曾经“富可敌国”的他们，原是金融业的老祖宗

之前谈到闽商的独特爱好是捐款：《这群富豪，居然有着一个共同的爱好》。

大家都很感兴趣这些商帮们的故事，毕竟这里随便揪出来一个在历史上可能都是 " 富可敌国 " 的大老爷啊，这个周末就带大家看看商帮的故事第一期。 ( 第二期需要财友们文章右下角的 " 好看 " 支持哦 )

中国商帮之兴盛可上溯至明、清时期，当时商帮的活动范围已扩及全大陆。明清两朝，中国出现了十大商帮，其中以晋商、徽商、潮商影响力最为巨大。

经过 500 多年的 商业 洗礼，对照起现在的五大新商帮，只有广东商帮也就是潮商依然挺立 ，晋商和徽商都已经逐渐没落。

今天我们来说说晋商，这个曾经走西口闯关东，甚至当年控制了清代 金融 业的大商帮——晋商。

一提起晋商，很多人的第一印象就是那部电视剧《乔家大院》。

《乔家大院》中的乔致庸其实是明清时期每一个晋商的缩影，而 " 汇通天下，货通天下 " 也是每一个晋商的梦想。

晋 商 起 家

晋商，是中国十大商帮中发展和崛起最早的，有 500 多年的历史，在明清时期是中国最大的商帮。

对于晋商的起家，可以说学界都没有个定论，铁马总结了以下两种主流说法：

虽然现在一说山西，人们就想到煤老板。但其实在明代时，边防中心设在了长城一线，军队数量庞大，需要很多的粮食供应。

然而当时的运输效率太低，就开始鼓励一些商人运输，也就是长途贩运，相当于现在干物流送快递的，所以别随便给快递小哥差评，每个快递小哥都有做富豪的潜力。

就在那时候，一大批来自山西的商人都发了财，然后就慢慢的开始做其他生意，形成了晋商这个财力雄厚的商帮。

晋商博物馆中关于晋商早年间贩运场景的再现

第二种说法是明代雁门关驻扎着军马，需要大量的马料，本来山西人不种高粱，为了给官家豢养兵马，山西人才开始种高粱，包括其他粮食。

但当时的朝廷没有银两来买这些东西，朝廷就给晋商一些许可，比如贩卖盐。因为盐、铁等在古代时政府专卖。

就这样，山西的商人就得到了巨大的商机，晋商也自此开始发家。

创立最早的金融业

当时晋商外出做生意，全部都要现金支付。

在外面赚了大钱，还要委托镖局给运回去，这一路上，不仅有土匪、强盗、还要给镖局的镖师一笔不菲的报酬。

有了弊端就要改变，这时一位晋商创立了 " 日升昌 "，主要开展最原始的汇兑业务。

也就是你在这家票号存 1 万两白银，拿着收据，去外地做生意，可以直接在外地的票号分号里取出 1 万两白银。

这就很方便了，省去了中间携带着 1 万两银子来回折腾的麻烦，这就是 " 汇通天下 " 的雏形。据有关资料考证，全盛时期的日升昌，竟然占有清政府 80% 的白银储备，现在哪个银行能达到 ?

让铁马啧啧称奇的一点是票号的防伪，都 2019 年了，市场上还时有假钞和伪造银行存单的现象，更何况是几百年前。

但是聪慧的晋商们采用密押、背书、微雕和水印来印制汇票。比如会用不同的字来代替一年中的十二个月，过段时间还会更换。

据说，票号的百年历史上都没有出现过汇兑差错，真的很神奇 !

另外，票号对外因为讲究诚信，即 " 宁可自己亏损，不能愧对客户 "。

据说当年在山西平遥，有个要饭的老太太拿着一张一万二千两白银的破旧存单，去票号想取钱，伙计们惊呆了，一个要饭的哪来的存单。

后来核对发现存单是真的，一问才知，30 年前老太太的丈夫在张家口挣了些钱，存到日升昌，回来的途中意外去世，30 年后老太太才从丈夫的衣服里发现存单，于是就来票号取钱。

票号也没有怠慢，当即就把一万二千两白银连同 30 年利息一起给了老太太。

所以，不管什么年代，做生意都要诚信为本。

后来大家存的钱一多，日升昌等票号又加上了吸收存款和放贷的业务，经营模式类似于古代的 P2P 公司。

自此，晋商的票号彻底转入了金融业，他们甚至还采用了先进的股份制、资本运作等现代经营方式，直接垄断清朝中晚期全国的汇兑业务，堪称当时朝廷的 " 财政部 "。

晋商的没落

晋商活跃时期之长，范围之广，积累财富之巨，影响之大，在中外商业史上留下了光辉的一笔。

然而到了今天，我们说起浙商有 马云 、宗庆后、鲁冠球，说起潮商有李嘉诚、李兆基、杨国强。

但是说起晋商的话那就有：

贾…贾跃亭 ( 在国外造车还没回来，但是在国内已经不能坐火车了 )

李兆会 ( 曾经的山西首富、演员车晓的前夫，现在债务缠身破产变成老赖了 )

哦，还有给贾跃亭接盘的孙宏斌

另外，李彦宏也能算是半个山西人吧 ...

2018 福布斯富豪榜显示，现在的山西首富是杨建新、樊梅花夫妇，主要经营的是百圆裤业，在全国富豪榜单中排名第 261 名。

2018 福布斯世界富豪排行榜山西地区前十名

这…一对比晋商显得有点薄弱啊。

其实在到清末民初之际，晋商就步入了整体性的衰败之路，晋商衰落的原因是多方面的，我们就从 经济 的方面来谈谈吧。

当清朝成为历史后，原先那些旧的商业模式被打破，晋商没有抓住机遇。

彼时，外国有一种机构进入中国，名字叫做——银行。银行比晋商的票号、银庄要完善很多倍，据说他们当年刚进入中国，就邀请中国金融业的先锋——晋商一起合股，但是晋商拒绝了。

所以外国银行和沪商、浙商合作，将银行生意在中国做大了，晋商错失良机。19 世纪末，晋商票号的中心没有随着时代的潮流，迁移进入金融中心上海，从此正式失去了金融方面的强势地位。

另外，当年的晋商有着 " 以末致富，以本守之 " 的思想，意思是不管走到哪里还是要置够房产土地。

在他们还是穷人时，他们能够突破穷人的眼界，走西口、闯沙漠 , 去寻找不一样的生活。

等到他们富足之后，他们却没有继续开拓进取，而是将自己封闭在深宅大院中，想着继续修建下一个大院。所以说，大院记载着晋商的兴盛，同时又是晋商落败的 " 导火索 "。

嗯…你也可以理解为，这大概是第一批败走的 " 炒房客 " 吧。

后 记

晋商的故事为大家简单的讲完了，再给大家划一下其中的重点：

难则思变，如果环境有困难，那就创造解决办法，敢拼敢闯总归会有收获 ;

做生意要讲究诚信，晋商汇通天下正是诚信的背书 ;

就算有了 " 金山 " 也不要固步自封在功劳簿上睡大觉，晋商就是 " 时代抛弃你时，连一句再见都不会说 " 的典型。

来源：商界