存管银行拟推白名单制 部分P2P平台或面临二次存管

“存管测评工作的开展将有利于改善目前网络借贷资金存管领域混乱不一的存管现状，有效避免虚假存管、联合存管、部分存管等问题。”11月28日，针对监管部门日前正式下发的《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》（下称《通知》），张叶霞对21世纪 经济 报道记者表示。

根据《通知》精神，自 P2P 网络借贷专项整治工作开展以来，部分 商业 银行在开展 网贷 资金存管业务的过程中，存在各存管银行标准不一、落实不到位等问题，不利于专项整治验收整改及网贷行业的健康发展。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作，全国网贷整治办与中国 互联网金融 协会（互金协会）拟开展网贷资金存管业务测评。

11月28日，懒猫联银CEO许现良告诉21世纪经济报道记者，“通过此次测评后，监管部门会公示合规存管银行名单。届时，还未接入存管的网贷平台只要在‘白名单’中选择存管银行即可。”

据融360统计数据显示，截至 2017年11月20日，全国共有648家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占融360监测范围内正常运营平台的35.18%， 比上个月同期上升了3%。

存管银行拟推“白名单”制

值得一提的是，本次测评主要针对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。首批测评对象为截至2017年10月31日已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。

按照《通知》要求，测评流程主要包括报名测评、实施测评、测评结果、结果公示、持续跟踪五个环节。申请参加测评的商业银行，应于2017年11月3 0日前向互金协会提交《网络借贷资金存管测评申请书》。

广州 互联网 金融 协会会长、广州e贷总裁方颂表示，目前，互金专项整治已开始进入整改验收阶段。但在存管测评前，由于各存管银行的存管业务操作流程和标准不一，到底什么样的模式是监管层认可合乎规范的操作，业内说法不一。“这既让网贷平台在选择合作银行时感到茫然，也让地方金融主管部门在进行验收时，难以准确判断其合规性，甚至 投资 者在投资时也难以识别该平台是否真正实现银行存管。” 方颂直言。

在许现良看来，存管银行“白名单”制推行后，网贷平台能够在存管这件事上做到一次合规，减少二次投入，有利于平台合规持续经营。由此，“联合存管”、“部分存管”、“存而不管”等假存管问题会无所遁形，将被彻底淘汰。

“此举解决了存管市场劣币驱逐良币的问题，净化了存管市场。存管银行也需要靠金融 科技 实力说话。” 许现良直言。“因此，真正按监管要求做存管的商业银行和网贷机构将受到鼓励，有助于在行业、监管及公众面前树立合规守法经营的良好形象，对于前期的付出和获得的不公也终将获得回报。但对于心存侥幸的个别银行和平台将是一次沉痛的打击。”

当天，一家存管银行网络金融负责人对21世纪经济报道记者表示，他们已经按照《通知》要求提出了测评申请。

“主要是针对存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行综合测评。”对此，该负责人称。

据介绍，此次测评采用评级制，将由互金协会组织对商业银行采取现场与非现场测评相结合的形式，针对商业银行网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行综合测评。首次测评未达合规等级的银行可再次提交测评申请，但再次测评机会仅有一次，且需要自收到测评结果通知书之日起三个月内提交。

对达到合规评级的商业银行，互金协会将进行统一公示，并在后期进行定期、不定期的抽检、公示。

部分平台或面临“二次存管”

对已接入存管但银行不合规的网贷平台而言，此前投入的人财物力或许将会白费，重新选择存管合规银行进行“二次存管”或许才是他们的最佳选择。

“因为存管系统改造费时费力，对银行的技术能力或银行的技术外包方都有很大的挑战。大家很清楚，一方面银行资金存管系统是一套实时交易系统，改造且不能影响平台现有业务的挑战还是很大的；另一方面懂技术的人都知晓，对已有业务的系统进行改造的难度远远超过新做一套系统的难度。” 许现良表示。

张叶霞告诉21世纪经济报道记者，此前，部分银行存管系统从注册、充值到投资、提现流程并不顺畅，甚至会出现各种的错误。

“鉴于测评中系统性能也是影响测评的因素一项，因此存管银行想通过测评就需要提升系统的稳定性和准确性，有利于推动存管系统升级。”张叶霞称。

值得一提的是，截至目前，有不少上线银行存管平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存的模式，即部分存管。此外，部分银行的存管系统采用的是无痕体验，与相关标准要求相悖，上述两类存管银行系统都可能需要进行改进。

根据21世纪经济报道记者了解，由于测评主要是针对存管行的技术和存管系统，平台在执行中的主要难点在于和银行的协调沟通。“对于不符合监管要求的存管合作，平台方需要主动去推进银行存管系统调整进度，并且如果存管行无法满足监管相应技术规范要求，或需要考虑更换存管行。”张叶霞认为。

另据融360统计，在截至11月20日上线银行存管的648家平台中，有29家更换了资金存管银行。

根据其研究结论，网贷平台更换银行存管的原因大致可以分为三类：第一，联合存管换成直接存管。第二，存管属地化监管要求。第三，技术原因。这29家中，多是因为之前属于联合存管，为了“直接存管”的合规条件而更换存管银行。少部分是因为存管属地化和技术方面的原因。

另据21世纪经济报道记者了解，此前，上海和深圳两地已基本明确了属地监管政策，导致众多平台亟需更换存管银行。上述两地在网贷管理相关征求意见稿中均明确要求属地化存管，虽然尚未正式落地执行，但已有半数左右的平台实现了银行存管属地化，余下很多平台也已经签约了新的存管银行或者正在寻求更换存管银行。

【来源：  21世纪经济报道 】