平安科技平安云全方位赋能中小银行科技创新能力

数字 经济 早已成为全球经济的重要组成部分,并且在逐步推动着产业界的数字化转型。而我国数字经济也进入到快速发展的新阶段,数字化转型势在必行。然而,在数字化浪潮的推动下,传统中小型银行的转型面临着众多挑战。

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利率市场化加速推进, 金融 监管日益严格,金融脱媒化显现,来自金融市场环境以及监管的双重压力,迫使中小银行的数字化转型加速进行。此外,由于银行制度创新相对较慢,银行产品同质化较为严重,民营、网络银行等机构发展迅猛,跨界的竞争愈演愈烈,如何通过数字化的方式,来扩展业务类型,从而找到创新业务模式,提高盈利,是众多中小银行所关注的。

传统金融机构在数字化转型过程中,既需要满足稳定性、可靠性、安全性等多方面的要求,同时,又要拥抱 互联网 化、移动化等新兴技术趋势。而云计算技术作为底层的架构支撑,既满足了传统金融机构对安全性的要求,又可以快速部署应用、拓展新业务,实现数字化转型需求,促进银行业快速发展。

在数字化转型浪潮下,平安云作为金融领域重要的云计算平台,凭借IaaS、PaaS、SaaS全栈式云服务能力,帮助中小银行快速构建数字化转型能力,提升中小银行提升 科技 创新能力,开拓互联网创新业务模式。

数字化转型驱动上云诉求

传统中小银行的目标客户主要为小微企业客户和个人客户,其业务大多都是依靠传统的柜台和营业网点进行输出。但是,随着移动化时代的到来,小微商户需要快速的多渠道地获取金融相关业务,这就要求中小银行拓展互联网业务渠道,满足用户移动化的需求。为了加速数字化转型,中小银行可以通过开设 互联网金融 业务,开拓创新业务,提高收益。

由于中小银行监管的特殊性,在IT方面基本都是采用自建模式,通过虚拟化技术部署虚拟机,从而满足安全合规以及业务连续性等高要求。然而,互联网金融业务要求快速响应市场需求,应用迭代周期短,但是传统IT架构在扩展性和灵活性方面严重不足,无法及时满足互联网业务需求,数据的获取和分析也无法做到实时性,因此会丧失很多获取客户的机遇。

此外,中小银行信息中心的人手普遍相对较少,资金成本和运维的压力会相对较重,而传统的业务部署模式也无法快速满足互联网应用的需求。因此,中小银行需要借助第三方的帮助,重新梳理业务和IT架构规划,以便更好的开展互联网业务,从而驱动银行数字化转型。

中小银行上云选型之法

如今云计算模式众多,包括了公有云、私有云、混合云、园区云、专有云等,中小银行的上云究竟该怎样去选择呢?

由于银行对于系统可靠性、连续性要求颇高,数据的安全等级要求严格,很多银行机构都采用私有云的模式来部署业务,以保证业务的安全可控。但是,中小银行的IT建设能力相对薄弱,无论是人才还是资金方面的投入,较大型股份制银行和六大国有银行都有着巨大的差距,此外,私有云的运维工作相对较重,资金投入成本高,灵活性也相对较差,因此,金融行业云模式更加适合中小银行来开展互联网金融业务。

在互联网金融业务中,用户数量不确定且需要个性化有针对性的金融产品,产品迭代更新快,并且在活动促销时具有高并发的特性,因此,就要求IT具有较强的弹性收缩能力,缩短应用上线时间。金融行业云模式不需要大量采购硬件机器,以及额外的专业IT开发和运维人员,可以很好的解决基础设施建设成本问题。

此外,银行业信息系统要求极高,面对日趋严格的一行两会的监管要求,还需要完善的管理制度以及智能的安防手段,以防止出现非法访问、信息篡改,黑客入侵、假冒伪造、病毒感染等安全问题。而金融行业云上的安全防护,是由金融行业云服务商来提供,经过多层隔离防护的验证,因此可以抵御多数的攻击防护问题。

平安云拥有六年金融上云经验,涵盖平安集团 95% 以上的业务公司,支撑 80% 的业务系统投产;前后有1000+应用系统部署在平安云平台上,并且提供企业上云前、中、后全面服务,赢得了众多金融行业客户的信赖。与传统云模式不同,平安金融云主要服务于银行、保险、证券等金融行业客户。在架构设计方面,平安金融云上的客户是进行物理隔离且逻辑隔离的,从而达到架构的独立性、隔离性,保证用户的数据安全。

此外,平安云具有强大的金融科技基因,满足一行两会的监管要求,具备高级别的金融安全合规性。平安云采用分布式架构,资源按需弹性伸缩,通过三级HA,0单点故障,生产与灾备环境隔离等方式,提供稳定的计算、存储、网络等基础设施服务,满足金融行业客户对基础设施的要求。

多维度赋能中小银行科技能力

农商银行是中小银行的典型代表,以某农商银行上云为例,由于行业的特殊性,银行机构的业务并不能全部上云。在评估哪些业务可以上云时,某农商银行有两大原则:一是通过互联网访问的业务,都要部署在云端;二是业务上云后,能否满足银保监会的监管需求。两大原则全部满足后,则该业务就可以部署在云端。

值得注意的是,此次某农商银行的上云过程,是由平安云和金融壹账通来共同完成。金融壹账通主要负责业务方面的上云合作;平安云负责金融云平台的输出,包括数据集成、监控分析以及底层资源。通过平安金融壹账通和平安科技双重能力的结合,打通了IaaS、PaaS和SaaS三层,帮助银行全面上云。

由于互联网金融业务与传统金融业务还是有很大差别,因此,金融壹账通协助该银行梳理业务架构,凭借平安集团几十年经验以及产品化的技术能力输出,依托于金融壹账通的相关产品平台,在智能产品、风控、 营销 、业务合作等不同维度,帮助其快速开展互联网金融业务,从而找到转型方法,提高盈利模式。            

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平安云主要负责金融云平台的输出以及底层架构的支撑。在IT架构方面,底层包括计算、存储、网络等IT基础资源;上层则是依托于平安云AIOps产品以及云数据平台等产品,帮助银行完善监控、集成、数据分析等不同业务需求。

此外,由于银行业对数据安全要求严格,平安云还为该农商银行开发了定制化云安全治理方案,在身份管理、合规管控等方面加固其在平安云上资源的数据安全性,保障了架构安全和数据安全。

随着该农商银行的系统陆续上云,银行已全面实现与引流端近百万用户和几十亿负债的对接,数字化转型进入解决方案全面落地与成效凸显阶段,在四个层面得到了提升。

首先是满足了银行的数字化转型需求,在成本较低的情况下满足金融监管要求;其次,通过引流的方式,快速批量的获取客户,高效、简易、安全、低成本进行业务拓展;第三,获得了更高的系统伸缩性和成本上的灵活性;第四,促进IT业务价值的提升,为客户创新奠定基础。

某农商银行信息科技负责人表示,“业界有很多云计算公司,但是大多都是提供IaaS层面的云计算底层产品,而平安云除了底层的基础支撑以外,结合平安集团下的金融壹账通,可以从业务和架构两个层面帮助中小银行上云。此外,互联网金融业务上云采用订阅模式,根据资源的用量进行动态调整,大大节省运营成本。”

结语

作为平安集团IT技术的赋能者,平安云基于平安集团多年对金融业务场景的理解和实践,以及在人工智能、大数据、安全等领域的技术积累,受到了众多银行客户的认可。平安云不只提供公有云、金融云、专属云等部署方案以及定制化服务,还积累了丰富的风控、营销、智能客服等互联网金融业务场景,可以全方位加速中小银行数字化转型之旅。未来,平安云还将通过更加丰富的产品以及完善的云生态,赋能中小银行更多的科技能力,推动业务转型创新。

关于平安云:

诞生于平安集团,由平安科技自主研发的平安云已经建设成为金融行业内最大的云平台,涵盖平安集团95%以上的业务公司,支撑80%的业务系统投产。并以金融为起点,深度服务于金融、医疗、智慧城市、房产、 汽车 五大生态圈,作为平安服务的综合输出平台为全行业提供IaaS(基础设施服务)、PaaS(通用平台服务)、SaaS(软件应用服务)全栈服务。