网贷新规——互联网金融平台的照妖镜

【编者按】据《P2P网贷行业2017年7月月报》数据显示，截至2017年7月底；P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿元大关；P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元，环比6月底增加了4.28%。

本文首发于“证券日报”，作者李冰；经亿欧编辑，供行业人士参考。

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据网贷之家统计，《暂行办法》发布之后的一年内，相关监管政策出台近60个，包括国务院发布的互金专项整治实施方案、银监会发布的P2P备案登记指引和银行存管指引，以及各地方金融办密集出台的相关政策规定等。

《证券日报》记者根据网贷之家、网贷天眼提供的数据统计发现，监管政策实施近一年以来，6%的平台被淘汰。数据显示，去年8月底，正常运营平台数量为2235家，截至2017年7月底，正常运营平台数量下降至2090家。从2016年8月份至2017年8月份，期间爆出的问题平台（包括跑路、提现困难、经侦介入、停业和转型的平台）共计1068家，其中跑路平台136家、提现困难平台136家、停业平台760家、转型平台36家。

《暂行办法》为平台划出了“十三条红线”，其中包括禁止自融或变相自融，禁止归集出借人的资金，禁止直接或变相承诺保本保息，禁止项目期限拆分，禁止自行发售或代销 理财 产品等。同时，要求平台设有风险提示、信息披露专栏，对个人、企业分别设定借款金额上限，并要求平台上线银行存管，申请系统安全认证，电信业务许可证等。

本报记者梳理了近一年来影响较大的问题平台和诈骗平台，其中也有上市公司背景、国资背景、互金协会背景平台。

“高大上”平台接连出局

据网贷天眼提供给《证券日报》记者的数据显示，上市公司背景的问题平台主要有家金所（终止运营）、神州通宝（终止运营）、随时融（终止运营）、绿能宝（提现困难）、新付易贷（平台失联）。

国资背景的问题平台则更多，包括终止运营的光谷惠众、惠民金融、聚火投资、罗斯金融、moneyhome、黄经贷、合拍贷；提现困难的金粮宝、亿好金服、君享金融、源海金服、投宝金融、爵财网、航金所；失联的花橙金融、天财猫、中星财行、蓝金所、99金融、星辰金服、盐城贷；警方介入的恒贷网、益金宝等。但值得注意的是，很多国资背景平台的股东实际并非国资，属于伪国资平台。

本报记者统计发现，自2016年8月24日—2017年8月12日的跑路、诈骗平台，目前大多数的投资人维权没有太多进展，真正立案的并不多。其中，影响较大的问题平台当属绿能宝和妙资金融。

4月10日，绿能宝突然停止了平台提现。一星期后，绿能宝就平台兑付逾期问题发布声明，将平台的资金困难归咎于光伏补贴发放的延迟，表示逾期金额将于180日内完成兑付，并承诺有能力确保投资者逾期租金和本金的全额兑付。当时，绿能宝平台上仍有产品可供购买。而据绿能宝在其官网上公布的逾期情况显示，其逾期金额累计超过2.2亿元，涉及5700余名投资人。

绿能宝事发，此前为其站台的名人纷纷选择撇清关系。史玉柱发文声明其并非绿能宝股东，仅持有过SPI的可转换债券，并已全部转换为普通债券。而绿能宝所宣称具有高安全性的实物租赁模式，也未能成功替投资人保全资产。直至2017年7月份，绿能宝宣称的兑付时间已过半，绿能宝的办公地点早已人去楼空，投资人长达三个月的等待也没有一个满意的结果。目前，苏州警方接到绿能宝投资者报案，正式对绿能宝以“涉嫌非法吸收公众存款”立案侦查。

8月8日，杭州P2P平台妙资金融被立案调查的消息在圈内传开。根据网传的一份落款为杭州市公安局西湖区分局的《告示》，“因妙资金融出现财务困难，无法正常兑付，该公司相关工作人员已到公安机关说明情况。目前，公安机关对该公司涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查。”

公开资料显示，妙资金融于2014年4月20日上线，其运营主体为妙资金融 财富管理 中心（杭州）有限公司。平台官网显示，目前其注册人数83万人，累计投资90.6亿元。该平台宣传了一年多的银行存管，始终未上线。

诈骗平台将“玩不下去”

《暂行办法》要求， 网贷平台 投资者资金实行“银行金融机构作为第三方资金存管”，这成了很多平台过不去的一道坎，让很多问题平台迅速出局。

今年5月份跑路的安徽合肥P2P平台吉汇金融和恒贷网，忽悠投资者的一个“法宝”就是银行存管。吉汇金融通过各种方式，刻意高调宣传其与徽商银行的存管“进入倒计时”，还公示了一份《徽商银行网络 借贷 资金存管业务合作协议》。但后来投资人发现，该协议只不过是一份合同范本，合同上并没有徽商银行的盖章。

据悉，吉汇金融属于平台实际控制人、高管以及渠道推广人员、羊毛头等数十人“合伙”编织的骗局。最初宣称国资入股+银行存管，但最后证实均是在忽悠投资人入局。

恒贷网则是伪造国资背景和银行存管，受骗投资人几乎遍布全国各地，涵盖了各年龄层，投资人累计损失1800多万元。根据恒贷网官网显示，该平台于2016年11月份上线，其宣称是新能源汽车行业的供应链金融平台，控股股东为山东省鲁西南地区国资委下属国有独资企业，标的年化收益率多为7.8%-10%之间。

严监管期间纯诈骗平台的“生存期限”都不长，恒贷网更是上线不足2个月就卷钱走人。“监管严了，诈骗平台非常容易被拆穿，自然不会像之前几年隐藏了很久才爆雷”，有业内人士对《证券日报》记者称。

与此同时，经侦频繁介入也有助于业内扫清障碍，深圳经侦发起了一系列清查行动，这一行动在之后得到了北京、上海等地的效仿。随着互金专项整治行动的深入推进，诈骗平台难以“玩下去”，平台良性退出逐渐成为主流。

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