开展二手车业务，金融机构还缺什么？

2016年注定是二手车市场“逆袭”的一年。继李克强总理在2016年政府工作报告中提到“活跃二手车市场”后，3月25日，国务院发布了《关于促进二手车便利交易的若干意见》，从市场环境、登记管理、信息平台、信用体系、税收政策、 汽车 金融 等方面提出建议，为二手车市场保驾护航。

新政出台，首先解决了困扰二手车行业的难题——限迁政策。取消限迁政策能打破之前汽车全国性流转受到的约束和限制，也有利于二手车市场的发展与行业规模的进一步扩大。与此同时，汽车金融行业也出现了政策利好。央行和银监会联合发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，提出一系列支持消费金融的利好政策，当中包含不少与汽车金融相关的细则。

与汽车行业相关的政策陆续出台，可体现国家大力发展二手车市场的决心。但尽管政策放宽，二手车市场依然让人又爱又恨，这是为什么？

目前中国二手车市场仍处于起步阶段。和成熟的欧美市场相比，国内二手车市场在信用体系和监管机制方面有所缺陷。在欧美、日本等发展成熟的二手车市场，二手车交易者可根据公开的用车历史、保险维修等记录来判断一辆二手车的车况，但在国内，车辆用车历史、保险维修记录等方面的信息严重缺乏，规范程度参差不齐。

汽车金融行业能为二手车市场提供保障。因为汽车金融公司能为汽车生产、销售、维修、二手车置换、旧机动车处置等各个业务环节提供资金服务，有助于产业链整合、信息共享和金融创新。但目前汽车金融行业处于发展初期，汽车金融渗透率不高。相关数据显示，截止2014年12月，汽车金融渗透率仅为20%。而据业内人士统计，美国、西欧和印度市场的汽车金融渗透率分别约为90%、70%和60%，与国外相比，我国汽车信贷渗透率有很大差距。

汽车金融渗透率低意味着国内市场潜力巨大，二手车金融更是市场热点。无论是传统银行还是新兴金融机构都想插足二手车金融业务。但二手车市场信息不透明，市场机制不完善等问题会直接影响金融机构的利益。由于二手车的非标性和评估的专业性，导致车辆定价基准难，所以金融机构无法精准估价。而二手车估值直接影响后续业务开展，因此，越来越多的金融机构重视二手车评估，并选用独立第三方估值平台，以规避风险。

不少汽车估值平台应运而生，而车e估也参与其中。目前市面上出现许多估值平台，但很大一部分是服务C端客户。个人买家在做二手车检测的时候往往会有购买需求，因此，不少评估平台是与交易平台相互捆绑。这种 商业 模式虽然能够为买家带来便利，但涉及交易环节，有一些消费者会对其评估结果产生质疑。因此，市场上逐渐出现像车e估那样的第三方检测平台，他们不参与交易环节，为客户提供客观中立的检测服务。

和C端客户不同，B端客户在对二手车检测方面有着更高的要求。他们不仅注重二手车评估的专业性，更注重二手车检测的效率。机构用户每天需要处理数以千计，分布全国各地的二手车辆。在这种时候，传统的落地评估再也无法满足用户的需求。同样作为检测机构，车e估采用线上专业评估+线下信息采集的运营模式，将车龄、行驶里程、配备以及车辆状况等信息进行上传后，专业的二手评估师将对信息进行审查检阅，平均1小时就能出具评估报告。这种运营方式充分整合了线上和线下资源，打破检测区域的限制，防止作弊行为。二手车评估效率的提高无疑有利于金融企业优化业务流程，推进全国业务。

随着政策利好，各种势力不断涌入，汽车金融将面临不少机遇和挑战。金融机构想要脱颖而出，除了选择合适的第三方检测机构规避风险外，还应该找准市场切入点，加快脚步占领市场份额。