腾讯副总裁江阳：腾讯将不忘初心，助力国家普惠金融发展

10 月 28 日， 2017 中国互 联 网 金融 论坛暨 《中国互 联 网金融年 报 2017 》 发 布 仪 式在京 举 行。 腾讯 副 总 裁江阳受邀出席并 发 表主 题 演 讲 。江阳表示， “ 增 进 民生福祉 ” 是普惠金融的初心， 时 刻牢 记 初心，方向就不会跑偏； 科技 是 实现 普惠的重要抓手， 坚 持以科技 驱动 ，就能 够 事半功倍。

以下为江阳演讲：

大家好。

首先，谢谢协会的邀请。

今天，能够代表腾讯公司在这里发言，我感到非常激动，这体现了监管层对我们在普惠金融领域一系列探索的支持和肯定；同时，我也感到有点忐忑，因为不知不觉间，腾讯已成为国家普惠金融体系中重要的一分子，我们深感责任重大。

前几天我在 媒体 上看到了央行支付结算司谢司长的一篇文章，他提到要规范创新，保障安全，要平衡好创新与规范、安全与效率，而今天论坛的主题是“坚守初心，科技驱动”。我觉得异曲同工 。 “初心”是我们做普惠金融的终极目的，能守住初心，方向就不会跑偏；而科技是实现普惠的重要抓手，坚持以科技驱动，就抓住了问题的关键，能够事半功倍。

首先我想谈谈对“坚守初心”的理解。国务院发布的《推进普惠金融发展规划》提出，普惠金融就是要以增进民生福祉为目的，让所有阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务。我认为，“增进民生福祉”就是我们做普惠金融的初心，也是时代赋予从业者的历史使命。腾讯强调“一切以用户价值为依归”，这同样是我们做金融业务的至高准则，也可以说是“增进民生福祉”在企业实践层面的体现。

近年来，腾讯尝试了一些增进民生福祉的金融科技创新。

今年7月份，腾讯在深圳上线了 微信 支付“新农合”异地就医业务系统。过去，在深圳务工的农村患者，在深圳就医时需要全额垫付医疗费用，回参保地报销还需要自掏路费，需耗时1至3个月甚至更久的时间。现在有了这个系统，患者出院时通过微信支付混合结算，实现在线上“新农合”异地就医联网实时结报，一键支付自费部分，只要1分钟即可办妥。

腾讯还关注到了香港的一个特殊群体。在香港，有 17 万菲律宾服务者，他们极少有香港银行账户，每个周末都需坐车至香港环球大厦固定地点进行线下汇款，每次排队约两小时才能汇款成功。今年母亲节，我们为这群特殊的女性推出了“港菲汇款”产品。现在，她们通过微信，5 秒便可完成在线汇款，同时，他们远在菲律宾的家人在15分钟内便可取款。

但是，这几年 互联网金融 领域也出现不少乱象。一些企业打着普惠金融的旗号，违反基本的金融规律，全然不顾客户利益，以“创新”之名，行套利之实；也有一些企业在激烈的市场竞争中迷失自己，为了短期的利益，放松了对风控标准和 投资 者适当性的要求。这些都是忘记初心的表现。目前，行业已逐渐步入正轨，现在提倡“坚守初心”，统一认识，我认为正是时候。

其次我想谈谈对“科技驱动“的理解。 以前我们做普惠金融的痛点有两个，一是触达性不够，二是服务成本过高，而以移动互联、大数据、人工智能等技术为核心的现代科技恰恰能够较好的解决这两个问题。

具体而言，我们可以把金融服务分为“刚性“和”柔性“两部分。“刚性”部分主要指的是支付服务。支付是一切金融服务的基础，但它不涉及对信息的主观判断，因而也是科技最容易发挥作用的地方。这两年，在监管的支持与呵护下，中国的移动支付市场发展举世瞩目，科学技术与金融领域的融合创新，给支付服务带来了巨大的变化，支付场景更加丰富，交易渠道日益广泛，交易介质虚拟化发展。可以说，单就支付服务而言，中国已经实现了普惠。同时，移动支付也为其他金融服务提供了触达用户的入口。

支付虽然是一种基础的金融服务，但它与各类生活场景结合，可以极大的提升民众生活的便利程度和幸福感。比如我们今年在广州、合肥、济南等多个城市推出的“ 手机 二维码乘车”服务，市民打开微信，调出乘车码小程序即可刷码乘车，而且技术上则实现了脱网验证，0.3秒内即可完成验证过程，可以“先乘车，后付费”。不仅如此，随着生物识别、科技信息技术与支付产业的深度融合，出现了利用指纹、声波、虹膜、光子、静脉识别等进行支付指令验证的探索创新。我们注意到，监管部门正在关注和支持这些科技创新，而这些领域，腾讯也在加紧研究和探索。

“柔性”部分指的是金融核心的投融资服务。金融“柔性”部分的关键在于定价，而定价的基础是对信息的搜集和分析，其中少不了人的经验判断。随着大数据和人工智能的发展，科技在“柔性”部分也正在逐步地展示力量。以融资服务为例，融资服务的成本主要取决于贷款者和金融机构之间信息不对称的程度。长久以来，城镇低收入人群、小微企业等重点普惠对象通常缺乏可信赖的信用信息，因而被排斥在信贷服务对象之外，或者不得不接受过高的服务成本。如今，微粒贷、供应链金融等基于大数据智能分析定价的信贷产品已经能够以较为合理的价格，在一定程度上满足这部分群体的需求。

另外，我想谈谈我们会员在 普惠金融实践中需要注意的问题 。

一是创新要合法合理。 普惠金融产品的覆盖面广，社会影响大，这要求我们在创新中要愈发注意合法合规，多从技术的角度寻找突破口，而不是钻监管的空子。而且，金融发展到现在，一些基本规律是不容挑战的，我们要坚持按规律办事，坚守安全的底线，合理进行创新。

二是要有精诚合作的精神。 普惠金融是一个多方参与的事业，其中金融机构和 互联网 企业都有不可替代的比较优势，大家要在发展中找准定位。比如腾讯一直是坚持“开放连接”的策略，主张“让专业的人做专业的事“，合作伙伴除了可以通过我们触达用户，腾讯的云计算能力、反欺诈能力以及区块链、人脸识别等前沿技术，对合作伙伴都是开放的。未来的普惠金融新生态一定是由大家共同打造和演绎的。

三是要有担当和社会责任感。 践行普惠，短期内可能会损失一点利益，放弃一点“赚快钱“的机会，但从长期看，企业的 经济 价值和社会价值必然是统一的。腾讯对此深有体会。

最后，让我们一同携手，推动普惠金融的发展。

谢谢。