宜人贷在美遭集体诉讼 其年化利率过高、欠妥的催收体系饱受诟病

据外媒报道称，美国律师事务所Bronstein,Gewirtz&Grossman,LLC昨日提醒宜人贷投资者，已代表在2016年5月11日至8月24日期间购买宜人贷股票的投资者对宜人贷及其高管提起集体诉讼。

诉讼指出，宜人贷违反了1934年证券交易法案，要求宜人贷对投资者的损失做出赔偿。诉讼称，宜人贷在该期间内发表了一些虚假或具有误导性的声明，且并未公开：1)宜人贷遭遇的欺诈(与消费者购买其贷款产品相关)日益增多;2)执行中国政府出台的反欺诈措施可能对宜人贷业绩造成负面影响;3)宜人贷所发布的关于其业绩、运营和发展前景的信息为虚假信息，具有误导性，或缺乏事实依据。

　　 年化利率过高、催收体系欠妥

据新京报报道，自宜人贷成功在纽交所上市以来，其39.5%的年化利率引来了包括投资者、媒体在内的各方质疑。

报道援引了李先生的叙述，一年前他刚买房，在银行信用记录不佳，这时在宜人贷方面的宣传攻势下从宜人贷借了五万元。“原本说有八厘(即月息0.8%)，但后面宜人贷说我信用不好，要一分二的利息。”当时，李先生选择了分36期还清，至今已经还了20期，已经还了逾4万。“发现还要还两万多，这利息几乎是银行的四倍，就觉得真是太高了。”他说。

同时，李先生觉得，宜人贷的催收体系也值得商榷。他跟宜人贷方面的合同规定每月11号还钱，每月还2030元，但逾期1、2天就会有北京电话打到单位、朋友家里去，觉得“挂不住面子”。

实际上，饱受质疑的高息贷款来源于宜人贷对借款人的分类管理：其招股说明书上透露，宜人贷将不同信用程度的借款人分成A、B、C、D四个等级，给予不同的利息和交易费标准。其中，A、B、C、D四级分别对应5.6%、18.5%、26.4%、28.2%的交易费和16.9%、27.4%、33.5%、39.5%的年利率。借款人信用等级越低,所付出的借款成本越高,其中D级客户的借款成本相当于借款本金的四成。

面对如此之高的贷款放贷率，有业内人士戏称：“宜人贷和高利贷差多远?”

　　 新规火力强盛股价暴跌

此前，24日下午，中国银监会颁布了网贷监管新规，将网贷机构定位为信息中介，不允许设立资金池;不允许发售理财产品;网络借贷机构的经营活动必须在线上，线下不得从事营销活动和虚假宣传。

其中最有杀伤力的规定之一是借款上限。单一自然人在一个平台上的借款上限是20万，在多个平台上的借款上限是100万。单一组织在一个平台上的借款上限是100万，在多个平台上的借款上限是500万。

同时，根据办法，银行资金存管将成为网贷平台发展的硬门槛，直接掐住平台的命门。目前市场已上线银行资金存管系统的平台比例不超过10%，这就意味着90%平台将因不符合监管要求而退出市场。

网贷新规出台后，宜人贷暴跌超过两成，次日股价一度反弹。发稿上一交易日，宜人贷收跌1.97%，报收26.90美元。

业内资深人士认为，宜人贷股价跌幅之大，在一定程度上体现出新规的火力之强盛。

事实上，作为唯一一支P2P中概股，宜人贷自上市以来，股价一直呈上涨趋势。8月18日，宜人贷的收盘价为37.50美元，是上市以来的最高点，相对于其上市以来的最低点3.35美元，上涨了10倍之多。

不过，此前就有媒体曝出，美国多家律师事务所宣布，将代表宜人贷的投资者对宜人贷及其管理者是否违反美国联邦证券法展开调查。当时就有业内人士分析，宜人贷股价上涨如此迅猛可能是导致其被调查的一大因素。