信托争先布局消费金融 有公司自建系统放款超百亿

近日，云南信托宣布正式接入央行征信系统，成为业内第四家获准接入该系统的信托公司。

证券时报记者了解到，随着居民收入提高、消费需求升级，消费 金融 行业今年迎来大爆发，成为金融领域的又一风口。除了介入较早的外贸信托、中航信托，目前陕国投、中泰信托等公司也在争相发力消费金融业务，谋求转型发展。

“跑马圈地”消费金融

接入央行征信系统，建立覆盖消费金融行业的数据库，提升相应的反欺诈能力，这是涉足消费金融领域的金融机构梦寐以求的事。

据了解，由于信托公司介入消费金融行业相对较晚，已接入央行征信系统的信托公司屈指可数，仅有中航信托、外贸信托、渤海信托和新近接入的云南信托四家。

“消费金融业务是云南信托重要转型布局方向，2015年底开始着眼于消费金融，这项业务已经开展了3年。”云南信托综合管理部总经理助理马睿对记者表示，支撑公司做消费金融业务的条件和基础是云南信托的IT技术和较强的风控技术，“公司自主开发了一个贷前、贷中和贷后管理的消费金融业务系统，实现全流程闭环。”

云南信托介绍，截至10月19日，随着消费金融项目的快速发展，该公司消费金融系统放款金额已突破100亿元，服务覆盖158万人。

记者了解到，2007年就涉足消费金融的外贸信托，最早与持牌消费金融公司捷信金融合作开展个人信用消费贷业务。近年来，中航信托、云南信托、渤海信托纷纷发力，厦门信托与蚂蚁借呗、中融信托与京东白条等进行消费金融业务合作，提供助贷模式满足消费者提前消费需求。

“我们因为有相关消费金融业务在做，目前正在做消费金融系统，争取早日上线，系统接入央行个人征信系统也是目标之一。”中泰信托相关人士表示。

在今年3月推出白酒消费信托后，陕国投22日与港股上市的大型连锁 商业 企业世纪金花联合推出了一款消费信托产品，立足消费金融市场，以陕国投作为受托人，产品提供方为世纪金花，认购起点仅需5万元，兼具“消费”和“理财”属性。

“陕国投也引进了消费金融业务系统，近期正在进行系统测试，后期也希望申请接入央行征信系统。”陕国投相关人士对记者表示。

掘金消费金融四大路径

光大信托研究员袁吉伟表示，信托公司可以通过四种模式介入消费金融行业，以推动自身转型发展。

第一种是事务管理业务模式。针对无牌照 网贷 机构为其提供后续放贷和管理服务，或者发挥信托制度优势，协助部分从事消费金融业务的机构开展资产证券化等融资业务。

第二种是批发融资模式。主要是信托公司利用自身资金募集优势，为部分优质的、资本实力较强的消费金融机构提供大额融资服务，诸如信托贷款、pre-ABS基金等，这也是目前信托公司普遍开展的业务模式。

第三种是助贷模式。主要是由部分专业的网贷公司、 互联网 机构提供客户资源和风险初步识别，由信托公司负责客户筛选、放款及后期管理，从而形成完整的消费金融业务链条。

第四种是专业化模式。在消费金融业务具有一定规模后，可以考虑成立消费金融业务事业部或者成立消费金融公司。

中建投信托研究员黄婷儿认为，当前实体 经济 增资乏力，传统房地产业、基础设施业务机会受到压缩，信托公司着眼消费领域开展消费金融业务，可以拓展业务范围、改进财富管理、增强客户黏性等。

袁吉伟表示，由于消费金融业务属于零售金融业务，具有业务体量大、单笔额度小等特点，与传统批发金融业务有较大区别，因此信托公司开展消费金融业务面临一定的挑战。

云南信托披露，目前，消费金融放款金额突破100亿元；所服务的158万人群中，20岁至40岁的客户占比超过90%，以小额消费贷款居多，5000元以下的消费贷款超过95%。

【来源： 证券时报 】