“无照驾驶”，互联网存款产品下架，影响几何

来源：DoNews

一夜之间， 互联网 存款产品纷纷下架。

什么是互联网存款产品 ?

所谓互联网存款，其实更确切的说应该是银行通过第三方 互联网金融 平台销售存款产品的简称。

根据中国人民银行 金融 稳定局局长孙天琦在《第三方互联网平台存款 : 数字金融和金融监管的一个产品案例 ( 续 ) 》演讲中的描述：" 银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口 ( 债权债务关系为存款人与银行 ) 。通过平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以 3 年、5 年期为主，3 年期利率最高为 4.125%、5 年期 4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅 50 元，且均可提前随时支取。"

手续快速、利率高、门槛低，是其主要特色。

但是，" 无照驾驶 "，更是其致命的弱点。

如今，随着监管的加强，互联网存款下架了。它的下架，有什么影响呢 ? 我个人感觉，它的下架对普通人的影响远远小于对这些产品背后企业的影响。总的看，互联网存款下架，对那些民营银行、地方中小银行影响最大 ; 然后，对某些新晋加入这个领域的互联网企业影响也不小。

首先，某些银行不通过经营网点揽储的优势荡然无存。

不必设立经营网点，不必通过人员揽储，这是某些银行出售互联网存款产品的成本优势。

互联网存款产品下架，这些优势不再存在。

因为揽储难度的加大，部分民营银行及中小银行的业绩将因此受到很大的影响。

虽然下架，但之前购买了这些产品的人，不会受到影响。

未来的问题是：随着监管加强，更加规范的互联网存款产品还会回来吗 ?

其次，对于某些互联网企业影响巨大。

根据 媒体 报道，蚂蚁、陆金所、京东数科等平台，纷纷下架互联网存款产品下架。

相关产品的下架，对某些企业的影响是显而易见的。

蚂蚁集团自不必多说。曾几何时，百度李彦宏把互联网金融提升到了战略高度。根据度小满网站的信息，在 2018 年 4 月 28 日，百度金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，启用全新品牌 " 度小满 "，实现独立运营。据报道，当时，度小满金融融资额超过 19 亿美元，约合人民币 120 亿元。

此外，在上市之路上跃跃欲试的京东数科，以及滴滴金融等，在此次都受到较大影响。

以京东数科为例，根据媒体的报道，" 京东金融 APP 停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。"

第三，普通人 投资 方向会发生改变。

普通人的投资，肯定会受到影响。

但是，普通人，还可以寻求其他的投资途径。毕竟，当下的互联网存款产品也不像之前那么具有吸引力了，且风险不小。

也许，部分资金会流向股市。

总之，" 无照驾驶 " 的互联网存款产品下架后，影响是多方面的，但未来肯定会越来越规范。