10万元 如何理财收益最大？

妹妹小小熊终于攒到了人生的第一桶金。她给我打电话：

“姐，我盘点我的账户，发现有10万元了。哈哈哈哈，我终于攒到第一笔六位数的存款了。你给我支支招，我该怎样配置我的资产。还有，以后对我尊重点，我也是有资产的人了!”

我是一步步看着小小熊成长的，不仅是看到她生理上的成长，更看到了她在财务上的进步。鉴于她国庆后要大婚，我首先问她：结婚的钱够了吗?

小小熊答：够用了。我这10万是我的私房钱，打算长期投资用的。

我说：既然打算长期投资，那么就配置多一点的基金定投吧。

小小熊答：我不懂基金啊?

我说：不懂就学呗。你原来也不懂P2P和货币基金，现在不是用的挺溜的吗?

最终两姐妹敲定下来一个比较高风险的资产配置方案：

每个月花2000元定投2个基金(股票基金+指数基金)。

为配合这个方案，存26000元到货币基金里，每月从货基里扣款进行定投。

另外存74000元到攒钱助手的一年期产品，追求年化9%的收益率(可以利用加息券达成)，一年后本息到款为80660。

到期后取出24000元继续每个月的定投，剩余56660继续投入攒钱助手的一年期产品，以此类推。

定投基金的过程中，30%止盈点赎回本金和收益，再把这一部分的资金平分成36份，继续定投。

之所以为妹妹定了这样一个高风险的资产配置方案，是因为：

1. 妹妹和妹夫的资金再生能力非常强，而且这10万元是完完全全的闲钱，可以进行长期投资。而基金定投的时间只要拉的足够长，风险几乎是可以忽略不计的。这样的资产配置和他们的风险承受能力是相匹配的。

理财小tip：不管能够用以投资的金额有多少，都请先结合自己的经济再生能力，资金空闲的时间长短等进行资产配置。资产配置的风险没有绝对的高，也没有绝对的低，适合自己的实际情况就好。

2. 妹妹两口子近期除了结婚有一笔支出(妹夫已另外备妥)，近几年没有大笔的支出。因此，这笔闲钱可以做长期的基金定投。

理财小tip：做任何一笔投资之前，都请盘点下近期的支出情况，就近期的非常规性的支出都需要留足资金。这就是在理财中做好预算和备好意外准备金支出。家庭的支出一般可以分为固定性支出(比如房贷，物业费等)，生活类支出(比如衣食住行等)，非常规性的大笔支出(比如保险付费等)--- 这些支出问题都可以通过预算得到解决。但是一个家庭难免会有意外性的支出(比如突如其来的疾病和意外事故)--- 这就需要通过储存备用金解决。做投资前做好预算和备用金的功课，可以极大程度地避免现金流短缺(投资款还没到账，而急需用钱)的问题。

3. 鼓励小小熊把到期的攒钱助手的收益继续进行定投，以达到复利的效果。

理财小tip：通俗点说，用本金进行投资，把所得的收益继续用来投资，这就是复利。复利的效果是惊人的。所以在理财的过程中，不妨追求尽可能高的收益，再把收益重复投资。