银行分羹跨境电商与第三方支付合作

面对蓝海，有能力者都取一瓢饮。

近年来海淘风靡，跨境电商业务规模持续增长，国内涌现出大批跨境电商平台，商业银行也看到其中的机遇。与电商刚兴起之时不同，此次银行将参与的模式从自营电商转向为跨境电商平台和第三方支付机构提供金融服务。

12月2日浦发银行推出“跨境电商金融服务方案1.0”，并将其作为作为互联网金融战略的组成部分。而今年以来，中国银行、工商银行、民生银行等也相继推出跨境电商支付平台等服务。

银行分羹跨境电商市场

无独有偶，面对跨境电商迅速发展中电商企业的金融服务需求，今年来已有多家银行推出跨境电商的配套金融服务，并将其作为自身互联网金融战略的组成部分。

今年11月，中国银行上线跨境电商支付结算平台，主推与电商平台的“直连”。中信银行则是更早的一批布局者，其在2014年3月上线国内首套跨境电商外汇支付系统。另外民生银行、工商银行等也推出类似的跨境电子商务外汇支付系统。

“各家银行都在或多或少推相关业务，海淘的需求量越来越大，跨境电商市场增长迅速，银行也希望从中分一杯羹。”某国有大行电子银行部人士称。

数据显示，2014年中国跨境电商交易规模4.2万亿，同比增长33%，在全国进出口额中的占比达到15.9%。自监管部门发布《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》以来，截至目前全国有26家支付机构成为试点，累计外汇跨境业务量51.9亿美元。

上述人士表示，银行在自营电商领域做过一些尝试，但收效并不理想，与其直接在电商领域竞争，不如回归银行的优势为电商企业提供金融服务。

基于不同的服务对象，金融机构参与跨境电商主要包括与第三方支付机构合作、与电商平台直接合作、银行自营电商三种。

“与电商平台直接合作的业务量不多，”一位推出相关业务的银行人士表示，“单与一家银行对接遇到跨行资金可能产生不便，可能银行本身要为电商平台做足够的服务或还要反接支付公司。”

一家拥有跨境牌照的支付机构人士认为，对于有牌照的第三方支付来说，在跨境支付、结算等方面能提供的服务与银行基本等同。但银行在跨境结算渠道的优势较为明显，可以说各有所长，与银行之间是竞合的关系。

此外，相比大多数第三方支付机构，银行更能够满足跨境电商企业的融资需求。浦发银行贸易与现金管理部总经理杨斌表示，跨境电商在采购中与生产制造型企业差别显著，跨境电商是纯贸易型的，面向的市场多元化、碎片化，相应的融资需求特点是短期和快速。如果通过银企直连对接，可以直接为平台上的商户配套供应链上下游融资。

　 浦发跨境电商金融服务1.0

浦发银行的方案整合跨境电商的资金流、信息流、货物流，包括“基础支付结算功能+个性化服务”两个部分。

该方案主要通过与第三方支付机构合作，为跨境电商企业提供金融服务，以打通境内外资金往来清算路径。

除了提供基本的跨境结算以外，浦发银行针对目前电商运营的四种主要模式分别提供服务方案，四类模式包括B2B平台交易、B2C或C2C平台交易、境内外双向平台交易、特殊经济区平台交易。

针对B2B平台交易，浦发银行通过系统一站式接入，为电商平台向境内商户集中代收或代付交易资金，并对客户备付金进行监督、清算和对账;针对B2C或C2C平台交易，通过个人外汇跨境支付系统，实现业务全自动处理;针对境内外双平台交易，为境外电商企业开立NRA账户进行综合化跨境管理;针对特殊经济区平台交易，通过与地方电商产业园区的合作，提供网上缴纳关税服务。

杨斌介绍，渠道方面，浦发银行服务平台有集中代收付业务，非本行客户能直接通过其他银行的账户实现资金归集、交易资金划转。

杨斌表示，跨境电商业务是浦发银行“spdb+”互联网金融战略的一部分，浦发银行通过整合内部资源，形成国际、国内、自贸区、离岸业务等立体化跨境金融网络。

据了解，截至今年11月，浦发银行开展合作的支付机构近160家，占国内市场全部支付机构的59%，其中已签订备付金协议的合作机构为96家。目前已经接入并开展跨境支付业务的第三方支付机构有3家，另外还有3家正在洽谈中。