5招巧还房贷，分分钟省下几十万

错失了股市的小伙伴，别再错过房子。

“央妈”变“亲妈”在不断救市释放流动性的过程中，我们迎来了今年的第三次降息，各地购房政策也明坚实松，然而市场是冷酷的，4000点开始陆续有获利资金出逃转战房市，于是5月开始楼价各种回升。

一方面快速获利的股市在下跌，另一方面是流动量充足将会推升资产价格——这是什么意思呢?就是买房窗口期来了，股市不涨楼市就得涨啊。理都懂，然并卵，囊中羞涩是我等的硬伤，但这是一次我们要止步在高昂房价面前吗?当然不!没钱不是不买房的理由，没有投资价值才是!想买房的穷比特人们可以动用一切可能借助的资源，用正确的方式撬动房产。资产表会因此变得不同。

很多买了房的小伙伴表示：为了还高额房贷，不得不勒紧裤腰带过日子。怎么样才能摆脱这种生活?看下文，办法来了!

招数1: 为房贷寻新欢

我们在买房还贷时都希望银行能给出贷款优惠，但如果你目前所在的银行不能给你房贷利率优惠，你完全可以尝试办理房贷转按揭，去寻找更实惠的银行。

什么是房贷转按揭?

房贷转按揭是指已经在A银行办理了住房按揭贷款的借款人，可以直接将在A银行办理的按揭转到B银行，以便享受到更优惠的利率。

现在有很多股份制小银行为了争取更多客户，是会愿意提供优惠折扣的。不过要注意的是，转按揭会存在一些不可避免的费用，例如担保费、评估费、抵押费、公证费等，在选择转按揭银行时要尽量选择有费用优惠的银行，例如“低成本转按揭”服务，或减免“担保费”服务，这样一来，剩下需要支付的费用大概千元不到。不然，大额的手续费用支出很可能抵消房贷优惠的金额，那就没必要费这功夫了。

招数2: 按月调息

关注财经时事的人一定知道，央妈这个“亲妈”在今年母亲节当天宣布了再次降息的消息。因此，在目前降息趋势下，选择按月调息的还款方式会更加划算。

如果你已经选择了固定利率还贷，不妨赶紧转成浮动的按月调息的还款方式。不过，需要提醒大家的是，由“固定”改为“浮动”是需要支付违约金的，所以还请下决定之前仔细咨询银行相关费率，以免出现得不偿失的情况。

招数3: 公积金转账还贷

当前各地刺激房地产的政策隔三差五地出台。这不，自今年5月11日起，北京住房公积金5年期(含)以下的公积金贷款利率由3.5%下调至3.25%;5年期以上的贷款利率由4%下调至3.75%。

因此，现在再申请购房组合贷款时，应当兼顾到这两方面：一方面，尽量最大限度使用公积金贷款，并延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;另一方面，最大程度地缩短商业贷款年限，在保证家庭日常开销和生活质量的前提下，尽可能提高每月商业贷款的还款额。

这么做之后，每月还款额的结构会逐渐变化，渐渐就会出现公积金份额少、商业份额多的状态。那么，公积金账户在抵充公积金月供后，剩下的余额就能抵充商业贷款，这样一来能节省不少利息呢。

招数4: 双周供更省利息

双周供是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次，改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。

“双周供”的每个月还款额其实和月供相同，但由于“双周供”缩短了还款周期，较高频率的还款可以加速减少贷款的本金。这也就是说，双周供在整个还款期内所归还的贷款利息，是远远小于按月还款时归还的贷款利息。这不仅缩短了还款周期，也节省了贷款的总支出。

不过，双周贷的还款方式实际上是将每月的还款日期提前，合计下来每年会多还一个月的贷款，所以更适合工作稳定且收入稳定的小伙伴。如果你每月的收入不稳定，资金也不太宽裕，这种高频还款反而会增加你的生活压力。

招数5：等额本息还是本金各有千秋

从利息角度来看，等额本金的确比等额本息的花费更少，但等额本金的初期还贷压力要明显高于等额本息。如果你是高薪者，又没有好的投资方式，可以采用等额本金还款法，节省利息而且越往后还款越轻松;如果你收入平平，建议采用等额本息还款法，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，你只需每个月还给银行固定金额即可。

钱不仅仅是省出来的，还得学会机智地投资开源。你可以把还款结余下来的钱合理进行投资，例如基金定投、P2P产品等，最大限度享受复利带来的利润，用钱生钱的方式减轻还贷压力。