微众银行纯互联网化遇阻

与今年初微众银行以人脸识别技术发放首笔贷款带给市场的神奇与震撼相比，微众银行近日陷入的风波同样令业内诧异和唏嘘。继招商银行关闭微众银行App开户接口之后，微众银行行长曹彤离职“出走”，令这家新成立的民营银行再次立于风口浪尖。

　 行长闪辞监事长急补位

北京商报记者昨日从微众银行证实，曹彤离职。该行人士表示，曹彤因个人原因申请辞去微众银行所任职务，此事正在按相关规定走流程。有消息称，曹彤离职后将创业，微众银行监事长李南青将成为该行新任行长。对此，微众银行人士称，由于相关事宜正在走流程，不便透露。

去年11月曹彤履新微众银行，这被视为传统银行高管探索互联网金融业务的尝试。公开资料显示，现年47岁的曹彤拥有20余年银行业从业经验，是一位公认的专家型银行家。在加盟微众银行前，曹彤曾先后供职于央行、招行、中信银行和中国进出口银行，担任后两家银行副行长。微众银行董事长顾敏曾如此评价曹彤，“他算是我接触的银行高管里对互联网认识最深的一个人，这个深不仅仅停留在宏观层面，还包括如何推进到业务里”。

　 App命运引关注

而这位颇受外界期待的银行家，在微众银行开业不足一年之际选择“出走”，也引发了市场的关注。

事实也证明了业内的评价，在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，凡事讲究“天时地利人和”，而曹彤的境遇恰恰相反。从大环境来说，今年经济形势不佳，商业银行本来就面临挑战和压力，微众银行这家新成立的银行压力就更大;从企业来讲，目前互联网银行的商业模式并不是非常明确，人脸识别、远程开户等技术还有待加强，监管层的态度也比较谨慎，在这种情况下，纯互联网银行能做的业务很少，虽然此前微众银行曾表达了要做平台，连接大众客户、小微企业和金融机构的战略定位，但这个过程是很漫长的。他同时猜测，微众银行的高管来自于不同的银行和行业，要在短时间内在理念、方式等方面进行磨合也不是件易事。无论是在互联网领域抑或传统金融领域，客户数量都是业务快速发展的基石，但监管层对远程开户政策的谨慎态度，令微众银行只能在夹缝中艰难生存。由于没有实名账户，微众银行App无法开展贷款和转账等零售业务，对公业务更是空白，其业务条线与传统银行相比过于单薄。

一位业内人士评价，微众银行App成为了普通商业银行直销银行的翻版，甚至还不如一些银行的直销银行产品线丰富。

在分析人士看来，移动端已经成为金融行业的大趋势，作为不设物理网点的纯互联网银行，App渠道是微众银行展业的主战场，曹彤的离开不会动摇这个定位。

　 互联网银行困难重重

显然，在目前的监管政策下，纯互联网银行业务开展困难重重。一位券商分析人士称，监管机构坚持柜台开户为主、远程开户为辅的指导原则，不会因为一两家银行而放松规则。若远程开户问题难以解决，纯互联网银行模式在当前的市场格局中占据一席之地恐怕很难。

除了高管人员方面的更迭，微众银行近来在产品条线上也进行了一系列调整。北京商报记者获悉，不久前，微众银行在内部对信用卡进行了整合，并加入了零售板块。该行人士表示，“信用卡业务并入零售，是出于业务整合的考虑，一方面我们短时间暂时不考虑单独发行信用卡，另一方面，‘微粒贷’业务本身实际上已经具有了信用卡的一些功能，所以，我们把两个团队进行了合并”。