平安银行：打造“科技金融”经营体系 构建全生命周期服务

2023年10月,中央 金融 工作会议明确提出做好 科技 金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,会议对金融业如何做好“五篇大文章”提出了明确要求,进行了系统部署。针对如何因地制宜助力发展新质生产力,党的二十届三中全会指出“要构建与科技创新相适应的科技金融体制,加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持,完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策。”对于金融机构而言,布局科技金融不仅是履行社会责任的体现,更是其历史使命和行业担当的必然选择。

推动金融“活水”流向科技创新,为处于不同发展阶段的科技型企业提供多元化、接力式金融服务,关键要做到“精准滴灌”。平安银行全力布局科技金融业务,在本年度更是将科技金融作为全行战略的重要组成部分,并在2024年全行工作会议提出“全行要从战略高度予以重视,在人、财、物等方面给予政策支持,为实现科技金融经营目标提供有力支撑。”

事实上,平安银行在科技金融领域的成果已经初现端倪。截至2024年6月末,全行科技企业客户数2.44万户,较年初净增610户,贷款余额1316.88亿元,较上年末增长10.3%。

描绘新蓝图

科技金融的发展并非一蹴而就。科技型企业在传统金融服务中往往面临诸多挑战。如缺乏清晰的财务报表和合格的抵押物,技术转化周期长,经营风险较高,以及核心资产多为无形资产,难以评估其价值。

平安银行如何面对这些挑战?随着《科技企业客群经营规划方案》的推出,我们看到了一种全新的解决方案。

具体来看,平安银行首先明确了其服务客群,包括制造业单项冠军、国家级技术示范创新企业、高新技术企业、专精特新小巨人企业、科技型中小企业等,覆盖了科技型企业的各个发展阶段。据了解,平安银行通过智慧对公系统,已对科技企业进行系统梳理并且标签化,后续将动态调整名单,以更好地满足这些企业的需求。

其次,平安银行构建了“客群+产品+政策+生态”的经营体系,为科技型企业提供全链条、全生命周期的金融服务。解决科技型企业在不同发展阶段的资金需求,并通过创新金融产品和优化服务流程提升服务灵活性和响应速度。

根据该方案,平安银行设定了科技金融业务的经营目标,即坚持“对公做精”的战略方针,立足长期,打造特色化、专业化的科技企业经营体系,构建全方位、多层次、广覆盖的科技金融全生命周期服务,打造具有平安特色的科技金融品牌。

事实上,平安银行对科技企业的关注和支持,并非一朝一夕之举,而是长久以来的战略布局。

在其合作伙伴的行列中,包括了半导体、激光焊接、新能源等各类当前高新行业的领军企业。其中一些企业,在近十年前还鲜为人知,但平安银行却能洞察先机,与它们携手合作,并伴随它们一路成长直至上市。

这种从早期就伴随企业成长的伙伴关系,也成为了其当前在科技金融领域发力的坚实底气和信心来源。

落地新架构

近日,中国人民银行、科技部等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》,其中提出,支持银行业金融机构构建科技金融专属组织架构和风控机制,完善绩效考核、尽职免责等内部制度。

在此背景下,平安银行近期在完成了科技金融领域的组织架构调整,完成其科技金融战略的重要一步。整体来看,平安银行设立了“1+12+N”总分支科技金融组织体系,即在总行设立总行科技金融中心,在北京、上海、广州、深圳等12家重点分行设立分行科技金融中心,并组织认证N家科技特色支行及专业团队,共同提供科技金融服务。

在总分支科技金融组织体系之下,平安银行还加大了对科技企业的考核和资源投入。通过专项考核、专项RWA额度、激励政策和FTP补贴政策,鼓励分行加大对科技企业客群的开发及经营。

在此组织架构支持下,一批批科技企业引入了“金融活水”。

以某半导体企业为例,该企业是国内前三的半导体平台型企业,旗下相关企业在全球CIS芯片领域处于龙头地位。平安银行总分行紧密配合,一方面,为该芯片龙头提供流动资金贷款、并购贷款和项目贷款,支持其生态圈的并购及项目扩张,还针对其研发及项目需求提供了研发贷款和开发贷款。另一方面,还拓展了与客户的合作宽度,实现公私联动。

正如管理学大师彼得·德鲁克所言:“组织架构不应仅仅反映企业的运营现状,而应成为实现企业目标的战略工具。”平安银行的组织架构调整,正是其对科技金融领域深度布局和战略重视的体现。

服务全周期

基于新蓝图、新架构的制定和形成,平安银行正在推动两个方向的打通,打造专业化、差异化、全生命周期的服务体系。

横向上,平安银行针对不同成长阶段的科技企业,提供定制化服务。从初创期的“科创贷”和供应链金融,到成长期的综合授信和项目贷款,再到成熟期的资金归集和并购贷款,平安银行的服务覆盖了企业成长的每一个关键节点。纵向上,平安银行特别针对成熟期企业,推出了制造业企业下游经销商-线上融资业务创新模式。

以某激光焊接领域的龙头企业为例,这家企业凭借其技术领先和高市场占有率,在激光焊接设备及自动化解决方案领域占据领军地位。早在2016年,面对动力锂电行业的高速发展,该企业急需扩大产能以满足市场需求。平安银行迅速响应,当年就以信用方式为企业提供“三板贷”,支持其生产规模的快速扩张。

随着企业进入Pre-IPO阶段,平安银行再次精准把握客户需求,提供信用贷款和项目贷款,解决客户周转性融资诉求。2020年后,随着该公司科创板上市,平安银行继续为其增发募投项目提供资金支持,授信额度不断增加。

平安银行的金融服务,精准覆盖了这家激光焊接龙头公司的各个发展关键时刻。值得注意的是,伴随着该企业的成长,平安银行目前不仅为其提供授信支持,还通过商票保贴业务,为其上游供应商缩短了回款周期,以此有效促进整个产业链的资金流动和效率提升。

可以说,横纵两个方向的打通,不仅为科技型企业提供了全方位的金融支持,也为产业链上下游的中小微企业注入了活力。

在传统金融服务模式中,科技型企业难以获得与其成长性相匹配的金融支持。而以上激光焊接龙头企业的成长经历则直观反映出,平安银行的全生命周期服务模式,可以凭借其专业化、定制化、全周期覆盖和产业链协同的特点,有效应对传统科技金融服务中的不足,为科技型企业提供更加全面、高效和精准的金融支持。