全球投行巨头高盛如何看待金融科技，如何布局科技金融公司？

文/爱分析精选

金融科技逐渐渗透到传统金融领域，所有金融机构不得不正视，并思考如何拥抱、布局。作为全球历史最悠久、规模最大的投行之一，高盛公司如何看待金融科技， 高盛 在金融科技领域做了哪些投资布局，以及如何看待中国金融科技市场和企业？

7月10日，在第一届金融科技大会上，高盛全球金融机构投行副主席约翰·马奥尼（John Mahoney）做了一番演讲，对以上问题进行了分享。

高盛CEO劳尔德·贝兰克梵（Lloyd Blankfein）经常在不同场合表示，其实高盛是一家科技公司。此言虽难以理解，但也不虚。举个例子，在高盛全球36,800名雇员中，工程师和编程人员约9,000人，占了总员工数25%，这一比重超过了以技术驱动的互联网巨头Facebook、Twitter、Linkedin。

在全球范围内，高盛正以高姿态拥抱新科技。尤其是近年以来，高盛对中国金融科技领域表露出了浓厚兴趣。约翰·马奥尼代表高盛公司，对中国金融科技公司的分析和判断，或许能让业内更加了解国际投行和投资者的需求，提升和打造自身优势。

高盛如何定义金融科技

高盛认为，金融科技公司必须以技术为基础，并专注于金融产品与服务价值链上一部分或多部分，主要包括支付、科技支持型借贷、保险、市场结构、资产管理和资金筹集等，分别对应并包含市场上的互联网支付公司、P2P公司、互联网保险公司、互联网流量平台、数字化资产配置公司和众筹行业。

如下图所示。

高盛如何布局金融科技

约翰·马奥尼表示，高盛在金融科技领域的战略布局主要有以下三点：

• 利用金融科技公司提升高盛核心业务能力;
• 利用自身能力与已有业务产生协同效应;
• 金融科技能帮助高盛开拓新的业务。

2014年末，高盛投资了Kensho约1,500万美元。Kensho是一家金融数据服务商，正在研发一种针对专业投资者的大规模数据处理分析平台。据了解，该工作平台可以快速、大量地进行各种数据处理分析工作，并将部分取代投行分析师的工作，从提升金融核心业务、达成协同效应和开拓新智能业务三个领域都可提升高盛竞争力。

高盛这一投资举动激怒了整个华尔街。Kensho公司CEO Nadler认为，未来十年内，Kensho等此类自动化软件，将会使金融行业三分之一到二分之一的雇员面临失业。这一影响起始于收入较低的职员，当股票和交易趋于电子化后，大部分职员已被取代；当Kensho能够比人类更快更可靠地解析大量数据集时，从事研究与分析的人员也将面临失业。

高盛眼中成功的中国金融科技公司

约翰·马奥尼在演讲中概括了六类成功的金融科技发展战略，并列举了中国的代表性公司。战略包括流程精简化、高附加值业务智能化、去中介化、数据高效化、市场聚焦化、客户权利自主化。

• 互联网保险改造中国传统保险行业，缩短了与客户接触距离，精简了传统投保流程，提供新投保方式。如众安保险，是“流程精简化”公司的典型。
• “高附加值业务智能化”，如蚂蚁金服、腾讯等互联网金融巨头，技术聚焦公司代表是PINTEC（品钛集团）。这一战略内在含义在于，将金融行业核心环节用技术所代替，如蚂蚁花呗、借呗，PINTEC读秒（智能信贷）、璇玑（数字化资产配置），微众银行旗下微粒戴等，通过算法、模型等技术壁垒，使高附加值业务更加快捷、便利和平民化。
• P2P公司是“去中介化”的代表，如平安集团旗下陆金所，专业公司有拍拍贷、点融网等。
• “数据平台”代表是融360；“市场聚焦化”，旨在细分金融市场，巨头有布局供应链金融的京东金融，新兴公司有分期乐、趣分期等分期消费金融公司；“客户权利自主化”则给予用户更大的选择权利，如基于搜索引擎的百度金融，和新兴公司闪银、百融金服。

金融巨头加码科技金融投资

涉足金融科技领域的不止高盛一家。根据麦肯锡的统计，近年来风险投资对金融科技领域的投资大幅加码，在过去5年里大约有230亿美元资金流向了该领域，仅2014年便有122亿美元，投资热度正持续升温。

金融巨头开始在科技领域买买买，技术起家的金融科技公司则不断拓展金融边界，补充传统金融不足。金融科技正从不同角度改造着金融业，似乎成为了未来金融的代名词，赢家尚未可知，但有一点是确定的——金融与技术的结合将改变金融的面貌，未来金融的竞争力不再是牌照、网点或规模，而将从科技中爆发。

微信公众号：爱分析，爱分析是一家专注于创新企业研究和评价的互联网投研平台。爱分析以企业价值为研究内核，以独特的产品形态，对创新领域和标杆企业长期跟踪调研，服务于企业决策者、从业者及投资者用户群体。

内容由 爱分析 提供授权发布，未经许可谢绝转载。