上海墨讯陈松：化身互金与银行连接纽带，打通双方合作壁垒

当 互联网金融 业务开始广泛触达社会各个领域，并将触手逐渐伸向传统银行现有技术能力下难以深入拓展的消费 金融 行业，作为处于中国银行业第四阶梯的城商行与农商行终于再也坐不住，开始探路 互联网 金融并与之寻求合作。

日前，由墨讯信息 科技 (上海)有限公司(下称墨讯公司)牵头发起，联合上海交通大学高级金融学院共同主办的《银行与互联网技术在消费金融领域的融合与合作》系列闭门研讨会圆满落幕，墨讯公司法律合规负责人陈松在会上作了最后的终结陈述，并分享了本次会议研讨成果及互金与银行合作进展。

兼具传统金融与互金行业经验，陈松深谙银行痛点

据介绍，传统产业出身的陈松曾以高级合伙人身份供职于上海市君悦律师事务所。作为 经济 法学硕士，上海交大高级金融学院EMBA，陈松拥有十多年银行、保险、期货、信托、典当、小贷等传统金融相关经验，精通金融结构设计，金融创新和相关合规设计，同时兼具互联网金融行业知识与从业经历，对传统银行业与新兴互联网金融的痛点与优势了熟于心。

陈松曾在接受知名 媒体 机构专访时说道：“当前中国银行业格局初步分为五大层次，最上面为银行之母中国央行，其次是中、农、工、建四大国有银行，第三阶梯是十二大股份制 商业 银行，而处于第四阶梯的则是近年来发展十分迅猛的城商行与农商行机构，最后则是一些小的农村银行。”

“其中，生于夹缝中的城商行与农商行由于资源和技术限制，难与大型商业银行争锋，相对而言处于劣势发展地位，但与农村银行相比，无论在渠道方面还是资金方面却都具有一定的优势。为了更好的生存发展，城商行与农商行最好的出路不是与大型商业银行竞争大额项目，而应当深入挖掘用户需求，服务于真正需要金融贷款的人群。”本次闭门研讨会终结陈述演讲时，陈松又补充指出。

互联网消费金融势头强劲，但尚存发展难题

作为互联网金融领域垂直分支之一，近几年来，以单笔授信额度小、审批速度快为主要特征的互联网消费金融发展如火如荼，势头强劲。艾瑞咨询报告显示，从2012年到2016年五年间，中国互联网消费金融规模从18.6亿元急剧增长为8695.1亿元，直逼万亿规模，预计2019年将突破6万亿水平。

不过，陈松认为，互联网消费金融高速发展的背后却存在着资金成本高、资金来源有限、风控数据质量不佳等多种问题，互联网消费金融倘若要实现长期可持续发展，势必需要解决眼下这些难题，而作为急需深入拓展消费金融领域的城商行与农商行恰恰能够为之提供帮助，双方的融合或将开辟银行与互联网金融合作新天地。

为此，陈松提出将城商行、农商行与互联网消费金融进行融合与合作，实现各自优缺互补的观点，并联合上海交通大学高级金融学院多位专家教授，牵头举办了《银行与互联网技术在消费金融领域的融合与合作》系列闭门研讨会，与数十家银行机构重要领导，共同商讨合作问题，并于会议结束阶段制定了切实可行的详尽合作方案。

化身互金与银行连接纽带，陈松牵头打通双方合作壁垒

合作方案显示，由城商行、农商行等银行机构向互联网消费金融公司输送成本低廉的资金资源和丰富齐全的数据信息，助力互联网消费金融公司更好的进行数据建模和大数据风控与 营销 ，将金融服务深入到更为深广的人群当中，促进消费金融企业的长期可持续发展与前进。

同时，以技术著称的互联网消费金融公司则通过为城商行、农商行等银行机构提供技术支持，帮助传统银行机构根除其在消费金融领域所面临的获客成本高、风险控制难与贷后管理弱等金融顽疾，使其顺利实现消费金融业务的开拓，能够将金融服务下沉到社会各个阶层，帮助有需求的人更快捷、更轻松的获得贷款，最终实现公司整体的可持续发展。

通过互联网技术，城商行、农商行等银行机构与互联网消费金融公司得以突破自身限制，实现双方的优缺互补，携手共创金融行业美好未来，这无疑是中国金融史上一次全新的变革和进步。而作为本次项目的核心发起人之一，凭借多年传统金融从业者与资深互联网金融 创业 者的身份，陈松促成了此项合作的达成，无论对传统金融而言还是对互联网金融来说，都具有里程碑式的重要意义。

可以想见，本次合作之后，未来，互联网金融科行业将会与传统金融机构在更多领域展开合作，实现新兴金融与传统金融的相互影响与彼此促进，共同构筑中国普惠金融版图，完善中国经济发展体系。