真融宝吴雅楠出席加中金融投资论坛 解读数字化与智能化投资

当地时间6月29日，2017加中 金融 投资 论坛在加拿大多伦多证券交易大厅举行。本届论坛由加拿大加中金融协会(CCFA)发起主办，真融宝董事长吴雅楠博士受邀出席会议并发表演讲。

此外，国内其他著名 经济 学家和相关人士也受邀出席，包括首席经济学家论坛理事长，前央行货币政策委员夏斌、中国驻多伦多总领事何炜、加拿大安大略省财长Charles Sousa、加拿大满地可银行首席经济学家Douglas Porter等。

本次会议围绕加拿大投资业现状及机遇、加拿大和中国的金融投资机会、人民币国际化、数字化资产配置等话题进行了深入探讨。加拿大总理贾斯汀·特鲁多再次发来贺信，高度评价此次论坛。

作为唯一参会的互金行业代表，真融宝去年就参加了在上海举办的中加金融论坛。今年，真融宝吴雅楠再次参会并发表了“数字化资产配置与机器人投资顾问”的主题演讲，他的精彩观点得到与会嘉宾的认可。

人不仅是一个生物的载体，而是数据的载体

吴雅楠表示，在金融 科技 目前的发展进程当中，大数据已成为基础，数据留痕无处不在。人不再是一个生物的载体，而是数据的载体，或者说是移动的数据载体。

根据大数据技术可以对用户进行多维度画像，将合适的金融产品与合适的投资者精确匹配，实现个性化财富管理，这就是智能投顾的优势所在。

真融宝的用户模型系统，能够通过对用户消费模式化和日常的资金流进行分析，从用户的资产情况、收入情况、风险承受能力等多维度特征建立决策依据，并据此配置适合的投资组合。

目前，真融宝已经可以通过7个维度、30个行业、以及千万个细分标签来进行用户画像。在此基础上，能够为单个客户提供基于投资标的的定制化服务。

“人-机”时代：共享、共理、共治

吴雅楠指出，我们未来的投资行为、投资策略，都会和机器学习以及智能化紧密相连。尤其是AlphaGo和Master的出现给大家打开了想象空间，机器在某些方面处理计算能力是远远优于人的。

在可以预见的未来，加上机器的深度学习技术，机器在未来金融投资中奖发挥越来越大的作用。

人机互动的趋势，也反映出了智能投顾发展的不同阶段。根据人参与程度的高低，主要经历了三个阶段：第一阶段以人为主、人参与度高，投资组合策略主要是人为操作;第二阶段人机结合、人部分参与，主要是人通过线上免费的金融工具吸引大量客户，而后二次挖掘出合适的客户引流至线下，并提供有偿投资服务;发展至今，已进入第三阶段，即机器导向、人参与度低，在资产大类配置方面，机器能根据现代资产组合理论，根据不同承受风险，配置最优的资产大类品种，在数据分析方面，能够利用机器学习分析公司财报、宏观数据、网络舆情等在内各类海量数据，提供各种垂直化金融服务。

智能投顾发展 国内外的不同路径

智能投顾的发展，在国内相对起步较晚，因此一开始是复制海外知名智能化投资理财平台的经验。与国外相比，有几个显著的不同。一是国内市场巨大，对于大数据的运用更加广泛、彻底，我们可以通过技术手段对用户进行多维度的精准画像，从而了解用户的风险偏好，并为其匹配资产配置方案。

二是国内智能理财更加偏向于生活化场景化，比如真融宝推出的还信用卡，设置不同期限的定期等，满足用户更加个性化场景化的需求。海外的个性化更多是长期投资的个性化。因此，国内走出了一条适合普惠大众的理财道路。

三是国内智能理财平台能够和小微证券化资产相匹配，国外金融工具较发达，国内则刚刚开始。国内智能理财服务对于支持实体经济，填补传统金融机构没有服务的小微企业这一市场空白，发挥了很大的作用。