「西米信储」获 3000 万元 A 轮融资，将开发“西米钱包”，做餐饮业“余额宝”

「西米信储」宣布完成 A 轮 3000 万元融资，本轮融资由百咖创投和丘陵资本联合领投，凌志汉理创投基金及老股东跟投，汉理丰足担任本次融资独家财务顾问。

36 氪此前曾对西米信储进行报道。西米信储是一家餐饮 金融 系统服务商，为餐饮企业提供预授信，再通过循坏授信进行综合信贷服务。 此前，公司曾于 2017 年 12 月完成数千万元 Pre－A 轮融资，领投方为华映资本和千杉 投资 ，美味不用等、信天创投、汉理资本跟投；2017 年 4 月获得美味不用等及信天创投的天使轮融资。

创始人兼 CEO 张庆锦告诉 36 氪，自去年获得 Pre-A 轮融资时，西米信储已经建立起了基本的 商业 模式，今年上半年主要在打磨主要产品 " 西米信用卡 " 以及完善已有的信贷产品。

" 西米信储服务的是品牌成熟、团队稳定且处于快速成长期的颈部连锁餐饮品牌，这样的品牌全国大概有 3 万个左右，超过 20 万家门店。颈部品牌不到 4% 的门店数量占到行业 27% 的流水，且运营相对稳定。" 张庆锦表示。拥有 5 到 50 家门店的连锁品牌处于快速扩张期，共有的特点是模式成熟、团队稳定。普惠金融几万到几十万的资金供应与其真实信用情况不匹配。

另一方面，餐饮业非标程度高，企业从股权结构到财务上很难达到完全规范，导致银行等资金机构放贷的周期很长，完成完整的尽调、审核等过程要一个月以上，其融资效率低、融资成本高、融资风险大的痛点亟待解决。

西米信储做的事情其实相当于做餐饮行业的蚂蚁花呗，将餐饮企业的数据资产转化为信用资产（西米信用），再转化为金融资产（西米信储卡）。西米依据大数据为连锁餐饮品牌设立画像、开设白名单，根据不同的应用场景给予预授信和信储卡，已经能够做到 T+1 到账，大大缩短了餐饮业拿到贷款的时间。 自平台去年 4 月份上线，西米信储迄今服务了超过 1000 个品牌，累计超过 1 万家门店。在放贷额度方面，张庆锦表示，预授信额度能够达到企业年净利润的 1.5 倍，用户激活账户之后，初始的品牌提款额度在 300 万左右。

在数据源方面，西米的核心数据源包括美味不用等和其背后的投资方，包括点评、百度等。西米以这些数据作为基础进行批量获客，并且形成了大数据量化尽调、智能风控、资产处置的闭环，在资金端上则与银行、信托等机构打通。

目前，西米信储平台上线了 " 快贷 "" 秒贷 "" 装修贷 "" 采购贷 "" 物业贷 " 五个产品。张庆锦表示，今年上半年西米已经完成了对产品的试点，开始批量放贷。

本轮融资过后，西米信储将会着力于产品的完善和迭代上，打磨已有的西米信用卡业务，另外会开发新产品 " 西米钱包 "。

张庆锦表示，西米信用卡解决的是餐饮业决策者在企业融资方面的痛点，而西米钱包将会是一个工具性的产品，解决餐饮企业的资产管理的问题，主要功能将会包括以下两点：

一键管理企业信用卡，帮助企业管理自己的信用资产，提供账单管理、还款提醒等功能

帮助企业做现金管理。餐饮业的特点是拥有持续的现金流，传统的餐饮业对于每天进账的资金难以做到实时的资金归集。因此，西米钱包希望能满足这个需求，做餐饮业的 " 余额宝 "，帮助企业对接金融机构，享受更高的收益

张庆锦表示，西米信储花费了超过 1 年的时间在西米钱包这款产品上，接下来还会投入更多资源对产品进行开发，打通更多金融端的资源，预计今年年底能够上线。

本轮资方之一、老股东华映资本表示，餐饮行业本身是个万亿级的市场，餐饮企业在发展和经营的过程中对资金有很旺盛的需求。西米信储在餐饮行业为商户提供金融服务，基于多维度的数据建立了一套符合连锁餐饮企业的风控模型，让金融 科技 在这一领域落地，真正为餐饮企业进行赋能。

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附 36 氪 2017 年对西米信储的报道全文：

餐饮行业的高毛利，让行业涌入了大批 创业 者，但从银行信贷的资产优先级来看，餐饮并不会排在最前列。

原因在于，餐饮门店高度分散、高度非标，餐饮资产量化评估缺乏标准。换句话说，餐饮店老板很难从银行等金融机构贷到钱。与此同时， 互联网金融 对餐饮行业的金融渗透也不算高，餐饮信息化程度低，对餐饮资产的线上风控和贷后管理，缺乏有效手段。对于这个高毛利的餐饮业资产来说，金融服务水平依然较低。

市场上服务餐饮企业的 互联网 金融机构主要有三家，筷来财、西米信储和梦哆啦，三者的商业模式迥异。其中，筷来财通过第三方 saas 切入做风控；梦多啦通过相对线下的方式，对餐饮门店提供信贷服务。而西米信储则依赖 " 美味不用等 " 等海量外部数据，为餐饮企业提供预授信，再通过循坏授信进行综合信贷服务。目前公司已经完成数千万元 Pre－A 轮融资，领投方为华映资本和千杉资本，美味不用等、信天创投、汉理资本跟投。公司在 2017 年 4 月获得美不用等和信天创投的天使轮融资，本轮过后，公司一年获得两轮融资。

相比其它第三方 saas 切入餐饮门店做风控，西米信储的风控数据来源显得更广，核心的数据来源为美味不用等，以及其背后的投资方。根据公开资料，美味不用等的资方包括支付宝口碑、大众点评和百度，覆盖头部餐饮门店的大部分。

西米信储通过上述数据渠道，为连锁餐饮门店评估西米信用分，符合标准的即进行授信，发放西米信储卡，根据利润情况，额度在数百万级别。再用户使用西米信储的金融服务后，再延伸到门店的供应链金融服务，包括装修贷、采购贷等，款项直接打给供应商，实现 T＋1 到账。

平台在 5 月份上线以来，已经放贷超过 1 亿元，资方包括保理公司、融资租赁、 P2P 、银行和小贷机构等。累计服务的餐饮数为 400 家，预授信的企业超过 10 万家，总额度超过 200 亿。

西米信储创始人张庆锦在接受 36 氪采访时表示，西米信储相当于餐企版的 "to B 蚂蚁花呗 "，向 C 端用户和支付宝的关系一样，西米信储通过预授信卡和餐企形成强关系。餐饮通过使用西米信储卡，进行额度循环，未来通过平台融资更为便利。

以西米信储的 " 装修贷 " 产品来说，具体来说，平台根据老店的运营状况，给新店予以授信，平台风控的材料主要包括新店租房合同和装修方案，再由第三方审计公司参与验收。其中第三方公司如果评估装修方案不合理，则可第三方负责装修，而装修通常产生的 10% 的尾款保证金，也由第三方负责，以减少了 10% 尾款的资金压力。结算下来，平台支付给装修公司 60%，公司付 30%，老店做担保，还款周期为 18-24 个月，利率在 12-18% 不等。

在贷后阶段，平台通过门店的经营流水进行放款，其中包括点餐数据、收银数据、供应链数据，三方交叉验证进行反欺诈。

西米信储的批量获客、量化评估、贷后管理，在数据和技术要求都较高。按照张庆锦的说法，在资产非标的情况下，做标准化评估，实际上是做餐饮行业金融基础设施的事情。不过目前来看，西米信储的几大金融产品线刚刚起步，数据和风控的有效性，仍有待观察。

来源：36氪