网贷用户多头负债频现 信披真实性难以验证

随着银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的下发（下称《信息披露指引》），信息披露成为 网贷 行业重要的合规指标之一。从目前网贷行业面临的多种风控难点来看，由于各家平台的数据并未全面打通，多头负债时有发生。业内认为，随着信息披露的加强，将有助于行业防范多头借贷的发生。

用户多头负债现象时有发生

实质上，“多头负债”是网贷平台的风险之一。近年来，随着行业的发展，多头借贷的情况依然存在，借款人到其他机构借款的次数较多，间隔时间也较短，单家循环贷短期比率较高。

根据宜信致诚信用提供的数据，截至2017年8月，多头借贷预警总次数达956万次。其中，在2家及以上机构申请借款的总人数达291万人。

除此之外，宜信致诚信用产品总经理王博表示，“密度数据也在转移。如今消费更多的是通过 微信 、支付宝来完成，我现在拿到的银行账单消费比例在降低。这对于我们现在通过传统资料来评估客户的还款能力，难度也是在增加的。”

而根据《信息披露指引》的规定，明确网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等，其中包括“截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款的情况”。此举被业内理解为是防范多头借贷的重要举措之一。

宜信创始人兼CEO唐宁表示，目前 互联网金融 行业一人多贷的现象依然存在，但随着行业规范的发展，信息披露越来越标准化，行业将在数据共享上有更多发展可期，目前宜信也开始了对行业开放更多数据的尝试。

平台信息披露应落到实处

虽然《信息披露指引》已经下发，但从操作上看依然有难度。实质上，网贷行业信披亟需规范化，在业内也早已经是共识，但到目前为止，行业依然处于整改期，平台能否将信息披露的规定真正落到实处，同时又能保护好 投资 人和借款人的隐私，成为大多数投资人都关心的问题。

以对借款人披露的要求为例，平台需公布借款人负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况以及关联关系借款余额等信息，这都需要征信系统、平台间信息沟通等制度的进一步完善才能实现。

礼德财富总经理张文生表示，网贷平台想做好信息披露，应当实时在官方网站显著位置披露平台所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、借款逾期金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量等投资人关心的信息。

“网贷行业最终将会在阳光下接受监管，信披问题将会成为平台合规化的重要指标，以及投资人投资决策的重要参考。只有让投资人在对项目充分了解的基础上进行投资，才能更好地保障投资人的权益。”张文生表示。

民投金服CEO陈明也认为，《信息披露指引》的下发，将一改过去平台信披指标定义不一、信披信息数据不充分、信披真实性难以验证等诸多现状，或将使信披问题得到真正解决，改变投资人处在信息不对称的地位，有利于行业的长远发展 。

【来源： 信息时报  】