优品财富：机器人投顾智胜未来

优品财富，也许会为中国的 投资 顾问行业带来一场革命。

2011年前后，一种被称为“智能投顾”的投资顾问服务在美国兴起，同时也诞生了像Betterment、Wealth-front这样的代表性公司，它们开始面向个人理财用户推出基于 互联网 技术与算法的资产管理组合建议，包括基金配置、股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等，开启了智能投顾时代。行业研究数据显示，美国智能投顾行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元，增长至2020年的2.2万亿美元，年均复合增长率将达到68%。

同样在2011年，优品财富的 创业 者开始了在中国探索智能投顾的步伐，从一开始，这家公司就力图借助 金融 大数据、人工智能技术，以及证券投资研发能力，为个人投资者搭建一个专业化、个性化、一站式的智能证券投资服务平台，为证券投资相关机构提供智能服务能力。“优品财富一直致力于重构证券投资服务的方式，也一直在思考怎样通过 科技 让投资变得更简单，做了很多有价值的尝试。”优品财富COO高卫东说，金融科技对整个行业的重塑将会是一个不断蓄力、厚积薄发的过程，但它终将改变潮水的方向，这一点我深信不疑。

策略建议+量化平台

智能投顾是指基于大数据、量化技术等前沿技术，根据用户的风险偏好、收益需求、可投资时长等个性化特征，为用户提供资产配置及主动管理解决方案的投资顾问服务。简而言之，智能投顾需要为客户投资提供适合其需求，同时又具备较高准确率的建议。

预测股价、选择投资策略，是个人投资者对证券投资顾问服务最主要的需求，也是优品财富目前的核心服务之一。

打开优品股票通客户端，选择某支股票后，可选择“最优策略”一键生成的“策略报告”，随后显示出的几个策略对应不同的投资风格，而操作建议简洁明了——“持币观望”、“持股待涨”、“买入”、“卖出”，并给出了仓位管理建议，在风控上，给出了止盈、止损建议。

优品财富的大多数用户认为，虽然市面上也有近似的产品，但优品股票通最优策略最为智能，性价比也最高。一方面最优策略的操作建议更加智能和结果化，适合大量不会指标分析的股民;另一方面最优策略收费简单，一次付费后，就可用于所有自选股，后续没有其他费用。

这一智能策略产品的背后，是优品财富强大的技术能力和多年的积累。看似直白、简单、实用的股价预测，幕后则是高等数学、金融大数据、机器程序语言等复杂的模型、代码和算法专业技巧。据了解，优品财富智能股价预测研发，经历了长达3年的时间，幕后默默无闻的是余雪飞博士领衔的金融创新实验室团队。“股价预测主要是克服人工情绪化的影响，按照不同范式，建立模型，开发策略，优化算法，代入影响股价的多因子，通过机器学习、大数据回测，理性推导出未来股价波动区间、上涨概率。”余雪飞博士说，这些模型提供各种金融品价格预测、大类资产配置、智能仓位管理、个股择时等18大应用。

这些应用再经优品财富产品中心进一步开发，就可产出大盘涨跌判断、个股诊断、仓位建议、资管ETF稳健策略、交易型策略、Level2策略等数十个用户可以直接使用的终端产品。

而优品量化平台，则主要针对的是机构客户的量化投资需求。在美国证券市场，70%以上的交易是由机器做出的量化交易，但在中国，目前制约量化投资发展的一个主要因素就是数据的质量。

而优品量化平台的一大特色，便是为量化投资策略提供高质量的数据环境。据了解，优品量化平台通过海量存储金融大数据，包括股票、基金、债券、期货、黄金、宏观、资讯、指标等金融数据，并通过专业团队对数据进行深加工，保证数据的精准可靠，为策略运行提供可靠的数据支持。

其中，优品策略平台提供“秒级回测”，全面评估，零门槛提供python策略编写平台，基于真实的秒级、分级、日级历史行情数据对策略进行回测，一键输出全面的评估结果。接入高频实时行情，一键下单，秒级成交，全面支持股票、基金、期货、黄金等多账户多品种的模拟交易，为多类型的策略提供验证支持。

据介绍，针对机构客户，优品财富主要提供四大服务：量化交易系统的功能整合，形成独立技术方案类产品供机构用户使用；通过量化交易平台将优品金融数据库推广给机构客户；实现交易通道接入服务；依托于量化交易平台的智能投顾，智能理财服务等。

优品财富下一步

在优品财富看来，相比 互联网金融 ，金融科技的落脚点更偏向于科技。它主要是将大数据、云计算、区块链、人工智能等一系列前沿理念与技术应用金融服务与产品上，以科技提升金融效率、优化金融服务。

“金融科技的内涵非常丰富，全面融入了支付、借贷、零售银行、保险、财富管理、交易结算等不同的金融领域。在每一个细分领域中，国内外都涌现了许多优秀的金融科技公司。但金融科技从庙堂之上落地、走向普惠大众，这个过程也并不是一蹴而就的，”高卫东说。

高卫东说，以看新闻为例，这是股民每天的刚需。但在泛滥的信息中找价值点时间成本高，对于许多非专业的股民来说理解成本也不低。针对这个痛点，我们采用大数据处理和云服务体系构建了覆盖全市场的金融资讯库，利用智能搜索、智能分析以及金融研究团队专业分析的结合，过滤掉大部分重复的、无价值的噪音信息，再通过后台算法给用户和资讯双向打标签，向用户推送匹配度高的价值信息。

据了解，目前优品财富正在内部孵化一大批智能应用，除了新闻资讯服务，在行情服务、投顾服务、策略服务上都取得了一些创新成果，譬如通过形态识别的相似K线、人机交互的智能投顾——优品大师兄以及涵盖诊股、择时、组合等的智能策略等。这些小成果将逐渐以完善的产品形态与用户见面，带给用户独特的智能证券投资服务体验。

在优品财富看来，人工智能让投资变简单，这是金融科技的未来；让人人都能成为专业的投资者，这就是金融科技企业的使命。