腾讯整合互联网金融业务 成立支付基础平台

9月16日，想要“连接一切”的腾讯，宣布组建支付基础平台与金融应用线，将原有的支付、理财、征信等业务整合至独立的业务条线。

这是腾讯涉足金融业务以来，首次对相关业务进行整合，互联网金融亦正式升级为腾讯战略业务。支付基础平台与金融应用线隶属于企业发展事业群，旗下包括支付、理财、金融合作与政策及金融数据应用等部门。

从基础支付体系，贷前征信、贷后风控，理财产品研发与销售、政策研究及大数据分析等部门的设置来看，腾讯互联网金融布局已然涵盖了金融全流程。

新组建支付基础平台及金融应用线

“当团队和业务到达一定规模的时候，我们发现有新能力和方式与金融机构合作，这就需要做组织重构，用战略性的方式、更聚焦的方向来拓展业务，满足用户需求。”在解释整合逻辑时，赖智明说。

赖智明此前的职务是腾讯副总裁、财付通总经理。互联网金融板块整合后，支付基础平台及金融应用线由赖智明为总负责人。

业内对腾讯整合金融业务早有预期，其中亦不乏有成立互联网金融事业群的传闻。加上竞争对手不断加速的资本尝试，腾讯如何整合金融业务一直是行业关心的焦点。

赖智明透露，新组建的支付基础平台及金融应用线，隶属于腾讯七大事业群之一的CDG企业发展事业群，而非独立新设第八大事业群。

据21世纪经济报道记者了解，该业务条线下设七个部门一个应用中心，涵盖了支付、理财、风控、市场营销、产品研发、金融合作和政策研究、大数据分析等。

具体设置上，支付平台部包含基础支付产品、QQ钱包产品、商业拓展、企业方案、腾讯征信、综合管理部及金融产品创新实验室。其中企业方案主要研发支付场景应用，腾讯征信亦被包含其中。

理财平台产品部，其中包含理财通产品、微证券产品、理财平台研发、设计组及业务管理组;其中理财业务、微证券业务被定位为腾讯普惠金融实现主要板块。

金融市场部包含营销策划、营销支持和设计中心;风险管理部包含风险管理中心、分析、风控技术中心;金融合作与政策部包含金融业务、监管及政策业务、理财业务和运营、金融产品研究组;通讯充值与彩票业务部亦被划转全新的条线。

此外，该条线中还设置了金融数据应用中心，该中心包含数据平台组、数据分析、投放产品等。根据赖智明的介绍，该中心被定义为与金融机构合作，进行用户行为分析及大数据应用。

“腾讯做互联网金融的基础是社交平台、支付平台及强大数据能力，这是腾讯最基本的能力，也是可以与金融合作伙伴共享的。”腾讯公司总裁刘炽平在解释互联网金融基础时称，根据其表述，腾讯的互联网金融战略仍在于“连接、合作”。

但从实际的架构设置来看，腾讯的互联网金融战略覆盖了金融全流程，从基础支付体系、贷前征信、贷后风控、理财产品研发及销售、金融政策研究、大数据分析，已经形成完整金融生态。

　 微众银行未整合进新条线

“腾讯怎么做互联网金融，这是一个不容易回答的问题。”刘炽平在16日的合作伙伴会上说。在他看来，腾讯金融的核心与集团战略是类似的，即在于“连接”战略。

刘炽平认为，金融的本质在于降低风险和交易成本，而如何提高回报，需要多年专业的经验积累。这也决定了腾讯更强调连接和合作的模式。“我们希望通过平台发挥连接的作用，让专业金融获取经验来服务用户。”刘炽平说。

对于金融机构而言，与互联网平台的连接合作存在动力问题。腾讯透露，其开放平台上有500万创业者，合作伙伴总市值2000亿;在与银行机构的合作上，在微信端使用银行公众账号的用户超过1亿人，这为银行伙伴节省成本20亿元;在与基金公司的合作上，带来2000万的用户增长。“在腾讯平台上一年的用户增长，相当于部门基金公司10年的用户增长。”赖智明说。

尽管强调在降低成本上的功能，但实际上在一些子业务上，同业合作并不如预期一般顺利，如微众银行近期在同业合作上的一些微妙摩擦。在回答合作瓶颈时，赖智明称，“银行合作的模式很新，从用户需求考虑来打造高价值产品，我们坚定的方向慢慢被金融机构接受，这本身需要一个接受过程，有些伙伴合作则深一些。”

根据腾讯的规划，在普惠金融方面，将以支付、理财通、微证券为基础业务，其中，支付将连接金融机构和商户;理财通则对接金融资产和投资者教育;微证券业务则以人脸识别为基础进行证券服务。

赖智明透露，微证券将依托于微信，亦是金融平台的合作，腾讯计划利用人脸识别计划，将开户和交易嵌入微信平台。由于微众银行业务体系中远程开户迟迟未能落地，腾讯亦希望借助微证券的应用为此提供部分监管参考。据理财通业务负责人透露，该业务预计将在年内推出，目前正在与券商进行用户体验调整测试阶段。

此次调整中，微众银行并未整合在新条线中，实际上微众银行两大功能之一理财，与理财通业务有一定重合。对于业务分工，赖智明称，银行有存贷、理财业务是容易理解的，理财业务确实有一些重叠，而腾讯方面则会在集团方面投资一些理财团队，来丰富其资产管理业务。

投资案例方面，腾讯此前曾与高瓴资本联合，投资成立高腾基金管理公司，其中腾讯持股49%，由此涉足公募基金领域。