宜信与广发银行合作：发布业界首个P2P资金托管账户

一直停于纸上的P2P与银行资金管托业务，将进入实质性阶段。昨日，宜信旗下和广发银行对外宣布，宜信公司旗下纯线上P2P平台宜人贷(下文简称为“宜人贷”)与广发银行达成了P2P资金托管合作，并业界首发P2P资金托管账户。

宜信方面介绍，经过广发银行与宜信近几个月以来的专业系统对接和平台测试，双方的资金托管已落地。目前，基于广发银行资金托管服务的新版宜人贷平台已进入试运行，宜信公司的P2P交易资金托管账户也正式在广发银行设立。宜信支付结算中心总经理刘恬敏表示，在正式监管政策发布之前，银行与P2P的创新托管业务的上线，银行必须向监管部门做报备。

对于与广发银行的资金托管业务合作，宜信方面表示，区别于业内普遍的资金托管模式，宜信与广发银行合作打造的P2P资金托管模式由银行全程监督出借端和借款端的交易处理，实现了平台自有资金和P2P交易资金的完全隔离。

随着P2P行业监管条例即将出台，业内对于P2P公司如何有效防范风险持续热议，而广发银行和宜信合作的创新资金托管模式在一定范围内解决了困扰行业的规范问题，有效防范了P2P公司以下潜在风险。在银行介入之前，P2P平台的资金托管大多依托于第三方支付公司。而相较于第三方支付公司模式，宜信支付结算中心总经理刘恬敏表示，在第三方支付的托管方案中，在资金层面实际上还是放在第三方支付的备付金账户里面，和普通个人在第三方支付的资金是混在一起的。“资金没有做独立的隔离，它更多是记账层面。”刘恬敏表示，但是在银行，它是真正做到资金的隔离，而且这一部分的资金和平台，是没有任何关系，从法律从属的意义上来讲，是完全属于客户的资金，和平台没有任何的关系。对于银行资金托管与第三方支付的成本区别，刘恬敏表示，这是属于双方商业合作的秘密，但是银行肯定会比第三方支付略高一些。

而在如何确保借款人的真实性和实施监管上，刘恬敏表示，引入了一些技术手段，如在电子验证上，包括从客户的姓名、身份证、手机等各个方面以及客户在银行开立银行卡和他相应的身份的匹配核实。而在资金用途的使用上，在宜信和银行的方案里面，借款人跟出借人形成交易后，双方的借款合同，将在银行方面进行备案，银行要对合同进行真实性核查。资金的划转必须和合同相匹配，如果跟合同记录不匹配，资金划转的动作不会发生。

而对于双方的此次合作，南都记者同时向广发银行方面发出采访提纲。广发银行方面表示，鉴于目前该行与宜信P2P资金托管系统还处于测试试运行阶段，相关细节将在进一步调整完善后适时公布。