工行回应票据风险：已对可疑账户紧急冻结

对于8月11日媒体曝出的中国工商银行[0.91% 资金 研报]涉嫌票据风险事件，工行对凤凰财经表示：近日廊坊分行在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。工行与目前媒体所述的票据无任何交易关系，既未承兑，也未出票，未参与该批票据的任何流转环节，目前，工行正积极配合公安部门开展调查。

据21世纪经济报道，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，开票行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。恒丰银行表示近期发现问题后已报案，焦作中旅银行则否认其开展过电子业务，并称是有人利用假印鉴和假公章冒用名义所为。而知情人士表示：工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时，未严格进行法人面签，最终导致不法分子利用虚假材料成功开户。

8月11日晚间，工商银行对外表态，廊坊分行已对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。工行与目前媒体所述的票据无任何交易关系，既未承兑，也未出票，未参与该批票据的任何流转环节。

恒丰银行是事件最早的报案人。记者联系到恒丰银行方面，他们表示诚如对21所言，这件事情他们是受害者，相信大行背书开出票据的真实性。而对于责任在何方，恒丰方面表示最终要看警方的调查和认定结果。

2016年以来，农业银行[0.64% 资金 研报]、中信银行[2.98% 资金 研报]、天津银行、宁波分行等都发生过票据风险事件。5月，央行与银监会联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(银发[2016]126号文)，并筹办票据交易所，以整治规范票据市场。

票据交易所定于11月正式上线运行。目前消息表示，票交所可能建立在上海。

中国人民银行支付结算司司长谢众5月份在一场论坛上指出：“目前纸质票据交易的真实性和票据的真实性都容易发生问题。纸票克隆、复制等票据案件非常多。但电票系统截至目前尚未发生一笔案件或欺诈。电票从‘出生’一直到‘死亡’，每个点所在的位置都非常清晰。”

农行票据事件中所涉及的是纸票，然而这次事件中涉及的却是电票。说明电票和纸票一样有问题，而往往祸起的就是监管部门多次警示的“同业户”乱象。

银行同业账户是指不同银行之间在办理同城票据交换、异地转账结算、资金拆借等项业务中，为了记载、反映和清算相互发生的资金往来关系所设置的账户。

126号文重申，“需严格规范异地同业账户的开立和使用管理，加强预留印鉴管理，不得出租、出借账户，严禁将本银行同业账户委托他人代为管理”。此外要求，开户银行和存款银行应按月对账，对账发现同业账户属于虚假开立或者资金流水异常的，应立即排查原因，对存在可疑情形的应在2个工作日内向监管部门报告。

银行业内人士对记者表示，电子票系统虽然每个环节都非常清晰，但目前由于系统操作和跨行操作还较为复杂，所以并不流行。

根据央行《电子商业汇票业务管理办法》规定，银行机构(含信用社、财务公司)接入电子商业汇票系统(ECDS)的途径有两种：一是银行机构直接接入ECDS，二是银行机构通过接入机构代理。根据银监会2015年报告，目前有395家机构直连了ECDS系统，这相对全国4000家存款机构是非常少的。