央妈要统一第三方支付，网联和银联的战争开始了

据《华夏时报》消息，由央行牵头策划成立的线上支付统一清算平台（俗称“网联”）将于明年 3 月 31 日按新方案上线，支付机构将按照有关技术标准门槛分批接入。按照“网联”最新规划，首期先接入支付宝 1% 的交易量，2017 年底将接入 70% 的支付宝、 微信 支付交易量。新方案确定了由各参与方自主共建的原则，此前一度被传将主导网联建设的支付宝和财付通，或将退居从属地位。

按照要求，“网联”由支付清算协会发起设立实体建设运营平台，除协会将参与实体公司出资外，央行也将入股，进而保证对“网联”这一重要 金融 基础设施的控制权和投票否决权。其股东总数不超过50家，募股机构在40家左右，除了央行和协会，其余股东的股份份额最高不超过10%， 投资 金额不超过5000万元，以防止该平台被大型支付机构垄断。“网联”正式落地后，目前大量的第三方支付机构直连银行的模式将被切断，回归支付和清算相独立的业务监管规则。

简单来说，网联是一个类似于线上银联的清算平台，一端与第三方支付机构对接，一端连接银行系统。该平台将统一技术标准和业务规则，第三方网络支付机构不必再与各家银行分别谈判签约，只需要接入网联即可。这一起于2014年的设想，此前饱经争议。如果计划最终落实，央行将最终建成第三方支付机构（即支付宝、财付通等）统一的线上清算平台。以后，网联与所有银行对接，第三方支付机构与网联对接，这将结束现在第三方支付机构与银行直连的模式。

这一平台的推出主要是为了改变现有第三方网络支付服务直连银行网络带来的各种问题，如多方关系混乱、监管上有漏洞、安全无法保障等。对央行而言，网联成立后，第三方支付机构与网联一点接入，即可接入所有银行，可大幅缓解重复投入的情况，也落实了支付与清算分开的监管要求。网联为所有第三方支付企业提供同样标准的服务，抹平了支付企业之间实力差异带来的安全性和透明度不同的问题，实现了整个 互联网 支付清算体系效率和安全的平衡，也为客户备付金统一存管提供了技术支持。同时，第三方支付企业统一接入网联，也从根本上杜绝了非持牌机构开展支付清算业务的可能性。

问题在于，此前，第三方支付机构已经形成了一定的行业格局。在此前央行批准的200多家第三方支付机构中，前20家占据了90%以上的市场份额。其中，支付宝和财付通占据了线上支付70%的市场份额，从跨行清算笔数来看，支付宝已经在事实上成为全球第一大线上跨行清算机构。对于央行的介入，支付宝与微信两大支付巨头目前还未置评。

而一直处于清算业务龙头地位的银联，近年来在不断巩固线下业务的同时，也在积极布局线上业务，线上线下的界限正在逐渐变得模糊。继去年年底开始牵手 苹果 、三星之后，目前银联又与华为、小米等 手机 商开展合作，相应推出云闪付移动支付pay。数据显示，截至今年二季度，银联网络境内的网络终端已经达到了1050万台，商户超过700万户。今年十一黄金周，银联网络交易总金额近9000亿元，交易总笔数5.7亿笔，同比增长36%和14%。银行也在7月28日，12家股份制银行发起成立了网络金融联盟，根据网络金融联盟的定位，其主要意义在于直接在底层打通银行间的线上支付通道，这也被认为是银行尽量将客户、信息、数据保留在银行体系内，甩开第三方支付的一大动作。

网联和银联是以接入机构来区分的，第三方支付接入网联，银行接入银联。但第三方支付并不局限于线上，也有线下业务，同样，银联虽然主攻线下，但也做线上业务。随着电商的蓬勃发展，在线支付业务的规模已经相当庞大，网联与银联具备同样的业务模式，两大机构的战争在所难免。