天猫双11前夕探营“淘宝第一村”,资金成村民备战双11“利器”
一直都有双11“拜 马云 ”习惯的广州里仁洞村,早已进入了双11时间。天猫双11全球狂欢节还有11天,消费者在忙着往购物车里添加各种心仪的宝贝,村里的商家更是进入了备货的最后冲刺阶段。
早在今年8月,阿里巴巴就已经启动了天猫双11商家服务。作为备战双11的第一步,网商银行主动为商家提额,解决备货最关键的资金问题。据统计,今年以来广东省总共有171万家商家获得了网商银行的贷款授信,总额度超过650亿元,其中广州的商家数量位居第一,占到31.6%。而在里仁洞村,全村获的授信的商家达5341家,相当于全村人人都能及时贷到款,不用为资金问题发愁。
记者近日走访了里仁洞村,探营 “中国淘宝第一村”是怎样炼成的。
1/ 有现金才有抢货资格
“现在做服装,工厂都需要我们用现金来提货,尤其备货双11时,工厂都忙不过来,货都是要抢的,只有拿现金才有排队的资格”,李先生在广州里仁洞村经营女装天猫店已经8年,对每年双11抢货大战深有感触,“时间这么紧,如果用传统的贷款方式来办的话,最快都要几个礼拜,双11根本抢不到货。”
根据阿里研究中心的定义,“淘宝村”指的是网商数量达到当地家庭户数的10%以上,且电子商务交易规模达到1000万元以上的地区。这样的村落,全国仅20个,全广州只有1个。作为全国排名前五的最活跃淘宝村,广州里仁洞村一个村就有3万多人在做淘宝,被誉为“中国淘宝第一村”。
世人只听过里仁洞村的创富神话,却鲜闻财富背后的艰辛,而融资难是 创业 路上的最大拦路虎。就像该村的第一代拓荒者,现任南村镇总商会电商分会副会长的罗文斌说得那样,“其实这个群体很特殊,都是草根起步,没房没抵押物,资金需求怎么解决?”
网商银行的贷款成了解决燃眉之急的杀手锏。作为阿里 经济 体中专为小企业服务的 互联网 银行,网商银行通过大数据和互联网技术,改变传统 金融 风控手段,让“草根”创业的电商们,不用抵押和担保,都能快速获得贷款。最新披露的数据显示,今年以来广东全省共计有171万户商家获得网商银行的贷款授信,其中广州商家占比超三成,尤以南村镇里仁洞村为甚,获授信的商家达5341家,而该村在册户籍人数或仅5000多人。
图:广州商家全力备战天猫双11
2/ 100万贷款 ,让 40 多 个 人 有工作 了
“天猫双11所带来的,不仅仅是消费者买买买,和淘宝、天猫平台上的商家赚到钱,其实能带动这个产业链的发展,拉动实体经济的发展。” 罗文斌表示。
罗文斌见证了整个南村镇的电商发展。他为记者算了一笔账。以T恤行业为例,如果商家能获得100万元贷款进货,将带动面料、配件、印花、加工、包装、运营客服、市场推广、场地、快递运输等一整条产业链的运行,拉动产业链创造超过250万的经济效益。
图:网商银行贷款助力实体经济、拉动就业
另一方面,贷款还能有效拉动就业。假设这笔贷款创造的货品1个月销售完毕的话,商家员工人数至少在10人左右,制作这批订单,加工厂则要30多个工人,快递员需要配备至少2个,加起来的人手就在40多个,如果加上拍照、修图、模特、直播、 营销 、清洁之类的工作人员,总就业人数将近50人。
网商银行数据显示,自8月备货季开始,仅里仁洞村的商家贷款就近3000万元,将带来超过7500万元的经济效益,而全国有超过1000万家商家获得贷款授信,提升的贷款额度超过600亿元,将有效助力中国实体经济的增长,带来数以亿计的就业。
3/ 1 秒 放款, 互联网 银行为 村里 的 网商 “ 解渴 ”
里仁洞村有个笑谈,说有个孕妇,在怀孕两个月的时候去申请贷款,等到钱到的时候,孩子都已经出生了。虽然只是个笑话,但反映出商户融资实艰。
李先生还清楚记得2年前的双11,因为没能及时贷到款,他只能靠自己积累和亲戚那里借来的50万元进了货。不出所料,双11流量火爆,当天就超卖了100多万元的订单。由于是追加的订单,工厂加工需要时间,只能和消费者解释要延迟发货,不但有很多消费者退了单,甚至还被投诉。而今年,李先生8月就申请并拿到了网商银行100万元的贷款,在工厂下了单,现在就坐等双11当天大卖了。
“小企业因为成本的考虑,很少像大企业那样贷一笔款,留着慢慢使用,而是在必要时才申请贷款。小企业对资金的需求,整体来说是‘小、急、短、频’,即额度小、要的急、使用时间短、频次高”,网商银行副行长金晓龙表示。
作为中国首批试点的民营银行,网商银行同时也是一家开在“云”上,没有线下网点的纯互联网银行,依靠大数据、云计算等创新技术,专注为小企业服务,解决小企业的融资难、融资贵、融资慢问题,可以做到 “301”贷款模式,即三分钟申贷,一秒钟放款,零人工介入,全部依靠后台数据在起作用,因而申请会变得更加快捷方便,同时大幅降低了放贷成本,也有利于降低贷款利率。
随着人工智能算法的进一步提升,网商银行对虚假交易的识别能力和准确度提升10倍以上,让规范经营的商家获得更高的资金额度。针对系统识别到的可能存在风险的场景和操作,网商银行还引入生物识别技术,实现“刷脸贷款”,保障商家的资金安全 。对于已经使用过贷款服务的商家,贷款操作可以从“310”提升到“100”。也就是说,商家无需申请,一键贷款、实时放款,0人工干预。目前,单日放款商家数超过14万家,创行业纪录。
图:网商银行专注于服务小企业
罗文斌介绍,里仁洞村电商发展起来,政府给了很多的支持,税收减免、房租补贴、经营培训、消防后勤等等为商家作了很多实事。只有资金问题,政府解决起来比较困难。
由于里仁洞很多商家都是草根出身,经营规模也不是特别大,很多商家都没有房子,因而贷款渠道很难找。而网商银行的出现,改变了这一情况。“网商银行不仅让大家借到钱,还有一点就是操作非常简单,不要交各种资料,填各种表格,利息按天计算,随时灵活借钱和还钱,因此大家都喜欢用它去解决日常资金的周转问题。”
罗文斌表示,“网商银行通过数据的方式改变了贷款的服务方式,把国家扶持小微企业的政策落实了,对行业的帮助很大,里仁洞村的商家们也获得了很大的帮助。”
4/ 双11“预售”的金融诀窍
天猫双11倒计时一个月开始,商家们的“预售” 就已经启动了。消费者可以提前交定金,确保双11当天能买到货,商家也可以准确预估需要生产或“拿”多少货。
淘宝卖家 “小妞”还用预售模式,为自己争取到了更多资金的帮助。
小妞是村里的90后创业者。以前,她店里每天的流水只有200多块钱,但她一直在坚持,机会总是来得猝不及防。有一次,小妞到批发商城拿货,她经常光顾的批发商有一批卖得不好的衣服急需处置掉,她全要的话,价格只要平时的三分之一。小妞看了货之后,觉得这个衣服虽然很简单,但是如果稍微改一改的话,就会变得很好看,可能还会大受欢迎,因此马上在 手机 上申请了2万元的网商贷款,全都要了下来。
“订单贷”是网商银行根据网商特点推出的一项贷款服务。商家只要获得一笔消费者的订单,就能申请订单贷,立即收到这笔货款投入再生产,等到消费者确认收到货品后,系统会自动还款。订单贷款,除了能提升成熟商家的资金周转率,还让创业期的商家就算只有很少的资金也能发展起来。
“事实证明,那批衣服加上闪闪的扣子果然变得很好看,卖得很不错,我还意外发现了自己的设计才能,”小妞说,现在小妞开始自己设计和加工衣服,并借助“预售”模式用订单贷把生意越做越大。
每次,小妞先作1件到2件样衣,拍照之后放到淘宝店里,并注明一周发货,有了订单之后,她就用订单贷拿到资金,再给工厂下批量的订单,这样虽然创业时只有几万块钱,也周转了起来。去年天猫双11,长相出众的小妞自己作起了淘宝直播,交易量大大提升,今年她的交易额已经超过了800万,期待天猫双11之后能突破人生第一个1000万。