非公医疗想让商业保险买单，需要做到哪些才有戏？

非公医疗 机构相较于公立医疗机构，能够提供较好的医疗服务，但与此同时，医疗费用也相对较高，而医保支付无法覆盖到非公医疗，导致非公医疗的就医门槛较高，与商业 健康险 结合，或许是非公医疗一个发展模式。

亿欧智库为您推荐的这篇文章，探讨了非公医疗与健康商业 保险 发展现状以及未来的趋势，值得阅读。文章选自公众号艾美仕。

据统计，全国社会办医机构已超过44.6万家，占医疗机构总数的45%；全国社会办医院已经达到1.8万家，占医院总数的60%，并且还在以平均每年2000家的数量增加。

目前，我国仍以公立医院为主，社会办医为补充，国内医疗，特别是在专病专科方面，无法满足部分患者需求，如何释放社会办医潜能，加快健康中国建设，需要从创新的商业模式、体系、商业模式等入手。

我国的医保覆盖率高，但是保障额度相对有限，因此， 来自非公医疗的代表认为，对于价格相对较高的非公医疗服务，基本医疗保险无法成为主要的买单者，代表们热切期待商业保险能够与非公医疗联手，为更多的患者提供高质量的医疗服务。

参与支付制度改革，商保成为主要利润源

非公医疗的企业端在寻求用一些新的概念来创新。医生需要通过看病来赚钱，但是，不能指望越来越多的人生病。医疗机构给社会带来最大的贡献，是让大家更加健康。和睦家医疗创始人兼CEO李碧菁指出，为了方便患者，和睦家进行了支付方式的改革，通过和保险公司合作分担风险，如果患者投保，和睦家会用一笔钱花在患者预防保健工作，所有费用都会报销，如果患者需要住院，或是手术，可以按照套餐的报价付费。如果患者被管理的很健康，作为医院就可以获得结余费用的50%，商业保险公司获得另外50%的利润。

这类保险可以帮助患者做预防保健，如果患者生病了，就对患者的健康负责到底。

商保愿意为可实现盈利的非公医疗买单

整体来看，目前保险公司对非公医疗的支持不足。 太保安联健康保险首席健康官龚晨指出， 目前还没有把非公医疗机构涵盖在我们的网络之中。但是，公司也逐渐发现了一些需求。但是， 私立机构的服务质量和标准与公立医院不同，可能运营成本会更高 。然而，保险公司是可以承担溢价的，需要在保费和赔付支出之间维持一个平衡。 在权衡医疗质量、服务质量和价格中，保险公司需要实现盈利。

商保创新思路打开机会大门

IQVIA管理咨询部负责人邵文斌指出，目前，基本医疗保险的覆盖面最广，因此，公立医院不依赖于商业保险。商业保险想参与合作，目前还非常困难。但是，从两种方式可以打开机会的大门。 第一，如果公立医院开设特需或高端服务，商业保险会有机会入场；第二，商业保险可以参与经办大病医保，由此获得有价值的患者。这两部分的市场目前依然挑战重重，但从长远来看，非公医疗的壮大可以为商保带来机会。

从政策角度看，政府坚决支持社会资本办医，信心和决心都很大，比如，现在非公医疗机构的行政审批事项已经从200多项减至12项。

从运营角度来说，非公医疗机构如果选择和商保合作，必须走自己的特色之路。其实机会很多，包括综合型、特色型、专科型医院，需要在现有的医疗服务中找到定位，而不是求大、求全，这是很可怕的发展误区。

商保的创新已经很多，比如商业保险已经实施了网络销售，通过缩短获客渠道，降低成本，以往目标群体太小，偿付需要考虑的太多，价格降不下来。又例如，阿里巴巴鼓励用户使用支付宝上的消费积分免费购买保险，能够激发消费者购买保险的意识，破解现在年轻人参保积极性不高的问题。

目前，我国商业保险公司的能力还不是很强大，大病医保的经办，普遍出现了亏损。解决这个问题，有两个思路 ，一方面，在大数据分析、药品目录、临床路径等专业素养方面，我国的商保学习得非常快，还需要不断加强；另一方面，医疗背后存在大量专业性问题，不是保险公司能解决的，从国外的经验看，必须改变对医院和医生的激励机制，比如，如果按项目付费，医院和医生就愿意多提供服务；如果实现按病种付费、DRG，费用就可以大幅降低。

在可预见的未来，人群需求越来越分级，商业保险将成为医保的重要补充，通过满足中高端人群便捷、人性化、高价值的医疗卫生需求，深度参与到医保基金精细化管理和医疗改革中。