易宝支付因违法被罚4237万 二清市场将迎来清查风暴

央行近日公布了对易宝支付有限公司的处罚公告，没收其违法所得约1059.2万元，并处以违法所得4倍的罚款约4236.9万元。易宝支付官网回应称，坚决支持并认真执行人民银行的决议，深刻反省自身不足，积极整改落实。

　　 并非首次被罚

资料显示，易宝支付成立于2003年，是一个第三方支付服务商，面向商户、个人提供支付解决方案，隶属于北京易宝支付有限公司，2015年3月获得TA Associates和远东宏信数千万美元C轮融资。

易宝支付的唯一股东为北京易通富合乐基有限公司，再向上追溯股东为2个自然人唐彬和叶澄。其中唐彬为易宝支付CEO。目前，易宝支付现有2000余名员工，在北京、上海、广东、天津、四川、山东、江苏、浙江、福建、陕西等设有32家分公司。

实际上，这也不是易宝支付首次被罚。

8月12日，在央行披露的第三方支付机构牌照续期公告中，易宝支付有7个省市的收单业务资格被取消，而原本它的银行卡收单业务的范围是全国。波及范围为：河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省(不含宁波市)。

2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。2014年3月，央行开出罚单，要求包括易宝支付在内的8家第三方支付机构从2014年4月1日起全国范围内暂停接入新商户，处罚期限为半年。

　　 二清市场迎来清查风暴

值得注意的是，易宝支付也并不是第一家被央行处罚的第三方支付公司。此前，央行对通联支付、银联商务开展了银行卡收单业务检查，发现存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息等严重违规行为，依法没收两家企业违法所得合计超900万元，处以罚款合计超3700万元。

经过野蛮生长的支付市场，近期正迎来一场清查风暴。据悉，互联网金融专项整治已启动近三个月，作为支付领域的一项重要整治内容，二清市场正经历大规模摸底，其监管目标，直指全面取缔。

二清是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人，在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务的一种模式，它与一清的区别在于结算中多出的一道无资质中转手序。此次易宝支付被罚即是涉及二清跑路事件。

一位第三方支付副总裁坦言，二清机构在法外之地的野蛮生长早已成为业内众所皆知的秘密。“二清可以玩的花样太多了，当然风险也高。”该人士表示。他解释，资金清算是由支付机构直接给到商户，但是二清模式下，由收单机构划给二清机构，有时候二清下面还有三清、四清、五清，资金每多一道，就多一重风险。商户数据都是一清机构的名单中随机匹配的，大笔金额可以拆分成小笔进行匹配，结算的时候金额也可以改变制造。

套现通常都是以万为单位的，因此二清问题背后牵扯到的资金体量庞大，一旦二清机构跑路，商户的钱被卷走，就有可能酿成恶性的社会风险。二清机构可以包装虚假商户、变造交易信息，但更严重的是用户信息泄露。

所以，因卷款跑路风险难除，另有牌照资质问题，未来即使找到规避当下风险的存在模式，监管层基本上不会允许二清模式存在，二清业务终将从历史舞台上逐渐退出。

对于二清市场整顿是否会对支付市场造成负面影响，多数业内人士都认为，根本不会有影响，清除二清机构之后，商户会通过市场竞争行为转移到支付机构那里，特别是一二线充分竞争城市，更不存在做不做的问题。