进军乘客端信贷 新网联手滴滴跨界合作抢场景

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证券时报记者从知情人士处了解到,截至4月18日,“滴水贷”共放出5000个白名单名额,不过在滴滴和新网的规划里,首批白名单用户数量被设定为10万,这也就意味着,近期将不断会有新的滴滴用户可通过自己的APP页面申请消费信贷。

在“滴水贷”的模式里,滴滴承担的角色是前端获客渠道,新网银行则是资金出具方与唯一风控审核主体。这样的模式此前亦有先例,新网银行与美团、陆金所曾均已开展此 商业 逻辑的业务合作。

新网:走合规有效的发展路线

正如微众银行的“微粒贷”嵌入 微信 端口一样, 互联网 银行的各路消费信贷产品正在加速嵌入到不同的互联网生态中,这一次承接的渠道是共享出行工具滴滴。

对于滴滴来说,这是其 金融 生态圈的完善,继开展支付、小贷、理财/保险代销等业务后,介入消费金融。其实,早在去年,滴滴就已经针对司机端推出信贷类服务,资金来源方为包商银行。“比较像试水之举,因为司机的数量肯定比乘客少多了,这一次针对乘客推出,才是真手笔。现在的首家合作方是新网银行,但不是排他性的,以后也会和其他银行合作。”上述知情人士告诉记者。

数据显示,截至2017年底,滴滴订单总量和用户数分别是74.3亿单和4.5亿人,这是一个对消费金融公司极具诱惑的线上入口。

而对于新网银行而言,此番合作是在监管对消费金融领域诸多的政策掣肘下,走出的一条合规而有效的发展路线。“新网是风控的唯一主体,不存在风控外包,所以这样的模式是合规的。我们其实也在尝试和一些互联网平台,比如去哪儿、土巴兔等合作,给相应的征信分高的客户放款。”一名消费金融金融人士告诉记者。

“现在看来,没有太强的股东优势反而成了新网银行最大的优势,这意味着其他互联网公司和新网合作时,被对方攥住数据命脉或者直接吸走流量的担忧可以小一点。”一名TMT行业分析师告诉记者。

新网银行执行董事江海曾在接受记者专访时表示:“我们一开始就意识到自己不是一家全能银行,有的银行侧重信贷,有的侧重支付,有的侧重金融 科技 能力输出,而我们会有自己的探索,目前应该是侧重于信贷资产创设。

消费金融增速放缓

竞争白热化

消费金融领域竞争已经白热化:传统银行正在利用互联网技术并发力场景消费端;大型互联网公司更是利用自身流量不断拓宽借贷场景。

在一些业内人士看来,坐拥4.5亿用户的滴滴代表共享出行业态的首次涉水,会面临着借贷特定场景确实、或许无法有效在APP内激活用户借贷需求的短板。

“电商购物有着天然的借贷场景, 社交 因为是最高频的应用,两者天然就是借贷的场景。而出行,或许很难激活一个人的借贷需求。当然,这只是我从比较挑剔的角度来看这件事,其实滴滴的获客能力太强了,所以它必然是一个好的获客场景。”上述TMT行业分析师说。

从征信数据的有效性来说,滴滴积累了用户足够多的行为足迹,这能为其和资金提供方,提供可以倒推出用户住址、工作地等侧面征信信息的数据,是一项优势。

但纵观整个消费金融领域,该行已进入盈利丰水期,且多家消费金融盈利增速已明显放缓,远不如前一年。对此,一家持牌消费金融公司人士表示,由于去年下半年监管划定现金贷利率红线等,导致一些公司主营业务承压,利润空间大幅压缩,出现增收不增利情况,加之市场资金成本和获客成本上升,消费金融的利润空间进一步被摊薄。

马上消费金融CEO赵国庆对记者表示,消费金融在严监管之下,简单粗暴的跑马圈地时代已经一去不复返,市场回归有序以后,之前存在的多头借贷和借新还旧将被强约束,消费金融行业发展也进入了比拼核心竞争力的时代。

【来源: 证券时报

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