直击GMIC：飞贷用移动互联推动信贷供给侧改革

４月２８日，全球移动 互联网 大会（ＧＭＩＣ）在北京国家会议中心召开，来自全球互联网的领袖们如FACEBOOK、腾讯、百度等齐聚本次峰会，共同探讨移动互联对世界的积极改变。飞贷 金融 董事长唐侠也受邀发表了主题演讲，对移动互联时代信贷供给侧改革如何开展做了深度解读。

中国，已经出现信贷供给失衡问题：

　　 数据显示， 我国的小微企业数量超过5600万家，占工商注册总量的94.15%，他们的税收贡献占所有企业的50%，ＧＤＰ贡献超过60%，出口贡献超过70%，就业贡献超过80%，但是在这5600多万家小微企业，对资金需求较大，但只有5%的能够勉强获得传统金融机构的贷款资金。而 中国金融机构年贷款余额高达99.36万亿，其中仅17.5%流向小微企业。

　　当前小微企业的融资难问题，并不是资金不足，而是由于传统金融机构还没有对小微企业形成一套切实可行的风控体系，也没有针对小微企业特殊信贷需求的产品，才导致大量的金融机构资金不能有效的流向小微企业。要推进信贷供给侧改革，不是靠增加信贷总量，而应该靠风控和产品体系创新去打通资金流向问题。使得小微企业能够顺畅地得到急需资金，促进中国的 经济 发展。

　　中国式的 P2P 并未解决信贷供给失衡问题。P2P是借助互联网向百姓募集资金，试图替代传统金融的资金，但是由于与传统金融一样，风控和产品并未创新，他们募集的资金没有有效流向需求端—小微企业。因此他们并不能解决信贷供给失衡问题，还引发了一系列问题。

　　 这也就是飞贷金融为什么从来不碰P2P的原因之一。飞贷金融首先与国内大型的银行、证券、保险和信托进行合作，引入它们庞大的资金流，再充分利用移动互联网技术，实现风控和产品创新。

　　 例如在风控体系上，飞贷凭借多年信贷领域的经验和大数据积累，并整合了“云计算”、“人脸识别”、“设备指纹”、“机器自动学习”等前沿先进技术，利用“大数据挖掘和建模”、“评分分级”、“决策引擎”等工具，建立起了独特的“天网”风控体系，有效防控开放的移动互联网环境下的金融业务面临的欺诈风险、信用风险！

　　 在产品上，飞贷通过观察借贷需求的客户，发现他们向传统金融机构申请贷款时，申请难、获批难、用款难、还款难、再借难。 由此带来了用户体验过程中繁琐的证明材料、多环节的时间等待、高昂的沟通成本、期限固定等痛点问题。飞贷 推出了 “随时随地、随借随还”的全球第一个 手机 APP贷款产品， 只需要在手机下载“飞贷APP”，五分钟，四个步骤，就可以完成全部的贷款申请和审批。“随借随还”则实现了客户可以任意选择提款金额、任意选择还款期限、部分或者全部提前还款、任意延长或者缩短还款期限、任意选择和调整还款日等功能。

这意味着：想用款的时候随时都可以用，在额度范围内，想用多少钱就可以提多少钱。可以随时归还，可以是全部归还，也可以部分归还。这就从根本上解决传统贷款“用款难、还款难”问题。

　　更特殊的功能是“一次授信，终身使用”，飞贷会给你一个终身可用的额度,当你不提款时，不产生任何费用。同时，飞贷通过定期更新顾客的信用数据，依此来动态调整用户的额度和费率，彻底解决了传统贷款“再借难”的问题。 真正实现解决了传统信贷产品“申请难、获批难、用款难、还款难、再借难”的五大难题。

凭借先进的移动互联网技术，对小微企业主的信贷风险进行精准评估，弥补了传统金融机构风控体系的不足，从而使让传统金融机构可以放心的把钱借给需求方，因此赢得了众多传统金融机构的支持与合作。这也是飞贷资金来源于传统金融机构，从来不碰P2P业务的深层次原因。另一方面，针对小微企业主贷款的痛点出发，飞贷创新运用手机APP贷款，使得他们贷款方式更加快捷方便，免去了繁琐的手续和精力，赢得了顾客的选择。

通过与传统金融机构合作的模式，飞贷成为了传统金融机构和小微企业主之间的连接者——手机APP贷款，将传统金融机构的资金有效的导流至小微企业，从而实现多方共赢，并推动了中国的信贷供给侧改革。飞贷的先进模式，为中国信贷供给侧改革提供了新的改革启示。