苏海德：搭建先找借款人再找资金的网络平台

近日，点融网获得了2.07亿美元的C轮融资，在业内引起了较大关注。点融网董事会主席、CEO苏海德接受了21世纪经济报道记者的专访。

IPO前或再做一两轮融资

《21世纪》：这次的融资资金是一次到位吗?接下来的发展方向如何?

苏海德：我们这轮融资肯定是一次性到账的。当然，我们也许可以融到更多的资金，因为我们一直都在建设基础设施，建设基础需要很多的资金，当然收益也很大。我们不是在建单纯的撮合业务网站，而是在建设一个大型组织，里面有四五千名工程师，要帮助中国银行业走向互联网。我们会在未来融更多的钱，并计划做IPO，成为一家大型公司，现在只是刚刚开始。

《21世纪》：点融网现在盈利吗?

苏海德：快了。我们的增长速度太快了，如果我们不去增长，肯定是赚钱的，但我们为什么要停止增长呢?

《21世纪》：渣打银行会不会承担类似Lending Club的机构投资者的角色，定期收购20%的P2P资产?

苏海德：有可能，但我们没有这样的协议。渣打银行投资点融网的战略意义在于，他们对我们为苏州银行所做的很多服务感到印象深刻。渣打银行在全球各地都有分支机构，如果他们需要我们提供同样的服务，我们就能够帮助他们，对彼此都有价值。

《21世纪》：这笔融资占点融网多少股份?

苏海德：15%。

《21世纪》：所有加起来还是仅仅是渣打的投资?

苏海德：出于对投资人的尊重，不方便透露。我们做了这一轮战略融资后，可能在IPO之前再做一到两轮融资。

　　 提取备付金作增信

《21世纪》：此前众安保险的估值约500亿元，点融网的估值是多少?

苏海德：众安保险的状况跟我们不太一样。点融网是一个从无到有的过程，众安保险则是突然降生，又背靠很多的资源，他们的估值肯定远高于我们。

对我们来说，创新是非常重要的。小额投资者可以在我们的平台上对自己感兴趣的借款人投资。而众安保险，是拿起电话，告诉客户这里有一个怎样的产品可以进行投资。两者是产品创新和市场营销创新的区别。

如果五年后我还有精力的话，我会做P2P保险的创新。我的想法是，如果你有钱，可以来投资我们创设的类保险产品，每个月都有还款，不用去保险公司，收益直接进到你的账户，这就是产品的创新。

《21世纪》：能否介绍一下团团赚产品的业务模式?很多人觉得它里面存在资金池业务?

苏海德：我们不会用资金池的模式，这是违规的。现在银行面临的问题，第一是资产的信用风险度，还有一个问题是银行先去找存款，再去找借款人。比如说银行要融资10亿，利息是3%，拿到钱了，但还没有相应的借款人，资金在等着，再把钱放出去。在等的过程其实一直在付息，这个成本可能高于坏账率。

团团赚的模式，就是先去找借款人，当你找到很多借款人，再去找融资方，就可以帮助借款人减少利息开支。在美国，这种基于资产证券化的借款过程大概要6个月，但是在互联网金融的环境下，只需要6秒钟就能解决。

《21世纪》：在点融网上，借款人和投资人是什么关系?

苏海德：是多对多的关系。如果是资金池模式，先把一些理财产品卖出去，拿到固定期限收益之后，有了资金，再去找相应的借款人。点融网的方式不是这样的，我们刚才讲的多对多是什么概念呢?也就是说，一个借款人，可以有很多投资人在对应，同时，一个投资人背后也会成立很多的借款合同。举个例子，比如说一个投资人在我们平台上投了500块钱，但是他其实分散到15000个借款标中，那可能他有一些借款标只投了其中的一块钱，或者两块钱，自然而然我们这个团团赚产品已经帮他生成了15000份借款合同，是小额，也是极度的分散。

《21世纪》：我们注意到产品有本息保障，是采用了提取备付金，我们备付金是怎么提取的，比例是多少?

苏海德：团团赚产品我们会提取一定比例作为备付金，这个备付金是作为借款不良的补偿。我们从贷款获取的和点融网自有资金占贷款总额的25%-30%，这些贷款是变动的，并不是每一笔累加的。

　　 向金融机构输出技术

《21世纪》：刚提到点融未来会更加注重与机构的合作，未来我们会变成类似招财宝的模式吗?

苏海德：两者有很大的不同，比如渤海租赁，想与互联网用户连接，有两个解决方案。第一个，拿着资产给到一些P2P平台。它们会从你那买到资产，然后卖给互联网用户，但一年以后，这些P2P平台就知道谁还款了谁没还款，然后可能把这些信息给到银行。而我们的做法是，给你技术和互联网平台，帮助你直接跟客户建立联系。在这种模式下，渤海租赁就会变为互联网金融公司。

《21世纪》：您对监管政策有什么建议吗?

苏海德：请尽快进行监管，而且确保监管的第一要素就是透明，这样客户保护也就有了。