智能云风控指导贷后，快牛金科打造一体化风控流程

风控是 金融 的核心，也是金融机构能否保持可持续运转的必备条件。在大数据、人工智能、云计算等新技术促进之下，金融模式不断创新，而金融风控也悄然发生改变，逐渐从传统人力风控向智能化机器风控迈进。

通常，金融风控包含贷前审核、贷中监督及贷后管理三个环节，每个环节都至关重要。对于金融企业来说，风控可以说是关乎企业生死存亡的关键命脉，但在金融 科技 大环境下，贷前审核与贷中监督容易做到智能化，而必须靠人力进行作业的贷后管理环节却难以突破限制，实现智能化催收。

不过，据笔者观察，并非所有金融公司的贷后管理都停留在传统催收层面，以科技见长的快牛金科集团就是行业少部分将科技注入风控各个环节，成功实现从贷前审核、贷中监督到贷后管理全流程智能一体化的金融科技公司。

据了解，快牛金科成立于2014年，经过三年时间的探索迭代和高速发展，已于今年4月布局集团化战略，专注于运用科技力量为中国金融市场未被传统征信所覆盖的白卡用户提供个人授信服务，帮助中国年轻群体实现初始信用的积累和负债意识的培养。

正因为受众并非传统金融机构服务对象，不能再用传统风控技术进行授信管理。快牛金科另辟蹊径，深入剖析受众群特征，从年轻群体大多为 互联网 深度用户，具备丰富多元的网络行为数据出发，快牛金科旨在利用大数据建模为用户进行分析和画像来指导风控管理，并与腾讯云联合构建“元方”智能云大数据风控系统，实现了集贷前审核、贷中监督与贷后催收为一体的智能化风控管理。

据介绍，元方系统对接了国内百余家知名数据机构数据库，拥有包含电商、搜索、 社交 、阅读、消费及征信等多个领域的200多个维度、500多个人群标签的数据信息，且是当前国内独家拥有BATJ全数据源的大数据风控系统。

在海量、多维、丰富的大数据基础之上，元方系统内嵌机器学习技术对其进行自主建模和画像分析，从贷前授信环节便对次级用户和欺诈用户进行智能识别与过滤，将信用不佳、极具欺诈嫌疑的用户数据进行分类筛选，再据此建立黑名单数据库，并将数据结果反馈给各大合作机构，实现信息数据互联互通。

此项举措不仅打破了当前大数据所存在的数据孤岛僵局，且通过贷前的严格把控环节，精准、高效的将大量不合格借款用户进行排除，大幅缩减了贷中监督与贷后催收工作量。

与此同时，快牛金科将传统催收优势特征进行提炼与整合，融合现代化科技贷后管理技术，搭建了一套智能化贷后管理系统，并自建电催中心，配合后期进行催收作业。

值得关注的是，快牛金科贷后管理系统基于大数据征信对逾期客户分类管理，并对其实施必要的失联修复、补充资料与风险评定，并根据逾期客户的逾期特征、个人性格、资产背景和网络行为的不同为其建立二度风险画像，再针对不同客户制定不同的催收方案，进而综合语音、短信、线上催收工具等各类手段和谈判技巧，指导催收任务高效完成。

另外，对于催收回来的用户数据，快牛金科再将其反哺给元方大数据风控系统进行特征工程的二次提取、构建、清洗与学习，实现模型的升级迭代和优化，使得整个风控模型更加有效、精准。

当前，快牛金科已通过科技方式实现从大量传统人力催收到智能化风控指导贷后管理的重大转变，并重新定义不良资产，完成“业务开展-精准风控-高效催收-降低逾期-扩大敞口-业务提升”的金融科技风控良性循环，开启了智能催收新时代，为行业树立了新的企业标杆，引领着金融科技企业在智能化风控道路上渐行渐远。

也正是在智能风控指导之下，凭借卓越的授信成就和催收成果，快牛金科得以从众多同行企业中脱颖而出，并先后斩获蓝驰创投、元璟资本及京东金融等知名风投机构多轮融资，同时也吸引了大批数据机构与之达成合作，并受邀成为国内多家顶级数据服务商的联合建模伙伴，致力于运用科技建模力量共同构建更为完善的金融版图。