科技猎蚂蚁金服数字金融总裁黄浩：我们只做了一件事，建立一个信任机制
2019年5月26日， 蚂蚁金服 集团数字金融板块总裁黄浩在2019 清华五道口全球金融论坛 上，分享了蚂蚁金服在科技与金融领域融合方面的探索。黄浩表示：蚂蚁金服一直以来只做了一件事，就是建立一个信任的机制。
以下是演讲实录：
各位早上好，感谢主办方的邀请，这是一个瞬息万变的时代，每个 金融科技 的从业者都在拥抱变化。
两个部分，首先讲一讲蚂蚁金服金融科技融合的探索。这里有一张图大家简单看一下，我们从16年前的支付宝开始就是和所有的金融机构一起融合发展。大家知道蚂蚁金服和阿里巴巴一样只有一个使命，让天下没有难做的生意。我们已经服务了1500万家的小微企业和超过10亿的全球消费者，但是让我来总结的话，我们只做了一件事情，就是在建立一个信任的机制，信用的体系。我们有担保支付，大家觉得贷款难和贷款贵，我们出来了阿里小贷。大家觉得治病很难，保险很烦，我们在大半年前推出了相互保，人人为我、我为人人建立起这样的一个信任的机制。怎么能做成这件事情，除了蚂蚁金服阿里巴巴一直自主的研发我们的技术之外，我们觉得这是开放之路，我们深知每一种能力都是有边界的，所以这条时间轴可以展现过去16年来我们和所有的金融机构从业者一步步的合作。
下面分享几个数据：第一个，移动支付，中国的移动支付第一行代码，第一个产品全部出自支付宝。今天中国的移动支付用户数接近9个亿，中国的移动笔数占全球的50%。但是大家不要把功劳直接归功于支付宝或者是某一些金融机构，因为每一笔支付的动作实际上你的资金流和信息流都是流淌在数百家银行，数百家金融机构，还有网联、银行他们工程师的代码上。我记得10年前刚刚做“双11”的时候，支付宝自己的系统，淘宝的系统，还有很多银行的系统都有这样的问题，但是到去年“双11”所有的上千家银行包括支付宝自己在每秒30万笔的支付量下没有一家银行的系统出现任何问题，就是坚如磐石，这就是联合在一起，融合带来的技术进步，行业的技术进步。
第二个例子，刚才朱行长讲到的“310”这是我们信贷的模式，我们一直有一个梦想，310模式不仅仅属于蚂蚁金服，我们希望“310”是整个中国甚至整个世界金融行业的标配，所以我们在去年发布了一个“凡星计划”，让每一个小企业都能成为一个闪亮的星星。我们希望未来用两年的时间和1000家金融机构合作，共同服务三千万小微商家，今天我们已经和400家金融机构合作，每一笔信贷都是蚂蚁金服旗下的网商银行和各个金融机构联合的风控产生的联合的信贷结果，不良率非常低，在1%上下。
第三个例子，保险行业。很多人使用的退货险其实是和超过80家的保险公司合作，现在已经服务了3.5亿消费者。我们在2017年推出的AI的定损保，不需要人工的审核车险，完全用深度学习的图像识别的技术，一年的时间被调用1000万次，折合下来节省了工作量75万个小时，大家可以体会一下，这不是蚂蚁金服的工作量，是保险行业的工作量。
下面一个数据，就是理财。很多人还在使用余额宝，6月份是余额宝的六周年，我们已经服务了六亿的用户，但是今天你看到的余额宝背后不仅仅是支付宝，实际上到最后的数字，已经有超过20家中国领先的基金公司在为余额宝提供服务，这就是一个开放的平台。
我们的背后是有一整套阿里巴巴蚂蚁金服多年沉淀的解决机制，叫“BASIC”，这套技术会在它的基础上沉淀出一整套蚂蚁金服开放式的金融核心的套件，我们把所有的这些技术开放给金融机构，为他们提供服务。举两个小例子，南京银行使用了分布式金融核心交易系统把它的日处理业务从10万笔提升到100万笔的能力。桂林银行和网商银行合作的“旺农贷”，可以实现“310”对“三农”客户的信贷，30天时间一万用户的贷款。
所以总体而言，我们蚂蚁金服深深的相信金融科技的道路必须是一条开放的道路，必须是产品的开放，必须是能力的开放，也必须是技术的开放。
关于未来的展望我们自己的几个小的思考：第一个思考，我们认为金融科技的深远影响刚刚才开始，如果说是万里长征我们只走了第一步，真的是这样的。虽然今天的金融业务90%都已经跑在网络上，但是绝大部分还是渠道替代，真正基于智能的内核驱动的业务我们认为才刚刚开始，会精彩纷呈。
第二个判断就是金融科技不仅仅是一类机构，也不仅仅属于一类机构，一定是共同发展的路径，是殊途同归的道路，所以在这个问题上不存在传统金融和新金融机构。甚至我们判断几年之后金融科技的说法会逐渐的消失，不是说没有了，这个词还在，但是它就像水和电一样不会出现在论坛上，我想再过几年不会有这么多人在这讨论什么是金融科技，金融科技有多么重要，我们可能更会讨论智能合约，分布式的架构，区块链在具体领域中的应用，一个AI的智能风控怎么在弱数据的场景里使用，而不会讨论金融科技有多么的重要，到那天就说明金融科技真的已经深深的渗透到所有的领域。
第三个判断，中国领先一小步，但是只是刚刚开始。这个是安永做的报告，全球2017年的金融科技的平均采用率33%，中国大概是它的两倍还多，69%。但是同样在100强的金融科技的排名里，中国只能排在第三。实际上在很多方面我们看到全世界的同行做得非常好，所以没有什么值得骄傲的。
小结一下，从蚂蚁金服的实践来看，金融机构与科技机构的融合发展一定是大势所趋，这也是一个问题，而且这个未来已经到来，谢谢大家！
根据嘉宾现场演讲整理，未经本人审阅
银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。
2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《 2019开放银行与金融科技发展研究报告 》，深度解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接： https://www.iyiou.com/post/ad/id/818
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