如何从二手车“红海”杀出一条血路？金融刺激需求靠谱吗

i黑马 • 9年前扫码分享

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i黑马汪晨 9月29日报道

移动互联网时代的到来，大大刺激了许多爱车一族的创业理想，由此诞生了许多以改变汽车业态为理想的创业公司。但大批创业者的涌入以及非理性的烧钱扩张，让这个市场成为“红海”一片。在这其中，二手车市场的“红海”状态已极为明显。

位于杭州的车猫网则想用另一条路来刺激用户在二手车方面的需求。和优信一样，他们瞄上了二手车金融，并且用10亿资金与浙富控股集团、挖财网合资成立了一家二手车金融公司。借助互联网金融，车猫网能够否从二手车“红海”中杀出一条血路呢？

把二手车认证做到极致

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位于杭州的车猫认证中心

中国的二手车市场并没有与美国、日本类似的权威评估机构和体系，因此大多数选择自己建立认证体系。在这方面车猫打算做到极致。

杭州的车猫认证中心是一座4层小楼，楼下面积不大，但却满满当当停了不下30台车。薛店长向 i黑马记者介绍：“平时这里每一天都能停上二三十辆车，忙起来的时候我们中午也没法休息。”

认证中心的一楼，是车辆进行检测的位置。这里可同时检测三台车，每个车位都有一台液压抬升仪器，可将车辆抬起，对底盘进行检测。每一台待检车辆，都会配备一个3-4人组成的检测小组，每当车辆进入检测位置或液压仪器内，他们都会拿着小型手电，根据手中的清单来检测车辆的问题。

“检查都是非常细的，平均下来每一台车都会花上40分钟- 1 个小时进行检测，外观、内饰、底盘、内部机械各个部分的检测项加起来都有1058项了，比国标、比其他二手车电商多了好几倍。”向i黑马记者介绍检测项目的是认证中心的楼师傅。

楼师傅是一位年近60的汽修专家，改革开放前就在建设兵团内负责车队车辆的维修和管理。自那时起，楼师傅就把研究汽车当作自己的爱好，钻研、维修汽车至今已近40年。

去年11月份，楼师傅受邀请来到车猫网，开始参与杭州认证中心的建设。而现今的1058个检测项目，就是楼师傅和他的团队根据二手车国标的四大模块（外观、内饰、机械、事故）不断扩充的。

在认证中心，车猫检测的严苛程度难以想象。“一般车商都不愿意让检测机构把底盘的挡泥板拆下来看，但我们出于安全考虑，每一个潜在的渗油点我们都必须检测到位。”

“从去年11月起检测下来，我们这总共认证了3000台左右的车，发生了3起退车事件，其中只有1辆车确确实实是我们检测的失职，其他退车事件并没有我们的责任。”店长如是介绍说。

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车猫内饰与电器的检测项目

目前，除了认证中心，车猫网也在各地铺设认证点。其采用的是二手车经销商加盟的模式，由经销商设点设人，并由车猫方面派人进行培训。目前车猫网在全国有1个认证中心，14个认证点。未来车猫网也计划在北京、上海开设与杭州类似的认证中心，北京目前已选址草庄。

高标准带来的副作用

不过，车猫网在扩张时也遇到一些困难，这方面与车猫网自身的诉求有一定关联。

车猫网自上而下有一个观念：希望实打实地把二手车电商做好。这一点首先体现在创始人黄巍的“慢”哲学上。在他看来，冲量会带来大量的负面评价，并危及车猫的信誉，而车猫网的核心竞争力——认证需要有良好的信誉基础。因此，车猫并没有大批冲量，而是希望将匹配效率和用户体验打磨好后再进行扩张。

其次，阿里出身的黄巍认为，C端用户是其立身之本。因此，围绕着C端用户的用户体验，车猫网不仅采用了严苛的认证体系，还设立了帮买顾问、车猫POS机等服务，未来车猫也打算引入二手车整备和汽车后服务商以完善整个二手车服务链条。

但由于国家没有建立权威的二手车评估、认证体系，传统二手车车商一直处于野蛮生长的状态，因此很少有车商去建立严格的认证、质保体系，销售量以及利润率成为主要导向。而当高标准要求的车猫网出现后，习惯了野蛮生长的部分车商就表现出了抵触行为。

同时，高标准同时也为车猫网的扩张带来了两个副作用。

扩张的时间成本会由此增加，这其中最大的时间成本来源于人员培训。在认证人员的资质上，车猫网采取了严苛的培训和考试制度，因此，培训一个认证人员所耗费的时间被拉长。“认证中心的人员在培训和实操上平均得耗费1个月的时间，同时我们会根据1058个检测项目安排考试，重大项目漏查、错查扣5分，其他项扣1分，只要低于80分就不会通过。”薛店长向i黑马记者介绍到。

高标准也让车猫认证车辆的客单价被整体抬高。由于检测认证严格，大部分原厂生产时就不耐用或质量低的车型大多都被淘汰，而在市场上，这些质高者的普遍价格都在8-10万左右，相比5-8万的二手车主力需求价格要高出一些。因此，市场的主力购买者在车猫网买车时就会遇到资金门槛，车猫网也难以大规模冲量。

那么，在遭遇市场阻力的情况下，车猫网打算做些什么呢？在他们看来，金融是撬动二手车市场的一大利器。

10 亿元做二手车金融打造零首付车贷产品

在宣布12亿元投资前的7月13日，浙富控股就公告宣布与车猫网达成了战略合作关系。8月27日，浙富控股再次发布公告，宣布与挖财网、车猫网成立合资公司进行二手车金融业务。

根据浙富控股发布的公告，浙富控股占合资公司51%的股份，车猫网和挖财网则分别占股34%和15%。三方提供各自的优势资源，各有分工：浙富控股负责合资公司的从业资格以及资金储备，车猫网负责业务数据的挖掘和金融产品的设计，挖财网则负责在风控系统和金融系统上进行技术支持。

而在车猫运营总监朱旻看来，大众对二手车金融无非三个需求：手续简单、通过率高、解决钱的问题，车猫网则打算重点解决前两个需求。

“之前大部分人买车贷基本都在银行，但银行对二手车的估价把握不准，而且银行借贷倾向于保守，贷款通过率大概只有20%。但我们有自己的估价体系，而且可以通过挖财网的风控体系、银行的信用记录还有公安系统来知晓用户的信用度。几方数据相结合，我们就能开发出好的金融产品了。”朱旻向i黑马记者表示。

手续方面，车猫网打算和挖财网的体系进行对接，通过查询身份证和银行消费记录等信息，确信购车人的信用。而在通过率方面，车猫打算与车相结合，产生两个层级的车贷产品，以提升通过率：一种是有抵押车贷，这一情况下可将贷款额度扩大至50-100万，以覆盖高额消费用户；另一种是无抵押车贷，依据的是借贷人的信用，可做到0首付，并放出最高10万的贷款，覆盖大部分消费用户。

“按照主力消费客单价8万来算，目前银行的二手车贷年化利率大概在10%-12%左右。以5万贷款额来计算，我们只要能降2个点，就能帮用户一年省1000元左右利息。如果每台车贷款5万，三年分期利率为年化4%-5%，还款的话一个月才1600元左右，还贷压力还是比较小的。”

结合车猫网目前的业务来看，金融也是一个杠杆，不仅能够弥合车猫平台客单价与市场主力客单价之间的差距，还可以刺激用户的消费能力，提高车猫网的交易量。从这一点来上，二手车金融也可以为车猫网的扩张提速。

朱旻向i黑马记者透露，车猫网的无抵押车贷产品将于10月底上线。