陆金所董事长：互联网金融6年内超越工商银行

陆金所董事长计葵生

该来的躲不掉。今年以来，P2P网贷平台出现“跑路”或提现困难的公司多达677家。资产荒+获客成本飙升+收益率下跌，加之“被惯坏的投资者”，这个行业正在经历市场出清泡沫的纠结过程，迎来“大浪淘沙”式的竞争洗牌期。

不过硬币的另一面是，市场又传来P2P行业9月份行业整体成交量历史首次单月突破千亿元大关的好消息。

在互联网金融行业中，中国平安可谓传统金融行业成功转型的典型之一。其麾下的互联网金融平台陆金所几乎成为行业样本，不少新晋互联网金融平台纷纷效仿。据平安官方资料显示，目前，陆金所个人用户已经超过1500万人，其中活跃投资者200万。

面对互联网金融行业的“洗牌潮”，在年初，陆金所就开始布局平台化战略，意欲将陆金所打造成为一个完备的互联网金融生态体系，一站式满足用户不同人生阶段不同财富管理需求，让资产和产品提供方、投资者，支付机构、评级机构、律师事务所等各类互联网金融行业相关参与者都加入到这一体系中。“除成为国内最大的线上投资平台外，陆金所未来还将致力发展成为国内最大的跨境交易平台，做大机构交易业务，同时，让平安普惠成为中国最大的消费金融平台。”谈及陆金所未来发展目标，近日陆金所董事长计葵生在接受本报记者专访时表示。

计葵生还预测，因基础建设已相当完备，未来几年，中国互联网金融的发展将非常迅速，其体量会远超目前电子商务的发展规模，但这一市场最终留下来的企业将是最好最优的。

接下来，未来中国的互联网金融会形成怎样的格局?陆金所在其中如何建立核心竞争力?未来发展方向是什么?且听计葵生一一道来。

经济观察报：　市场分析指出，金融服务将是未来中国互联网行业的最大风口，呈现颠覆性增长，您如何预测未来中国互联网金融行业的格局?

计葵生：　第一、中国互联网金融的发展将非常迅速，主要由于之前的基础建设已相当完备，支付体系已经建立。国内比较特别的地方是互联网金融发展得比较快，就是因为过去十年，这个基础已经建立起来了，客户的习惯和支付系统已经建立得很好。

第二、互联网金融的规模将很庞大，将比之前的门户、电商、社交媒体大好几倍，如果看国内电子商务的体量，可能互联网金融会比它大十倍。

第三、互联网金融市场最终留下来的将是最好最优的。之前国内的门户、电商、社交媒体，你看到留下来的最后都是占整个市场份额50%-80%的企业。我们觉得国内的互联网金融也是会同样，你真的要做互联网金融，其实你要看得清这些风险，看清产品设计，需要对客户有很好的理解。其中，风险也不只是要看资产风险，还要看投资人到底对接怎样的风险，所以这都是一个很大的撮合工作。一直有很多人问我们，这个市场不是有两千家P2P公司，但从竞争者角度来看，坦白讲，和陆金所真正能较量的并不多。我们觉得最后整个互联网金融可能剩下来的只会是最好最优的企业。

经济观察报：您对互联网金融在中国的发展前景非常乐观，那您认为互联网金融最大的价值在哪里?

计葵生：我们发现真正的互联网金融有一个特点，尤其是在国内，即它必须形成线上线下一体化的O2O。平台上的金融项目若出了问题，平台需要承担责任，这就要求平台方要对资产本身的风险了解透彻。这一需求需要O2O的配合。

互联网金融发展为投资人提供了更优的选择，能够降低一级市场渠道成本和融资成本。到底整体互联网金融它的价值在哪里?第一，在客户角度，它是便于客户认购的选择，不管是海外产品还是国内PE都可以实现;第二，它降低了整个市场的空间。相比原来的销售端可能完全靠一个分公司，一个分行，一个团队，要付租金，这些占你整体交易量资产的50%以上;第三，互联网有一个特色，同样一个时间，一个平台有很多人，很容易创造二级市场，人买了东西之后他想卖出来，也有人可以接。这个整体的平台可以创造流动性，流动性来了，可控制成本下降。

经济观察报：过去几年，互联网金融市场变化很快，我们也看到陆金所几年来一直在升级整合，提升平台，您可否介绍目前陆金所平台的业务模式、特点及核心竞争力?

计葵生：　在最近的一两年，我们业务进行了调整，一开始很多P2P的贷款和投资人都是我们自己找的，中间的风控我们自己做。但若要让平台规模化，我们必须要开放市场化的运营。我们最近一年做了很多平台开放化，因为我们手上的资源已经变得比较多，比方说我们自己本来做P2P，现在不做，我们把获得的贷款给平安另外一个单位。我们能够找到资金，找到投资人，但也把这个能力也开放给第三方评估公司，第三方公司也可以把它的产品放在我们平台找投资人。这是陆金所“人民公社”的概念。

两个月之前，我们已把很多公募基金公司接上了我们平台，“人民公社”平台现有的不仅包括P2P，证券类、权益类的基金都有。最近，我们还将保险公司的产品也连上了平台，保险公司自己定价、设计产品，但产品在陆金所的平台销售。此外，我们还有一个直销的模式，叫“天猫的模式”：让信托公司、证券公司在我们平台上开店，他自己设计的产品可在我们的平台上卖。

最后是跨境业务。目前，我们开始跟香港的金融机构，如UBS、摩根士丹利等合作。它们拥有很多全球资产的项目，而我们会经过国内基金公司将它拿下来，并打包成适合国内投资者的产品。而且我们发现做这个模式可以发展很好，因为确实在国内融资需求非常大。

经济观察报：未来5年，陆金所有何发展目标?

计葵生：陆金所的未来会更像一个金融产品的营销平台，国内的非标及标准产品都会在这一平台销售。陆金所的长期发展目标是做国内最大的线上投资平台，目前我们已做到这样。我们预计，未来6年内，中国互联网金融的整体业务量会超过工商银行。

其次，我们也希望陆金所未来会成为国内最大的跨境交易平台。我们看到国人对投资境外理财产品的需求越来越大，这对行业未来可能是个很大的发展机会。

另外，在国内金融机构之间的交易方面，我们希望未来能做大机构交易平台。例如，未来很多保险信托机构可以与银行合作为坏账创造一种交易。互联网金融其实不限制在C端，它应能更好将机构和个人联系在一起，让更多资产资源得到更好的配置，无论这些是高风险还是低风险的投资。

最后，陆金所在今年三季度将平安旗下一个消费金融平台——平安普惠并入了陆金所控股中。平安普惠的未来发展目标是成为中国最大的消费金融平台。