保险业“三高一低”难题何解？金融壹账通推“3+1”智能方案

“ 人工智能 和区块链等技术已介入保险的核心业务流程，覆盖包括产品设计、售前、承保，理赔、售后服务，直至营销、风控等其他环节，并取得了一定的成果。未来， 保险科技 创新必将成为保险行业竞争焦点。” 金融壹账通 董事长兼CEO叶望春在第二届中国保险科技应用论坛上表示，随着科技发展，保险业正在被互联网、大数据、人工智能、区块链等科技浪潮重塑和再造。

6月25日，金融壹账通联合中国保险学会在北京召开的“AI·赋能·生态——第二届中国保险科技应用论坛”，发布《2019年中国保险行业 智能风控 白皮书》。发布会现场，金融壹账通还推出“3+1”保险行业智能科技解决方案，涵盖保险营销、风控、运营三大场景，并且首次提出科技赋能产险公司构建车后生态圈，全面帮助保险机构实现转型升级。

保险业“三高一低”发展痛点何解？

由中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示，传统保险业仍然面临着“三高一低”的发展痛点：

一是综合成本率偏高，财产险公司平均综合成本率达高达100.1%，中小财险公司的更是高达109.0%，导致盈利较为困难；

二是欺诈比例高，手段多样难以防范，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈，我国就车险领域，欺诈渗漏比例约达20%；

三是代理人流失率高，1年留存率不足50%，个别险企首年流失率甚至高达80%，人才管理困难；

四是低频交易，平均每年与客户接触仅1-2次，客户关系薄弱。由此导致的保险公司盈利困难、客户服务效率和满意度低等问题亟待破局。

原保监会副主席魏迎宁在会议上认为，保险科技能够在产品、营销、承保、理赔、运营等业务的各个环节促进保险业转型、迭代、提升产业链价值，保险科技的应用是将我国建设为保险强国重大机遇。

中国保险学会秘书长黄志强指出，在国内，“线上+线下”全场景赋能的保险 新零售 蓬勃兴起，智能风控、 智能定损 、自动理算、智能核保和智能平台的出现，无不表示科技正在为保险价值链的各个环节创造出新的能量。尤其是在今天加强监管合规发展的走向下，保险科技发挥出越来越重要的作用。

保险营销、风控、运营智能化，重塑保险价值链

据了解，2017年，金融壹账通首次对行业开放保险经营中的核心技术，助力行业实现智慧化转型。两年后，金融壹账通再次向行业开放先进的AI、BI智能产品。

论坛当天，金融壹账通面向险企推出了 、“3+1”保险行业智能化解决方案，以人工智能、大数据、区块链等技术为基础，结合海量服务场景及案例，帮助行业最终实现保险产品运营的“重新定义”、保险价值链的“重新塑造”、保险服务生态的“重新构建”。

第一、智能风控为保险企业在承保与理赔环节保驾护航，实现风控最优化。保险公司在承保和理赔等环节存在诸多风险，风险管控面临挑战，存在欺诈频发、依赖人工、信息割裂等痛点，严重影响风控效果和效率。据国际保险监督官协会测算，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。就我国而言，以车险为例，欺诈渗漏比例约达20%。

针对上述痛点，在车险领域，金融壹账通打造了智能闪赔解决方案，提供端到端专业车险理赔。依托平安30年经验积累，通过全国9大数据采集点，智能闪赔拥有行业最优质的数据库及专业的风险管控，覆盖7万车型、12万修理厂、3500万条配件与工时数据，及六大类3万多条反渗漏规则。同时，通过AI图片识别、“一车一件一厂一价”的大数据精准匹配，可以秒级完成车理赔案件定损，提升效率、降低渗漏及欺诈风险。截止目前，金融壹账通智能闪赔合作保险公司数已超过25家。

在本次论坛上，金融壹账通向业界首次提出“智能闪赔+”的全新风控理念，在智能闪赔系统的基础上，进一步搭建和联接智能公估、智能救援、智能汽修、智能车配件几大管理平台，实现车理赔从报案到结案所有线上线下环节的端到端闭环管理，预计减损效益可以翻番。

第二、智能运营帮助保险企业综合提升产品运营能力，实现真正的全流程数字化转型。随着保险市场的发展，保险产品不断创新并海量推出，这就考验着保险企业的产品运营能力，部分保险产品数字化运营较为粗放，客户服务不智能化、缺乏精细化运营手段。金融壹账通机器人客服超过4亿次客户服务应用，可代替70%人工客服场景；智能远程音视频服务可让客户无需临柜，仅需5-10分钟即可在线完成投保、理赔、回访、保全等。智能运营两大客服解决方案可覆盖核保、理赔、回访、客服环节。

第三、 智能营销 为保险公司搭建新型代理人管理工具。众所周知，保险代理人为保险营销环节最为关键的角色，当下代理人高流失率，直接影响长期性保险产品的客户体验和关系维护，大大增加保险公司的管理和招聘成本，并对保险公司业务的持续性造成冲击。针对此，金融壹账通提供AI代理人管理产品，可涵盖代理人甄员、代理人培训、代理人激励贯穿整个保险机构人力资源管理环节，为保险机构搭建“科技+管理”的全新人力资源生态体系。有效提高人才留存率、提升人均产能。

“技术+服务”双赋能，助力保险公司构建保险车后生态

除了三大领域智能化赋能外，基于在车险领域的成功经验及海量案例，金融壹账通首次将车后生态纳入保险服务市场，致力于帮助保险公司构建保险车后生态。

有统计数据显示，到2020年，汽车后市场规模超过3万亿，近一半领域与保险公司直接相关。为更好的助力保险公司进入后服务时代，金融壹账通推出智能生态解决方案，该方案的“技术+服务”双赋能，为保险公司搭建覆盖修车、用车、养车、车务等全领域的智能车后服务平台。保险公司可“拎包入驻”，并通过智能调度、智能作业、智能质检等AI技术，实现线上+线下全流程可视化的管理。值得一提的是，金融壹账通目前已连接16000家4S店、20000家综修厂、8000家保养连锁店等理赔与车后服务商，可帮助保险公司构建一个完整的车后服务生态圈，进一步提升服务能力。

论坛会上，金融壹账通保险一账通CEO毕伟同时向行业公布了金融壹账通推出包括智能人伤定损平台、智能保险分、智能客服、智能救援在内的四大产品线。

毕伟表示：“保险行业数字化是大势所趋，金融壹账通凭借在人工智能、大数据、区块链技术上的多年积累，研发了更为超前的保险新科技，为的是提升保险行业服务水平，提高保险从业人员工作效率以及提高保险机构效益，同时引领行业发展，推动市场转型。让科技为保险赋能。”

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