复制数据驱动模式 京东金融供应链金融优势有望扩大

10月17日，京东 金融 在重庆的第二家小贷公司挂牌成立，这家公司致力于帮助小微企业解决资金难题，推动实体 经济 的发展。按京东金融官方数据，截至2017年5月，京东金融供应链金融已经累计服务超过10万企业，并为其提供了2500亿元贷款，而这些企业当中，绝大多数都是中小微企业。此番落子之后，京东金融在供应链金融领域的领先优势有望进一步扩大。

具备先天优势的选手

据国家工商总局数据，我国小微企业已达7328.1万户，成为社会经济的重要基础力量。但贷款难的问题却困扰着大部分小微企业的发展。原因在于小微企业大多缺乏抵押物或信用记录，很难从传统金融机构获取信贷服务。

解决小微企业融资难问题的关键是风控，而数据是风控的基础。依托于京东体系，京东金融掌握着供应链上众多小微企业的大量数据，比如交易数据、物流数据、产品数据等等。利用这些真实的数据，京东金融可以通过线上系统了解这些小微企业，并对它们信用风险进行定价。

数据驱动下的风险定价，被京东金融视为其核心能力之一。近年来，随着电商的迅速发展，京东金融掌握的数据规模与日俱增，他们还在通过 投资 和引入新技术，不断增强数据的获取能力。

为了满足小微企业旺盛的融资需求，京东金融开发出京保贝、京小贷、物流金融等多款产品，解决了缺乏抵押品的小微企业的融资难题。以为中小企业打造的专属信用贷款产品“京小贷”为例，企业在工商局注册满一年、在京东商城至少有连续三个月的稳定销售额之后，系统就可以根据其店铺情况核定贷款额度。企业申请贷款，无需抵押和担保，全程线上操作，1秒放款，按日计息，随借随还。

“京小贷”等产品的良好体验背后，是京东金融对供应链的深度理解。京东金融能够将供应链拆解成不同部分，并将旗下的不同金融产品匹配至供应链上的不同环节，为企业提供全供应链金融解决方案。

做金融需要“上山下乡”

此前， 媒体 披露过一个通过京东金融的小贷产品迅速扩展业务的案例。

2013年，刚刚结婚的张磊拿着仅有的3万块钱，开始做起了海鲜生意。生意很快有了起色，但就在张磊急需通过电商平台扩大规模时，却遇到了资金难题。

他想去银行贷款，但发现基本没有可能：“万聚鲜城”作为刚刚成立的小微企业，一无固定资产，二无沉淀资金，企业信贷根本不可行;而自己作为“非京籍人士”，名下既无房也无车，个人抵押贷也无法申请。

了解到“京小贷”这款从产品之后，张磊抱着试一试的心态，向“京小贷“发出了贷款申请。令张磊没有想到的是，申请当天，张磊就得到了“京小贷”的第一笔月度9万元的授信。及时雨般的融资，让张磊的公司“万聚鲜城”迅速扩张，并迎来了爆发期。几个月下来， “万聚鲜城”一跃成为京东生鲜品类门店的翘楚。

“京东企业金融最核心的优势是数据和技术，我们将致力于更好地运用技术做好数据分析、风险的大数据工作，从而帮助更多实体企业解决融资难问题。”京东金融副总裁、企业金融事业部总经理王琳说。

从以上的案例可以看出，如今的京东金融，已经在大量数据基础上，发展出一套独特的供应链金融模式，为小微企业解决了融资难问题，节约了资金成本，并提供了良好的用户体验。在重庆的第二家小贷公司成立后，京东金融是否能利用自身的成功经验和金融 科技 ，为更多的小微企业提供融资服务，让我们拭目以待。