腾讯信用分来了：能给摩拜免押金，还能开通微粒贷

眼见着包括ofo在内的一众共享单车接入支付宝后，都通过对接芝麻信用开启了免押金服务，如今上线3个月的腾讯信用分，让摩拜用户期待已久的免押金愿望终于有了实现的机会。

11月19日，广州的用户可以凭借腾讯信用分申请摩拜免押金了。进入摩拜小程序或app，未注册的新用户可以直接注册摩拜账号，实名认证后如果腾讯信用分高于630分即可成功申请摩拜免押金。

已付押金的摩拜老用户也可以退还原有押金，重新申请免押金，同样需要高于630分，目前仅摩拜app支持退押金操作。

通过腾讯信用分免押金的服务与摩拜已有的新人免押活动还不一样。后者在骑行次数上有一定限制，而腾讯信用免押则没有这项限制，同时通过腾讯信用分开通摩拜免押后还会赠送摩拜免费月卡一张。

腾讯信用分的定位与蚂蚁金服的芝麻信用分如出一辙。目前，腾讯信用分尚处于公测阶段，需要拥有公测资格的用户才能查询自己的分数，每个人的分数区间都介于300分至850分之间。

早在 2015 年初，腾讯便成为央行首批个人征信牌照的试点单位之一，“腾讯信用”的官网也上线了好几年，但却迟迟未有动静。

在今年的“8.8 无现金日”前，酝酿已久的腾讯信用分终于开始对部分用户开放了。当时，仅有QQ超级会员才能查看自己的信用分，也就是说，起码你需要支付20元购买QQ的增值服务才能看到自己的分数。

但据腾讯官方告诉36氪，QQ超级会员活动是之前进行的一轮限量内测，超级会员的用户可抢先看到自己的信用分，但这轮内测已经在8月7日结束。现在，虽然仍然只有部分用户可以查看，但腾讯信用分的门槛已经开始降低：

• 第一部分是原先在 手机 QQ侧的用户，目前仍然能以限量公测名额的形式运营，名单是根据信用分全国范围内随机开通的，非公测名额范围内的用户将无法使用。

• 第二部分是近期在广州开放的区域性公测名额，即广州市范围内的用户均可以通过腾讯信用 微信 公众号查看并使用自己的信用分（需打开公众号“提供位置信息”），非广州市定位用户暂无法打开。

可以说，通过摩拜这个高频出行场景落地自己的信用分服务，对于腾讯来说是聪明之举。

据QuestMobile最新数据显示,10月23日至29日这一周,摩拜周活跃用户量达3128万,位居 互联网 出行行业第一。而在小程序方面，阿拉丁数据显示，摩拜小程序用户在7月的活跃用户量达到2625万。

这样一个大用户量且高频使用的场景，对于刚开始落地的腾讯信用分想要快速获取一批用户来说是最好的选择之一。并且，摩拜单车299元的高押金也一直遭人诟病，如果能借助腾讯信用分实现免押金，也会进一步拉动摩拜的用户注册。

对比芝麻信用和ofo来看，自2017年3月16日ofo与芝麻信用达成合作后，ofo已向全国25座城市的1500万名用户提供了免押金服务。

目前，腾讯信用分目前有两个入口，都比较隐蔽：

• 在手机QQ里关注“腾讯信用”公众号，进入“我的信用”，输入姓名和身份证号后便会显示相应的分数。

• 在手机QQ“左上角头像—QQ钱包—账户”内点击“查看我的信用分”，也可以查到分数，但部分公测用户不显示该入口。

（图片来源：爱范儿）

根据官方的介绍，腾讯信用分从 5 个维度对用户的信用进行评估，分别为 社交 指数、安全指数、财富指数、履约指数和消费指数，是运用大数据、机器学习等技术综合评估的结果。

这其中，腾讯在社交数据上明显更占优势。微信月活跃用户9亿，QQ也拥有超过8.6亿的月活用户，这些用户能为腾讯提供大量的、持续的、可跟踪的用户行为数据。腾讯信用在介绍页面也提到，用户的好友关系链、朋友圈也是衡量信用分数的参考因素。

而在蚂蚁的优势领域——消费上，腾讯信用分的评估主要来自于通过手机QQ和微信而产生的购物和支付行为，也可能包括京东购物的数据。

同样是在2015年拿到征信牌照试点名额的蚂蚁金服在征信系统的建立上动作无疑要快得多。蚂蚁金服在2015年1月就正式推出了芝麻信用，几年下来，芝麻信用接入的场景越来越多，涵盖了住宿、出行、消费、贷款等领域，已经成为了一个被广泛应用的第三方征信数据。

而腾讯征信之所以如此低调和进展缓慢和马化腾有关。据爱范儿报道，腾讯征信负责人曾去向马化腾汇报产品情况，却被马化腾以“保护用户隐私”为由叫停，于是产品也停止了开发。

不过，马化腾的态度在后来有所改变。在2016年的腾讯“云+未来”峰会上，他在演讲中就提到了“腾讯会把每一个用户的信用长期记录下来”，为的保障合作伙伴的权益。

进入2017年以来，腾讯信用分终于开始加速。除了摩拜免押金，现在信用分的应用场景已经覆盖了多个 金融 服务领域，包括现金借贷，如微粒贷；消费分期，如招联、即有手机分期、众安车险分期；申请光大、广州银行信用卡等。

其中，采取白名单制的微粒贷在绑定腾讯信用分之后，势必也会带来一轮双向的用户拉动。而微粒贷和信用卡申请的场景也有可能成为仅次于摩拜的第二梯队。

在商户一端，腾讯称，将利用信用分连接用户与产品，实现个人个性化金融产品推荐及生活服务体验，帮助企业降低信用风险的同时精准定位高价值客户，与芝麻信用分的定位是一样的。

腾讯和阿里在金融领域的战争早已全面打响。腾讯方面，实现“珍珠港偷袭”的微信支付已经可以与支付宝平分天下；在借贷业务上，对标借呗的微粒贷也势头强劲。如今，随着信用分的推出，腾讯和阿里又在金融领域找到了新的战场。这一次，晚了快3年的腾讯信用分，不知战果会如何？

来源：36氪      作者：张雨忻