校园网贷门槛之低令人咋舌 我来贷、拍来贷等P2P 模式风险大

　　如何申请校园网络贷款?在某 校园网贷 平台，记者在输入借款金额、还款期限，填写手机号后，便完成了申请步骤。“校园贷款”或“学生网贷”门槛之低令人咋舌。

而就在几天前，河南郑州某学院的在校大学生郑某某通过10余家网络借贷平台，利用同学私人信息借款数十万元，最终因无力偿还而跳楼自杀。不断膨胀的校园贷款平台，助推和怂恿着学生超出自身承受能力的消费。无论错在网贷平台，还是学生，都应引起相关部门的注意。

　　 P2P网贷 风险 系数最高

虽然眼下校园分期市场并不是很成熟，但这仍然是一块值得深耕的市场。目前各种消费金融公司、分期平台、电商等争相布局这个颇具潜力的市场。就目前来看，目前主要校园网贷市场主要分为三大类。

第一种是以我来贷、拍来贷为代表的P2P校园平台，主要为大学生提供的是小额贷款，特点是能通过风险把控做到快速线上审批，及时发放贷款。第二种是以阿里、京东等电商平台为代表的分期产品，这些平台主要借助电商平台积累的消费数据对大学生进行信用评级，然后提供分期付款购买。第三种是以趣分期和分期乐为代表的分期付款购物平台，把借贷服务和商品购买相结合，类似于信用卡的网上商城购物平台，主要是通过大学生月供付款来促进产品营销。

其实后两者模式相对来说比较安全，但对第一种来说风险则相对来说比较大，中国的P2P模式原本就存在很大问题。无论在资产端还是审批端，都存在诸多不正规之处。

在某种程度上，对于缺乏金融常识的学生来说，P2P模式的风险实在太大。至于后两者的校园分期平台来说，目前来看存在一定风险，但整体来看还是很大程度上满足了学生的消费需求的一种金融创新。

　　 银行补位校园网贷

与信用卡管理相比，当前如火如荼的各类的“校园贷款”或“学生网贷”，最大的风险或隐患有三：其一，网贷平台游离于央行征信系统之外，单一学生可在多个平台申请贷款;其二，贷款门槛过低，刺激、诱导学生非正常消费或使用资金的趋势明显;其三，网贷产品推广游离于学校监管，增加了学校对学生日常学习、正常生活的管理难度。

校园借贷引发的问题值得整个社会的反思。不仅校园网贷平台乱象需要整治，大学生冲动消费、超前消费的现象也值得警惕。

应该说，校园信贷的火热，在一定程度上弥补了大学生信贷的空白，在满足了部分学生的消费信贷需求同时，也极大地释放了校园消费群体的消费能力。从目前情况来看，大学生消费应进行引导。

需要看到的是，在国家鼓励大众创业的政策背景下，我国对大学生创业给予了各项优惠税率及税收优惠，但是创业贷款的申请却面临着贷款审批程序复杂、周期长、挟持政策、无法落实等诸多问题。但值得欣慰的是，目前这一情况正在逐步改善。部分银行已开始作出尝试，推出一些信贷产品，对大学生创业融资需求进行支持。