告别“草莽时代” 爱财集团多重出击扩大金融版图

俗语说:“看一个人不要听他说什么, 而要看他干什么”。

行动是最好的证明。

七月流火，室外是40度高温，位于杭州黄龙万科中心爱财集团总部也是火热的氛围，在互金乃至校园贷重监管之下，实力如爱财集团，总能举重若轻，化挑战为机遇。一个月，爱财集团先后完成了三件大事：与浙商银行联合发卡、旗下米庄理财正式存管上线、与海尔消费 金融 达成战略合作。这三件事虽然内容形式各异，但背后依循的是相同的逻辑：抓住机遇与银行和持牌金融机构合作，业务全面向正规化飞跃。

显然，合作达成说明双方有共同的利益点。以米卡为例，这是爱财旗下分期消费平台爱又米与浙商银行合作的首个产品，一款针对新一代成长型白领消费人群特别推出的信用卡。双方寄望装备线上消费场景以及运营的米卡，能将传统信用卡用户的低频信贷需求变成高频的消费行为，进而释放出更多持卡用户的分期消费需求。

实际上，多样化线上消费场景是互金最大的优势所在，也是爱财得以获得上述合作资源的原因之一。 互联网金融 本质上就是消费场景的拓展，但不同于又大又全的纯电商平台，爱又米这类消费分期平台专注于高品质、高客单价的商品。通过分期手段，这些原本高大上的产品变得平易近人，符合当下消费升级的潮流以及年轻一代对高品质商品的追求。

除了携手其他持牌机构，爱又米还借助外界资源不断扩展用户群。今年6月，跨境电商巨头网易考拉海购正式入驻爱又米，成为爱又米在继 苹果 等品牌直供合作之后又一重大渠道开拓。以“新中产”为核心用户群的网易考拉用户，可与用户群更年轻的爱又米形成互补。此次合作，也是爱又米拓展用户群的关键一步。

6月，三部委发布针对校园贷的史上最严监管文件，大部分涉及校园金融业务的中小平台退出市场。同时，从校园起步的爱又米则牵手持牌机构海尔消费金融，携手掘金校园市场，推动校园贷市场健康、合规、有序发展，为更多95后学子带来普惠金融服务。

当然，互金不是简单把金融业务从线下搬到线上，为了真正实现消费场景的拓展，需要使用相应的技术手段，即金融 科技 。金融科技，顾名思义是以数据为基础、技术为手段，改变金融行业的成本结构和收入结构。在易观智库高级分析师马韬看来，银行进入校园市场的最大的障碍就是缺乏足够的技术把成本降下来。而深耕校园市场三年的爱又米则已经拥有累积千万级用户数据，特别是对学生这种无信用人群，已发展出较成熟的风险和控制模型。通过反欺诈模型、评分模型、预警系统等手段，爱又米实现了对贷款全程严密监管，使得爱又米的坏账率控制在1%以内，远低于国内同行平均10%的坏账率。

很明显，互金与银行合作是趋势。仅今年上半年，国有四大行就相继与 互联网 四巨头达成合作。爱财在金融合作方面为业内做出了更丰富化的创新和探索。