设备的支持。目前，指付通采取把终端免费赠送给银行和商户的模式，每个终端的价格大约是1000美元，这是一种需要丰厚资金支持的推广。只有消费者采用指付通付款后，指付通才能从刷卡手续费中获得分账。和拉卡拉的相比，指付通的终端设备成本太高。而拉卡拉的手机刷卡器、刷卡机、刷卡电话等一系列产品价格从99元到几百元不等，光靠卖设备都能实现一种收入。于是，虽然是差不多同时创业，但拉卡拉远远地走在指付通前面。

其三、指纹识别技术的体验并没有很好。一位上海地区的微博用户“空明小道”反映：“经常手指摁个几次成功一次…所以就不玩了…”，这个用户的体验并非个案，黑马哥在日常的指纹识别验证中也常常有同样感觉。指纹要一次过准确识别成功，受很多因素影响(比如手指的姿势、汗渍等)。

这些问题，是产品经理可以解决的吗?

据黑马哥了解，指付通在2010年末曾获得中金、联想、鼎晖三家联合注资5亿元人民币。指付通目前的业务主要集中于上海，如何在上海之外的大城市复制，甚至扩展到国外，是其这两年的主要任务。