保准牛晁晓娟：消费升级下的新兴场景保险定制

11月8日，由嘉宾 传媒 与FT中文网共同主办的“第二届商界领袖年度峰会”在北京中国电影导演中心举行。保准牛创始人兼CEO晁晓娟受邀参加了本次峰会并参与圆桌话题讨论，与FT中文网总裁张延、艾瑞集团总裁杨伟庆、安芙兰资本董事长周伟丽、云迹 科技 创始人支涛、兄弟连教育创始人李超、花点时间创始人朱月怡进行了一场关于消费升级话题的精彩“撕·辩”。

在本次峰会上，还揭晓了《时代影响力 · 中国 商业 案例TOP30》的评选结果，保准牛作为唯一 互联网 保险企业入选TOP30案例榜单。作为国内领先的互联网保险平台，保准牛在“保险科技”与“定制保险”方面积极持续创新，运用互联网技术手段和大数据分析不断促进互联网保险行业的升级。

本次“撕·辩”的主题是“消费升级是市场导向还是供给端导向”，通过现场抽签选择立场，晁晓娟站在市场导向的角度带来了精彩分享，本文为晁晓娟的发言实录。

晁晓娟：大家好，我是保准牛创始人兼CEO晁晓娟，保准牛是一家互联网定制保险平台，其实我们就是专门为消费升级下的新兴领域去做保险定制，今天在这里想阐述一些关于消费升级是市场导向的一些观点。

首先，如果没有需求，生产的东西能卖掉吗?如果卖不掉，应该就不算消费升级。先给大家看一些数据，在过去这么长时间的消费升级中，我们发现消费主体在变化：一方面，大量在25岁到45岁的人群变成了中产阶级，他们在引导消费升级;另一方面，目前人均GDP已经从8000美元变成了15000美元。有钱去买了，有意愿去买了，以及有动机去买，这是一个大前提，这个前提促使了供给端去提供服务，产生消费升级。

保准牛是做定制保险的，换句话说，保准牛其实是消费升级下新兴场景的保驾护航者。因为我们专门给消费升级下的新兴场景去做保险定制。举例来说，大家现在骑的小黄车，用户每一次骑行，在开锁的时候，就在保准牛平台上投了一次保。这是非常典型的因为市场需求而产生消费升级的案例。

对于消费升级到底是由市场端还是供给端导致的，我认为核心的点在于一件事情的完成是由多方来去匹配的，它也有可能是一个双边的，需要双边都达到一个标准才能够做到。更重要的归因分析也就是内因和外因来说，市场导向和需求导向本身是一件事情的内因，因为内因的改变，才导致外因有机会能够给消费升级提供支持。

大家可以看到，每个年龄层消费需求是不同的。我们看到，现在很多90后的都很注重个人形象塑造，爱打扮。很多70后、80后会被孩子相关的产品吸引，60后们则更注重养生和旅游，这是典型的需求变化。作为技术背景出身和科技公司，我们团队花了大量时间在研究大数据和人工智能，但不管是大数据还是人工智能，还是其他，我们都不能脱离客户。也就是说，都要围绕因为越来越多的年轻人开始重视个人形象塑造，所以我们在这件事情上去提供更好的服务;因为中产阶层更关注亲子相关的产品，所以我们提供更多的亲子服务;因为越来越多的中老年人开始注重养生了，所以我们在想如何更健康这些方面去体现。所有这些点来自于内因，来自于人群结构变化的内心驱动，来自于驱动方的驱动，因此，市场的需求是推动消费升级的内在驱动力和决定性因素。

如果闭门造车来做很多很好的高科技的东西，但这些东西本身和消费人群的需求有很大的差距，如果需求不足，导致产能过剩，并不能完成升级的闭环。所以，保准牛在做定制保险这件事情的时候，是围绕满足客户需求来实践的，我们希望通过需求与新兴场景的连接，为客户提供真正能够满足其需求的保险服务。谢谢。

“撕·辩”给大家提供了思想碰撞的机会，不管是市场端还是供给端导致的消费升级，都是 经济 快速发展的缩写。保准牛是一家保险科技企业，致力于利用保险科技与数据分析，提供真正满足个性化需求的保障与服务。未来，保准牛也会不断探索、深挖场景痛点，不断升级保险科技，促进互联网保险的不断发展，推动消费升级。