网络支付实名制：利大于弊势在必行

7月1日起，号称史上最严格的网络支付新规生效执行，其中最重要的一条就是强制要求第三方支付的用户实行实名制。

此前，蚂蚁金服和 微信 支付团队曾先后宣布，自7 月 1 日起，没有实名认证的用户相关功能会受到一定限制 。比如说未绑定中国大陆银行卡的用户将不能在支付宝账户中存钱，也不能使用账户中的余额；微信将被禁止余额转账和消费，届时微信收钱、抢红包、发红包等功能也将受到限制。

不出意料的是，消费者再次对实名制的实施表现出了极大担心，有些人甚至表现今后不用支付宝或微信支付云云。那么，网络支付实名制为什么让消费者如此担心，未来对人们的生活有何影响？

面对实名制，消费者为何犹疑不前？

对于网络实名制，消费者最担心的不是实名制本身，而是实名制可能带来的信息安全问题。

众所周知，中国是个信息极不安全的社会，医院、工商、房产、教育等传统领域的信息泄漏，已经给社会造成了严重的影响。除了制度不完善，造成内部人员与外部犯罪团伙勾结，利用用户资料和信息进行非法牟利。同样，在 科技 界同样存在着类似可能。另外，由于用户名泄露，犯罪分子采取撞库方式获取用户信息的新闻屡见不鲜，国内很大型科技公司都难于幸免，而最终的受害者当然就是用户。

如果说一般的信息泄漏，造成了无何止的广告电话、骚扰短信、垃圾邮件，它们给人们带来的还大多只是生活和工作的困扰。而第三方支付信息一旦泄露，则可能直威胁到 金融 资产的安全。一些新型犯罪团伙，也开始把眼光放在第三方支付，而不是仅限于传统的银行卡诈骗。

一旦第三方支付也全面实施实名制，那么消费者就有遭遇到信息泄露给自己资产带来损失的可能。应该说，这种担心并非杞人忧天。由于各种原因，第三方支付出现盗刷等安全新闻报道并不多，但在朋友圈却并不鲜见。

实名制利大于弊，势在必行

虽然消费者有着一些对信息安全的担心，不过从网络发展的趋势来说，第三方支付实行实名制是大势所趋。

首先，网络实名制已经立法，是我国网络治理的一个重要手段。

由于网络犯罪问题屡屡出现，网络实名制呼声的由来已久，讨论多年。自2015年3月1日起，国家 互联网 信息办公室发布的《互联网用户账号名称管理规定》正式施行，对互联网用户账号名称的管理，对互联网信息服务提供者、使用者的服务和使用行为等做出规范。其中明确规定互联网信息服务提供者应当按照“后台实名、前台自愿”的原则，要求互联网信息服务使用者通过真实身份信息认证后注册账号。

而2015年12月，央行公布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，更明确了第三方支付网络实名制的实施时间表。这就是今年7月1日起支付宝和微信支付要求用户进行实名制的由来。

其次，实名制利大于弊，第三方支付涉及网络金融资产更是势在必行。

很多网络犯罪为何屡禁不止，难以查处，其中一个重要原因就是网络未实名。犯罪分子利用假名或匿名作为掩护，逃避相关部门的监管和警方的追查。而在实施网络实名制后，一方面实名制本身也能威慑犯罪分子，预防犯罪；另一方面犯罪分子也会因此在网上留下更多的犯罪线索，利于监管部分和警方顺藤摸瓜，提高破案率。网络支付实名制的实施，事实上更有利于保障消费者的合法权益。

传统的银行业务早在1997年就已经开始实施实名制，对于打击洗钱、诈骗、地下交易等金融犯罪起到了积极作用。而第三方支付属于新兴的网络金融业务，未来纳入到金融监管体系中是必然的事。从这一点上说，第三方支付实名制可谓是顺理成章、水到渠成。

网络实名制对企业提出更高的要求

前面也说过，网络实名制利大于弊，但信息安全的问题仍不容忽视。通过网络实名制，第三方支付公司获取了消费者更多的真实信息，也相应承担着更严格的信息保密义务。这表明网络实名制的实施，对于第三方支付企业提出更高更严格的要求。

首先，要提高相关技术，加强安全防护体系的建设。应该说，近年来随着第三方支付的普及，安全防护能力得到了有力的发展。各种加密技术、身份验证技术、防火墙技术得到了广泛的应用，而指纹识别、虹膜识别等新型技术也在研发和推广之中。有道是道高一尺魔高一丈，相关企业只有不断地提升技术手段，加强安全防护体系的建设，才能保持对不法分子的技术领先，确保用户信息不被外泄和账户资金安全。

其次，完善企业信息安全和保密制度。除了技术上要加强建设外，还要把信息安全放在企业的第一战略地位，毕竟再好的技术没有相应制度一样形同虚设。一些科技企业的用户帐户信息泄露，不是来自外部的入侵，而是内部人员的渎职甚至监守自盗。因此，企业要完善内部信息安全和保密制度，确保无关人员无法查看用户信息、相关人员没有复制下载用户信息的权限，构建起内部防护网络。

网络支付实名制对多数人影响甚微

其实对于大多数人来说，网络支付实名制的影响甚微。由于之前就已经开始推行网络实名制，很多人在抢红包或注册微信时便通过了银行卡验证或运营商 手机 号验证，同样没有绑定银行卡的支付宝用户也只是少数。大多数消费者事实上早就完成了实名制登记，只是自己并不知道而已。即便是尚未实名的用户，只要按照要求尽快完成实名制登记，就可以恢复暂时限定的功能，并不会对日常生活和工作有太大的影响。

而对于国内两大第三方支付企业来说，支付宝和微信支付的信息安全保障能力总体来说还是比较放心的。或许对于消费者来说，真正有影响的是未来或长期性的。比如说：今后国家可能推行个人或家庭报税体系时，银行和网络支付账户将统一合并数据，来计算是否需要交纳所得税，以及适用哪级税率；网络支付实名制有利于打假、减少网络诈骗，净化网购环境；等等。但在目前，所谓史上最严，只是针对法规本身而言，网络支付实名制的影响小到我们甚至感受不到，完全不用过于担心，更没有必要因噎废食。

【作者介绍：蚂蚁虫，科技评论人，专栏作者。微信公众号：蚂蚁虫（miniant-cn）】