京东金融陈生强：金融科技核心价值在于创造“无界金融”

11 月27 日，中国工商银行与京东 金融 在北京联合举行发布会，宣布推出“工银小白”数字银行以及无人贵金属店等系列产品。京东金融CEO陈生强借此对于金融 科技 的核心价值进行了阐释，首创“无界金融”概念，并定义了无界金融的两大内涵——数字化与全场景化。无界金融与京东集团无界零售理念完美契合，再次让外界看到了金融、产业和技术的高度统一性。

2017年6月16日，按照一级核心资本排名全球第一的中国工商银行与京东金融签署全面合作协议，引发金融和科技行业的震动。一夜之间，金融与科技公司的融合，成为了行业的主流风向。此后， 商业 银行与科技公司结合开始加速。但行业上一直是风声大，雨小点，对于金融科技如何服务金融机构，一直没有清晰的结论和看得到的产品，直到京东金融跟工商银行的合作产品落地，才算给了市场一个答案。

“还记得5个月以前，当我们与工行达成全面合作的时候，其实还是有很大压力的。作为一家服务金融机构的科技公司，面对全球第一大商业银行伸出来的橄榄枝，我们要思考的是，我们能做什么？我们能为银行创造什么核心价值？”

对于自己提出的这个问题，陈生强给出的答案是，“我们用产品证明了金融科技能为银行创造的真正核心价值，其本质上是创造无界金融。无界金融有两个内涵，一是数字化，二是全场景化。这里的无界，更多是指服务范围上的无界，而非是突破监管框架。”

陈生强进一步解释说，所谓数字化，指的是我们将自己的金融科技能力从自身业务中解耦出来，然后与银行解耦出来的业务模块相融合，以数据为基础，以技术为驱动，以数字化的形态服务于用户，能像积木一样自由组合，像卡片一样自由分发，像插件一样自由嵌入与连接。

而全场景化，指的是让金融服务不仅能够在 互联网 上打破服务场景局限，还能够打破物理时空的局限，连接线上与线下，实现“O+O”式的服务。所谓“O+O”，不再是线上到线下，或者线下到线上单向的传导，而是以用户的活动、场景为中心，双向互为入口，互为服务。在这种模式下，用户、产品和场景，将实现完美的融合。

“在数字化和全场景化的金融服务体系中，用户不用再去找服务，而是服务去找用户。金融服务将以无界的方式，嵌入到我们身边每一个生产、生活场景之中。我们能为用户创造的是一种随处可见，触手可得的全新价值体验，实现无界金融。”陈生强说。

据京东金融方面介绍，此次与工商银行联合推出的“工银小白”是业内首创的场景融入式数字银行，是双方在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合的成果。工银小白不同于传统的电子银行或直销银行，而是以数字化的方式，能像卡片一样植入到任何一个互联网场景之中，购物、 社交 、文娱、生活缴费、出行……衣食住行无所不包，只要有互联网的地方，就可以有“工银小白”。

而另一个创新项目——“无人贵金属店”，则实现了金融科技能力在线下的落地，是金融科技改造金融机构线下服务网点的一个标本。无人贵金属店采用多屏互动、体感交互等多种技术，让客户可以在线下网点更直观地了解产品信息，同时又可以很方便的直接转到互联网上进行购买，让交易在场景中完成，而所购的商品将由京东物流直接配送到家，真正实现了线上线下的交互服务。

陈生强表示，“今天，我们与工商银行合作产品的发布，对全社会来说，也许只是做了一些小事。如果说，未来我们之间的合作长度有百步之遥，那今天也才迈出第一步。但我相信，这一小步，是金融科技行业的一大步，更是无界金融从0到1的一步。”