聚合支付下，将造就大量科技金融公司

最近人民银行关于《提升收单服务水平规范和促进收单服务市场的指导意见》上对于 聚合支付 这种支付模式首次得到认同，算是对于聚合支付在市场上合理的存在给了一个明确的答复，当然这些本身不易，为什么聚合支付在人民银行诸多整改规范下貌似平添几分色彩呢？

其实个人认为聚合支付在号称那么多普惠下模式下唯一可以做到连续多点普惠的模式，应该是大力推广一个方向。

那么聚合支付到底带来哪些好处？我将从三大三小进行着眼。

三大

1、要致富先修路，扩内需搞支付

随着国家经济转型，加强在消费金融领域的投入已经成为一种必由之路，而老一代的消费信贷主体信用卡这几年也是渠道逐步下沉，逐渐从一二线城市走向二三四线地区，而支付工具作为信用卡的运行载体已经经过多种多重的变迁，传统POS无论成本怎么下调，但是固定使用成本在那里，所以不能做到真正下沉四线，真正去农村。

但是聚合支付使用成本和维护成本低，同时在铺设环节便捷， 这样真正配合信用卡发卡政策完成交易场景的部署 ，成为消费主体一个非常重要一个环节，所以聚合支付作用无可替代，各类市场支撑活动充分满足各层次人的消费欲望，拉动内需增长。

2、创造服务岗位，传播金融知识

金融服务外包人员已经是一个庞大的人群规模，提供有效的沟通服务，真正一对一服务个人或者小企业业务 ，“高大上”的传统银行人员还是在以往的路线存在人员成本高，同时任务重的体制下抓2-8人群，所以不太可能规模化一对一去服务质量一般的客户群体，但是外包人员服务优势就充分体验出来。

虽然没有高大上的背景，但是个人估计光是支付一线代理从业2017年的全员营销人员可能已经突破35万，未来数字会更多。那么随着信用卡发卡，支付这些一线营销外包人员估计会迈入100万大关。

相对劳动成本低的同时，在此时期的服务人员真正做到渠道下沉，形成一个庞大服务群体，在相关机构指定各种政策的时候应该也考虑到前段人员生存和生产条件，在资本作用下，保障服务人群的利益也是支付的重要一环。

由于人群庞大，所以在业务素质一定会有参差不齐，一方面相关人员培训是一个庞大的工作，另外一个方面在全社会传播金融知识的作用效果明显 。

3、综合服务渠道，让金融普惠下沉

聚合支付的下沉渠道，同时服务人员规模化，除了支付本身的工作外 ，附带让消费贷款，助农金融，小额理财等多种普惠产品走进三线四线的人民的生活中 ，给大家带来便利，让农村的人也能够享受一二线城市生活人群的金融服务。

利用好支付大军，利用好聚合支付的商户渠道，也是让传统金融增值，让广大客户方便，实惠，让金融外包服务人员增收，同时给聚合支付设定多种盈利模式的一举多得的普惠金融行动，用支付之路，借资本之手，利消费之势，行普惠之实。

三小

4、改变支付关系，重新定义多边角色

传统支付里面，一向是重商户，轻用户，支付的角色围绕商户进行，而真正 支付宝 ， 微信 出现在线下的时候，很多人发现单一围着商户转的日子可能已经到头了，用户和商户的关系经营成为未来支付的主线。

聚合支付在一些应用场景上，结合流量客户，会员客户的经营，实在通过支付抓客户的逻辑收到广大商家的喜爱， 对于支付商户流量经营转化为对于商户的客户的流量经营，这点来说已经有很大的改变。

另外，在本次角色里面，除了支付公司还有外包服务商和技术服务方的角色出现，那么在聚合支付里面就有了用户，商户，收单机构，外包服务商和技术服务方等多个角色，实际对于支付角色有了明确的划分， 单一支付角色已经转变为多边的支付角色进行市场的参与，这也是支付发展一个重要的标志。

5、支付格局改变，现有支付市场洗牌在即

支付宝和微信这样大用户平台上，聚合支付实际带来了方便，在银联二维码马上出台后，各家银行用户也参与其中，但是用户为王的平台下未来有一定竞争力的支付方式，无非还有京东，美团等寥寥数家，参与用户冲击的支付格局里面一定还有新的玩家。

而线下市场里面，银商通联等传统玩家受96费改的影响很深，且由于传统POS固定成本在那里，更换智能POS起来需要花费大量资金，且在智能优惠领域又有美团这样的擎天一柱在参与。

而扫码纸，扫码台在中小商户里面已经逐步被收钱吧，钱方好近等新兴聚合支付分食， 聚合支付市场一旦确定下来，银行大量参与体系下，线下传统支付公司占优希望不大， 无论是价格还是平台都是劣势，出现第四方和第三方联营，甚至第四方吞并第三方都是有可能的，支付市场新一轮的洗牌在即。

6、金融人才领域丰满，造就大量科技金融公司

和上一轮的P2P完全不一样，一个是打着互联网旗号毫无经验的传统人士参与了金融，而 本次聚合支付中兴实际发起者主要参与者就是股份商业银行 ，大量原支付人士洗牌后参与的，具有一定的专业度和一定的人脉资源，而且聚合支付除了贯穿支付品种，更是形态上将线下线上界限模糊化，真正将线下线上一体化，这是在支付领域各个时期内，线下线上空前绝后一个互相学习，相互渗透一个时期，同时又是大发展的一个时期，人才经过多年选拨流动处在一个正向循环良性岗位上。

另外 银行对于科技金融公司的合作，在专业和业务形态上已经抱有开放态度 ，对于公司人员专业度的审核会高于公司本身的审核，这样给予很多创业型科技金融公司有了很大的机会，在笔者多年前，科技银行或者互联网银行形成大拥抱的时代即将到来，强大的科技银行或者互联网银行应该是以银行为平台而吸引可竞争的合作产品进行相拥，这对于自身的革新会大大改变，当然也会依然存在一些问题，但是整体来说优势明显。

总之，聚合支付带来很多改变，也有很多值得改进的地方，我们更多是对于行业市场及相关周边抱有期许，改变时代已经到来，那么大家还是赶紧拥抱吧！