苏宁黄金老：业务发展驱动互联网金融向金融科技转变

12月10日至11日，2016年（第十五届）中国企业领袖年会在北京举行，苏宁 金融 集团常务副总裁、苏宁金融研究院院长黄金老出席并发言。黄金老表示，过去一年 互联网金融 行业出现了两大突出的变化，更加回归普惠和廉价，更加聚焦核心竞争力的提升。他还认为， 互联网 金融向金融 科技 转变是自然的过程，是业务发展的自然驱动。

互联网金融行业更加回归普惠和廉价

“互联网金融的产生，很大程度上是要解决以前传统金融所不能很好解决融资难、融资贵这样一个难题，所以国家在政策层面上对互金行业大力支持。”黄金老在中国企业领袖年会上指出。

在黄金老看来，过去互联网金融行业存在偏差，未能很好地解决融资贵问题。不过，最近这一年出现了很大的变化，互联网金融回归了最初的使命，更多的是在解决融资难、融资贵的问题。

“我们做互联网金融的目标是要实现普惠金融。普惠金融的本质是廉价金融，表现在更低的融资利率、更低的收费与更便捷的服务，而这三个正是互联网金融的使命。”这是黄金老今年年初表达的一个观点。

在解决融资难、融资贵上，苏宁金融不断深耕供应链金融和消费金融，提供企业融资、个人贷款等服务。比如，在做供应链金融上，苏宁企业贷款利率下降到现在的8%左右，正因为收费低廉，苏宁企业贷款规模也越做越大。

互联网金融行业更加聚焦核心竞争力的提升

黄金老认为过去一年互联网金融行业还有一个突出的变化，表现在更加聚焦核心竞争力的提升。

“过去一年，盲目的补贴大大减少，互联网金融行业更加聚焦核心竞争力，特别是风险管控能力的提升。”黄金老指出，而在往年，市场上出现了很多“烧钱大战”，以补贴和发展用户。

黄金老认为，互联网金融行业最主要的风险是欺诈风险。不过，金融技术在过去一年得到飞速的发展，有效帮助用户规避了被欺诈的风险。

以人脸识别技术为例，一年前人脸识别可能还在实验室里，但是消费者现在可以看到，在苏宁金融上开户主要是靠人脸识别，开户时间已经由以前的10多分钟缩短至5分钟。此外，苏宁金融开发的智能实时风控系统，每秒可以对3000笔交易进行快速风判，每笔交易100毫秒内完成风判和处置决策。

互联网金融的变化源自业务发展的自然驱动

值得关注的是，过去一年来，互联网金融的提法少了，金融科技的提法多了。互联网金融为什么纷纷换上“马甲”叫金融科技？在黄金老看来，更重要的原因是互联网金融业务发展的自然驱动。

黄金老认为主要受三个方面的影响：一是，互联网金融的客户量更大，以苏宁金融为例，用户有1.5亿，公司只有近千人，需要依靠科技的手段去服务客户；二是，互联网金融的客户是跨地域、跨省份甚至跨全球，企业与客户很难面对面去交流，需要技术去实现；三是，互联网金融服务的客户风险不确定性更大，需要依靠金融科技手段来识别欺诈风险。

黄金老还谈到，现在互金企业要做普惠金融，特别是面对众多微小的客户时，如果像传统做法那样靠人工去跑，这是不可能的，也跑不过来，所以必须要使用新的手段收集客户信息。而在当下，市面上出现了很多大数据、征信类科技公司，互联网金融机构不再仅仅依赖央行征信，依靠上述公司广泛收集用户行为数据，并加以分析和判断，从而大大提升自身的核心竞争力。

“互联网金融发展到金融科技是自然的过程。”黄金老说，“没有金融科技，互联网金融行业就走不了，就会停止，就不可能再前进。”