径卫视觉刘奇博士受邀出席泰达论坛，细致解读AI加持下的车险变革

8月30日-9月1日，以推动产业可持续高质量发展为己任的 汽车 行业顶级盛会——中国汽车产业发展（泰达）国际论坛在天津开幕。本届论坛以“全面深化改革开放 发展壮大新动能”为年度主题，汇聚国家部委领导、国内外企业集团高层、权威专家学者、 媒体 记者等1200余位嘉宾，凝聚集体智慧，为行业发展建言献策。径卫视觉副总裁兼首席战略官刘奇博士受邀出席会议并分享主题演讲，从道路交通安全现状、车险痛点出发，细致解读AI加持下的车险变革：

世卫组织（WHO）报告显示，全球每年道路交通事故死亡人数达135万人。众所周知，多数商用车，尤其是货车引发的事故占比较大，而在事故诱因分析中，绝大多数的事故是由人为因素导致的，因此从根本上改变交通安全的现状，就必须从改变驾驶员的不安全驾驶行为做起。

在中国，物流企业有三大痛点：第一，多小散弱，中国注册的运输企业大概有650万家，中国注册的货车、营运货车等大概有1356万，平均每个企业只有2.1辆，这么小规模的企业，很难有非常好的安全管理；第二，以罚代管，过去很长一段时间，采用以罚代管的方式，但治标不治本，还会造成司机多拉快跑的冲动，容易产生较多的疲劳驾驶和分心驾驶；第三，午夜凶铃，很多车队老板最怕半夜或者凌晨接到电话，因为那多数是比较严重的事故，他们半夜是睡不着觉的，即便躺下了，他的 手机 也永远不敢关机，这就是物流之痛。

作为消费者，在享受中国非常便捷的物流服务的同时，很少有人能够真正理解物流运输行业。回到车险层面，车险是提高道路交通安全非常重要的力量，为车队和司机提供了非常好的保障，也大力推动了交通安全技术的进步。可传统车险仍存在一些不足，比如保险公司总是尽力去找一些历史赔付率比较好的车做承保，从利益角度来讲，这可以理解，但毕竟它的覆盖面相对较窄，而且一旦承保，依旧面临着听天由命的状态，因为它不知道司机驾驶行为怎么样，车队管理好不好。

整个车险行业面临着很大的经营压力山。去年在中国，除了头部的几家保险公司可能在车险上还有非常薄的利润之外，其他的车险公司基本全是亏损。细分到商用车，尤其是重卡车险，就更糟糕了，极高的赔付率，再加上保险公司渠道、运营和管理费用，基本上重卡业务都是亏损。重卡业务在很多保险公司看来进退两难，做重卡业务的话大概率亏损；不做的话又心有不甘，毕竟重卡保费高，对保险公司扩大保额规模非常关键。

从客户和用户的角度来讲，什么样的客户是保险公司最好的客户？答案是从来不出险的客户。但这类客户，保险公司每年也就寥寥地联系那么一次，外加保险产品非常同质化这一特性，就造成了客户对保险公司依赖性不高，忠诚度较低这样一个现状。数据显示，中国的车险续保率大概是40%，在欧美，做的好的保险公司，续保率可以达到90%以上，究其原因还是在于其提供的保险产品，能否让用户感受到它的价值，这是一个核心。

所以，未来车险应该是什么样的？首先，未来的保险公司一定是数据驱动的 科技 公司，它可以非常明确地量化每一起保险背后的风险，也会有非常强的产品设计和定价能力。打个比方，如果通过数据已经证明了你是一个非常安全的司机，那么保险公司也就敢于给你定相对较低的保费。

是要做到减量管理，什么是减量管理？减量管理就是要主动介入到被保险标的的风险管理中去。对于车险而言，你提供的服务就应该能够影响并且改善司机的驾驶行为，这从根本上能够降低风险的总量。能做到这样，保险公司就从一个被动的事后理赔人变成一个主动的风险管理者。从亡羊补牢到防范未然，这才是真正的降本增效。未来的车险一定是基于驾驶行为的，一定能帮助司机变得更优秀。

具体该怎么做？我们认为需要技术加管理两头抓。人工智能大数据技术发展到现在，已经到了可以和行业深度融合产生巨大价值的时候，现在AI和数据可以把人车路风险进行实时量化，做到数据可视化，这就为车队安全管理提供了非常精准有效的手段。

径卫视觉的一些技术已经部署在智能终端和云平台等模块，如前向主动安全预警系统、驾驶员状态预警系统、盲区监测系统、径斗云™（径卫视觉AI主动安全大数据云平台）。已安装的智能终端每天发出大量的风险预警提醒，同时这些危险事件被记录，并以4G方式传送到径斗云™，径斗云™可以把数据非常清晰的呈现给司机、管理员及保险公司等。该系统不仅可以识别发生不安全驾驶行为的车辆、司机、位置、时间，做到风险可视化，还可以通过径斗云™做风险干预。

径斗云™可以聚合非常多的数据，包括了人、车、路、环境、车队的经营等，这些数据远比传统保险公司的数据维度丰富，更新也更及时。它可以帮助车队或者保险公司等用户，更清楚了解各自的经营状况和风险状况，也可以帮助保险公司更好地设计未来的创新保险产品。径卫视觉在去年就和全国前三的一家保险公司合作，帮他们搭建了一个总部级的商用车风险管理平台，到目前为止，它所连接的车辆总出险率降低了39%，伤亡率下降了47%，这个实效让我们备受鼓舞，也更坚定了信心。

相信，随着SaaS安全即服务（Safety as a Service）更进一步的落实，效果还有更大提升的空间。径卫视觉倡导的服务理念，是从终端到云端的一整套安全管理解决方案，它可以形成一个安全闭环，为交通保驾护航。我们以“实现道路交通零伤亡”为使命，希望能进一步携手保险，为车队、司机服务，降低道路交通风险，让每一个人可以平安回家，为行业创造更大的价值。